Koszty pokoju i wyżywienia stanowią dużą część całkowitego rachunku za studia, zaraz po czesnym. Możesz użyć planu 529, aby zapłacić za pokój i wyżywienie, ale tylko wtedy, gdy spełnione są pewne wymagania.
Pokój i wyżywienie obejmuje koszt mieszkania i koszt planu posiłków. Kolegia zazwyczaj mają budżety na pokrycie kosztów pokoju i wyżywienia dla studentów, którzy mieszkają na kampusie w mieszkaniach należących do kolegium lub przez nie zarządzanych, dla studentów, którzy mieszkają poza kampusem w mieszkaniu oraz dla studentów, którzy mieszkają poza kampusem z rodzicami lub innymi krewnymi. Niektóre uczelnie mają czwartą kategorię, która obejmuje studentów, którzy mieszkają w bazie wojskowej lub którzy otrzymują podstawowy zasiłek mieszkaniowy (BAH), który obejmuje pokój i obejmuje tylko wyżywienie.
Zastanawiasz się jak twój plan 529 może wpłynąć na pomoc finansową? Skorzystaj z naszego Kalkulatora Pomocy Finansowej, aby oszacować oczekiwany wkład rodzinny (EFC) oraz swoje potrzeby finansowe.
Koszty pokoju i wyżywienia
Według College Board, średnie koszty pokoju i wyżywienia w roku szkolnym 2020-21 wyniosły około $11,600 dla publicznych 4-letnich college’ów (w stanie lub poza stanem) oraz $13,100 dla prywatnych 4-letnich college’ów, co stanowi wzrost o około 1% w stosunku do roku poprzedniego. W ostatnich latach koszty pokoju i wyżywienia rosły o około 3% rocznie. Jeśli koszty będą nadal rosły w tempie 3% rocznie, całkowity koszt pokoju i wyżywienia w publicznych i prywatnych 4-letnich szkołach wyższych może wynieść odpowiednio 75 000 i 90 000 dolarów. Rodzice mogą zaoszczędzić na przyszłe koszty pokoju i wyżywienia w planie 529 z korzyścią podatkową.
Kwalifikowane wydatki w planie 529
W planie oszczędnościowym 529 college, inwestycje rosną z odroczonym podatkiem i nie są opodatkowane przy wypłacie, aby zapłacić za kwalifikowane wydatki na szkolnictwo wyższe, w tym czesne, opłaty, podręczniki, materiały i sprzęt wymagany do zapisania się, usługi dla osób o specjalnych potrzebach oraz, w niektórych przypadkach, koszty pokoju i wyżywienia. Pieniądze z planu oszczędnościowego 529 można przeznaczyć na spłatę kredytu studenckiego. Jeśli fundusze zostaną wykorzystane na niekwalifikowane zakupy, zarobiona część dystrybucji będzie podlegać zwykłemu podatkowi dochodowemu plus 10% karze.
Aby wydatki na pokój i wyżywienie zostały uznane za kwalifikowane, student musi być zapisany do kwalifikującego się programu uniwersyteckiego na co najmniej pół etatu. Kwalifikowane koszty pokoju i wyżywienia mogą obejmować zarówno koszty zakwaterowania na kampusie, jak i poza nim, o ile zostały poniesione w okresie akademickim, podczas którego student jest zapisany lub przyjęty do programu studiów lub programu certyfikatów lub innego programu prowadzącego do uzyskania uznanych kwalifikacji edukacyjnych.
Uczestnictwo w programie studiów za granicą liczy się, o ile jest zatwierdzone do zaliczenia przez macierzystą uczelnię studenta. Czynsz poniesiony podczas miesięcy letnich jest również uważany za kwalifikowany, jeśli student jest zapisany na co najmniej pół etatu.
Przedpłacone plany nauczania, w tym Private College 529 Plan, nie mogą być używane do płacenia za pokój i wyżywienie. Rodziny korzystające z planów przedpłaconego czesnego mogą rozważyć otwarcie planu oszczędnościowego 529 college, aby zaoszczędzić na pokój i wyżywienie, książki i materiały oraz inne koszty nieobjęte planami przedpłaconego czesnego.
Płacenie za pokój i wyżywienie z planu 529
Jeśli student mieszka na kampusie, jego kwalifikowane koszty pokoju i wyżywienia będą równe rzeczywistej kwocie faktury, którą jest obciążony za mieszkanie będące własnością lub zarządzane przez college. Zazwyczaj obejmuje to koszty mieszkaniowe i plan posiłków.
Ale w przypadku studentów mieszkających w mieszkaniach lub innych mieszkaniach poza kampusem, kwalifikowane koszty pokoju i wyżywienia muszą być mniejsze lub równe temu, co jest zawarte w dodatku do kosztów uczęszczania do college’u (COA) za pokój i wyżywienie za dany okres. COA szacuje całkowity koszt studiów studenta w danym roku, który obejmuje czesne, opłaty, pokój i wyżywienie, transport, książki, materiały i sprzęt oraz inne wydatki, i jest używany do określenia kwalifikowalności do pomocy finansowej opartej na potrzebach. Należy pamiętać, że nie wszystkie pozycje uwzględnione w COA college’u, takie jak transport, są uznawane za wydatki kwalifikowane dla celów planu 529.
Studenci mogą uzyskać dodatek na pokój i wyżywienie w swojej szkole za zamieszkanie poza kampusem na stronie internetowej college’u lub w dziale pomocy finansowej. Kolegium zazwyczaj zapewnia dodatek dla tych, którzy mieszkają w mieszkaniach, jak również dla tych, którzy mieszkają w domu z rodzicami podczas roku szkolnego. Mieszkając poza kampusem, sumuj rachunki za czynsz, media, artykuły spożywcze lub inne wydatki mieszkaniowe każdego roku, aż osiągniesz maksymalną kwotę wolną od podatku na wypłatę z planu 529.
Podsumowując całkowite wydatki kwalifikujące się do planu 529 w danym roku (w tym czesne, opłaty itp.), nie zapomnij odjąć wszelkich kosztów wykorzystanych do wygenerowania American Opportunity Tax Credit lub Lifetime Learning Tax Credit. Podwójna wypłata z innymi ulgami podatkowymi może spowodować niekwalifikowaną wypłatę. Należy również pamiętać, aby podjąć wypłatę w tym samym roku, w którym poniesione zostały wydatki kwalifikowane. Plany 529 zazwyczaj pozwalają na dystrybucję funduszy do właściciela konta, beneficjenta lub szkoły. Niektóre plany 529 pozwalają na dokonanie płatności bezpośrednio do właściciela domu poza kampusem.
Nie można użyć wypłaty z planu 529 do zapłacenia kredytu hipotecznego za dom lub mieszkanie, w którym mieszka uczeń, ale rodzice mogą być w stanie obciążyć ucznia czynszem za ten dom. Nie jest to jednak zalecane.