Jako konsument, masz prawo zobaczyć swój raport kredytowy bez konieczności płacenia za niego. Ale, podczas gdy nie jest trudno znaleźć stronę internetową obiecującą darmową ocenę kredytową, to może być wyzwaniem znalezienie strony internetowej, która daje naprawdę darmową ocenę kredytową bez pytania o numer karty kredytowej. Jeśli chcesz zobaczyć swój raport kredytowy zanim faktycznie masz kartę kredytową, to może być catch-22.
Nie powinieneś musieć rezygnować z numeru karty kredytowej dla czegoś, co ma być darmowe-i, dobrą wiadomością jest to, że nie musisz. Istnieje kilka sposobów, aby uzyskać bezpłatny wynik kredytowy bez wprowadzania numeru karty kredytowej.
Wyniki kredytowe z połowem
Wiele stron reklamujących darmowe wyniki kredytowe ma sztuczkę, gdzie wabią cię obietnicami darmowego wyniku. Ale, aby uzyskać ten wynik, wymagają, abyś zapisał się na próbną subskrypcję usługi monitorowania kredytu. Haczyk tkwi w tym, że jesteś obciążony opłatą za subskrypcję, jeśli nie zrezygnujesz z niej w określonym czasie, zazwyczaj siedem dni.
Jeśli chcesz mieć regularny dostęp do swojej punktacji, wiele stron wymaga, abyś płacił miesięczną opłatę za usługę po bezpłatnym okresie próbnym.
Strony z darmowymi wynikami kredytowymi
W rzeczywistości, jest całkiem sporo stron, które oferują darmowe wyniki kredytowe bez karty kredytowej lub płatnej subskrypcji. Oto tylko kilka z nich:
- Capital One CreditWise jest dostępny dla wszystkich konsumentów. Możesz zapisać się nawet jeśli nie masz oceny kredytowej Capital One. Będziesz otrzymywał miesięczne aktualizacje VantageScore 3.0 na podstawie Twojego raportu kredytowego TransUnion.
- Credit Karma zapewnia darmową ocenę kredytową na podstawie raportów kredytowych Equifax i TransUnion. Dodają również Twoją ocenę VantageScore i ocenę ubezpieczenia, bez dodatkowych kosztów. Podczas gdy możesz zostać poproszony o podanie numeru Social Security i innych informacji identyfikujących, nigdy nie zostaniesz poproszony o podanie numeru karty kredytowej. Co najlepsze, możesz sprawdzać swoją ocenę kredytową codziennie, jeśli tylko chcesz.
- Celem Credit Sesame jest połączenie Cię z ofertami obniżenia Twoich płatności poprzez refinansowanie i opcje kart kredytowych o niskim oprocentowaniu. Twoja darmowa ocena kredytowa jest częścią transakcji i nie musisz podawać informacji o swojej karcie kredytowej, aby ją uzyskać.
- Discover zapewnia darmową kartę wyników kredytowych, która zawiera Twoją ocenę FICO na podstawie informacji z raportu kredytowego Experian. Karta wyników jest aktualizowana co miesiąc i nie musisz być klientem Discover, aby się na nią zapisać.
- Lending Tree dostarcza Ci darmową kopię Twojego VantageScore 3.0 i aktualizuje Twoją ocenę co miesiąc. Będziesz również w stanie zobaczyć czynniki, które wpływają na Twoją ocenę kredytową.
- Quizzle, produkt Bankrate, pozwala Ci zobaczyć Twoją ocenę kredytową Experian i raport kredytowy za darmo, bez konieczności posiadania karty kredytowej. Twój wynik jest aktualizowany co tydzień.
Wymagane ujawnienie wyniku kredytowego
Według Fair Credit Reporting Act, masz prawo do jednego bezpłatnego rocznego raportu kredytowego z każdego z trzech głównych biur kredytowych. Wszystko, co musisz zrobić, to poprosić o raport na stronie annualcreditreport.com.
To prawo, niestety, nie daje konsumentom dostępu do ich punktacji kredytowej, która nie jest w rzeczywistości zawarta w raportach kredytowych. Jednak banki, pożyczkodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe są zobowiązane do dostarczenia Ci darmowej punktacji kredytowej za każdym razem, gdy odrzucają Twoją aplikację, zapewniają Ci mniej korzystne warunki lub podnoszą Twoje stawki z powodu Twojego kredytu.
Pożyczkodawcy hipoteczni muszą również ujawnić twój wynik kredytowy, kiedy sprawdzają twój kredyt dla wniosku o pożyczkę.
Niestety, są chwile, kiedy nie otrzymasz tego darmowego wyniku kredytowego, nawet jeśli zostaniesz odrzucony. Na przykład, banki nie muszą wysyłać informacji o punktacji kredytowej, gdy używają wewnętrznej punktacji kredytowej, a firmy ubezpieczeniowe nie są zobowiązane do ujawnienia punktacji kredytowej używanej do przypisania składki ubezpieczeniowej. Jeżeli jednak odmówiono ci kredytu lub ubezpieczenia, nie zaszkodzi zapytać o twoją punktację.
Nie jest to FICO Score
Z wyjątkiem Discover Credit Scorecard, wadą darmowej punktacji jest to, że punktacja prawdopodobnie nie będzie FICO score, punktacja, która jest najczęściej używana przez kredytodawców. Credit Karma, Quizzle, i Credit Sesame wszystkie dają ci wersję twojej oceny kredytowej, czyli ocenę FAKO. Te wyniki mogą się różnić między sobą i zazwyczaj różnią się od twojego wyniku FICO.
Możesz otrzymać darmowy wynik FICO z ujawnieniem wyniku kredytowego, ale to tylko wtedy, gdy bank użył wyniku FICO do podjęcia decyzji. W przeciwnym razie, otrzymasz inny wynik, ale będzie to rzeczywisty wynik użyty przez bank, a nie wynik edukacyjny.