Fundusze L rozpoczęły przyjmowanie wpłat w sierpniu 2005 roku.
W tamtym roku składały się one z Funduszu L Income, Funduszu L 2020, Funduszu L 2030 i Funduszu L 2040. Fundusz L 2050 został dodany później i jest zbyt nowy, aby go uwzględnić poniżej.
L Income, L 2020, L 2030, & L 2040 Funds
Przewiń wykres, aby zobaczyć przybliżone zyski z inwestowania równowartości maksymalnego limitu odroczenia* co miesiąc od 2005 do 2020 roku – łącznie około 249 208 USD.47.
Fundusze składają się z różnych mieszanek funduszy akcji i obligacji TSP. Fundusz L Income jest najbardziej konserwatywny, z najmniejszą liczbą akcji w porównaniu do obligacji. Prawie 75% wszystkich udziałów jest zainwestowanych w fundusz G, kolejne 6% w fundusz F, a reszta jest zainwestowana w fundusze akcji C, S i I. (Udziały w akcjach będą stopniowo wzrastać). (Udział akcji będzie jednak stopniowo wzrastał w nadchodzących latach.)
Zasoby funduszy akcyjnych w porównaniu z funduszami obligacji stopniowo zmniejszają się z biegiem lat, tak aby udziały w funduszach były bardziej konserwatywne – i mniej podatne na duże wahania wartości – w miarę zbliżania się do emerytury.
Czytelnicy mogą zobaczyć ostatnie alokacje pomiędzy Fundusze L tutaj.
Wykresy przedstawiają zyski każdego funduszu L w oparciu o miesięczne inwestycje, które łączą się z maksymalnymi rocznymi limitami odroczeń TSP*, od daty powstania każdego funduszu do bieżącego roku. Dane są przybliżone i będą się różnić w zależności od rzeczywistych dat inwestycji i faktycznie zainwestowanych kwot. Pamiętaj: wyniki funduszy z przeszłości nie pozwalają przewidzieć przyszłych zysków, ale poniższy wykres stanowi dobrą ilustrację tego, co mogą osiągnąć inwestorzy inwestujący w długim okresie czasu!
Nowość! beta Sprawdź, jak poradziłbyś sobie w funduszach G, F i/lub C w dowolnym przedziale czasowym od 1988 roku tutaj.
Fundusz L 2050
Fundusz L 2050 rozpoczął przyjmowanie wpłat w lutym 2011 roku. Większość składek inwestorów jest inwestowana w fundusze akcyjne, z czego ponad 80% w fundusze akcyjne C, S i I, a nieco poniżej 20% w fundusze obligacyjne G i F.
Przewiń wykres, aby zobaczyć przybliżone zyski z inwestowania równowartości maksymalnego limitu odroczenia* co miesiąc od 2011 do 2020 roku – łącznie około 161 375,04 USD.
Utrzymywanie stałych składek w długim okresie ma znaczenie. Aby uzyskać informacje na temat zwrotu w ciągu 40 lat przy inwestowaniu nawet niewielkich kwot, zobacz „Jakie znaczenie ma $1,000 rocznie?”.
*Kwoty odroczeń użyte w powyższych przykładach mogą być osiągnięte albo jako kombinacja indywidualnych i dopasowanych składek (dla cywilnych i wojskowych uczestników BRS), albo wyłącznie z indywidualnych składek (dla członków służb mundurowych, którzy nie otrzymują rządowego dofinansowania). W ten sposób pracownik cywilny FERS zarabiający $90,000 osiągnąłby stawkę odroczenia w wysokości $19,500 w roku 2020, która została użyta w powyższych przykładach, wpłacając $15,000 i otrzymując $4,500 z 5% rządowych składek wyrównawczych, co daje w sumie $19,500 w składkach za ten rok. Cywilni pracownicy rządowi, którzy otrzymują składki wyrównawcze, mogą odkładać do maksymalnej stawki odroczenia – $19,500 w 2020 r., plus odroczenia nadwyżkowe dla osób powyżej 50 roku życia – i nadal otrzymywać wyrównanie w wysokości 5% ich regularnego wynagrodzenia.
Pełne omówienie zastosowanej metodologii i obliczeń znajduje się na tej stronie.
Powiązane tematy: l-funds