Shawn Nielsen
Podczas rozważania plusów i minusów edukacji w szkole prywatnej, decyzja często sprowadza się do finansowej wykonalności. Rzeczywistość trzynastu lat nauki K-12, a następnie coraz wyższe czesne w college’u, skłania wielu rodziców do powrotu do szkoły publicznej.
Ale szkoła prywatna nie jest tylko dla bogatych. Większość szkół oferuje wiele programów pomocy finansowej poprzez granty, stypendia, programy studiów i inne sposoby, aby czesne w szkole prywatnej było możliwe dla wszystkich grup ekonomicznych.
„Wielu rodziców myśli, że muszą być zamożni, aby pozwolić sobie na szkołę prywatną, a to nie jest prawda” – mówi Christie Holman, dyrektor finansowy Walker School. „Mamy różne plany płatności i jest to częściowo wysiłek w celu zwiększenia różnorodności ekonomicznej.”
Oszacowała, że około jeden na sześciu uczniów w The Walker School otrzymuje jakąś pomoc finansową, co jest normą dla większości prywatnych szkół w okolicy.
Jeśli jednak prywatna szkoła jest na horyzoncie, planowanie finansowe powinno zacząć się wcześnie i na poważnie. Średni roczny koszt szkoły prywatnej wynosi ponad $10,000.
„Pierwszą rzeczą, jaką mówię moim klientom, jest rozpoczęcie funduszu edukacyjnego, gdy dzieci się urodzą”, mówi John Michael Miller, dyplomowany księgowy publiczny i planista finansowy z Marietta. „Nie czekaj, aż nadejdzie czas, aby poszły do szkoły.”
Pomimo że większość szkół prywatnych oferuje pewne środki finansowe, czesne jest ostatecznie obowiązkiem rodziny. Należy więc opracować strategię finansową, aby zawęzić wybór szkoły.
Zacznij od szkoły
Każda szkoła ma prawdopodobnie różne opcje finansowania, terminy i wymagania, dlatego ważne jest, aby rodzice skontaktowali się z każdą szkołą docelową i ustalili, co jest dostępne. Zdecydowana większość pomocy finansowej jest uzależniona od potrzeb, a każda szkoła ustala docelową kwotę, jakiej rodzice mogą oczekiwać.
W niektórych szkołach prywatnych oferowane są również zniżki dla rodzeństwa, więc warto zapytać szkołę, jeśli potencjalnie planuje się zapisanie większej liczby dzieci. W Westminster Schools w Atlancie, rodziny z trójką dzieci mogą otrzymać do 11 500 dolarów na dziecko w ramach pomocy finansowej.
Archidiecezja Atlanta kształci ponad 11 600 uczniów w ramach sieci osiemnastu szkół prywatnych i przeznaczyła w tym roku ponad 8 milionów dolarów na pomoc finansową.
„Ciężko pracujemy, aby utrzymać przystępne czesne i aby nasze szkoły były dostępne dla rodzin o niskich i średnich dochodach,” mówi Diane Starkovich, kurator szkół, Archidiecezja Atlanta. „Zawsze prosimy rodziny o wypełnienie procesu pomocy finansowej i sprawdzenie, jaka kwota pomocy może być dla nich dostępna.”
Rodzice mogą określić swoje możliwości pomocy finansowej w wielu szkołach poprzez złożenie jednej wspólnej aplikacji, School and Student Services (SSS), która jest dostępna poprzez National Association of Independent Schools (NAIS). Większość szkół prywatnych jest członkami NAIS i używa SSS do obliczania pomocy finansowej.
W przypadku wszystkich opcji pomocy finansowej, rozpocznij proces jesienią na następny rok szkolny, aby upewnić się, że dotrzymasz wszystkich terminów.
Sprawdź dostępne ulgi podatkowe
Rodzice mogą włożyć do $2,000 rocznie na konto Coverdell ESA (Education Savings Account) i wyciągnąć wszelkie zyski wolne od podatku, jeśli zostaną wykorzystane na kwalifikowane wydatki szkolne. W przeciwieństwie do planu 529, który może być wykorzystany tylko na edukację wyższą, Coverdell ESA może być również wykorzystany na prywatną szkołę K-12.
„Nie dostajesz odpisu podatkowego za włożenie pieniędzy do Coverdell ESA, ale możesz uzyskać ulgę podatkową na końcu, wyciągając zyski kapitałowe wolne od podatku, aby zapłacić za szkołę,” wyjaśnia Miller.
Wcześniejsze lata i czesne za przedszkole może również liczyć się do kredytu na opiekę nad dzieckiem w twoich podatkach, jak również czesne za programy pozaszkolne zaczynające się w pierwszej klasie, oraz programy letnie.
Rodzice mogą również zbadać możliwość opłacenia czesnego przez krewnego i uzyskać oszczędności podatkowe. „Wielu dziadków lub innych krewnych płaci za czesne, a czesne może być wyłączone z podatku od darowizn”, mówi Holman. „To kolejna okazja do przekazania bogactwa bez podatku.”
Miller mówi, że do $14,000 może być przekazane osobie fizycznej każdego roku bez podatku od darowizny, lub potrzeby składania deklaracji podatkowej od darowizny. Zaznaczył, że dotyczy to tylko czesnego płaconego bezpośrednio do szkoły i nie dotyczy książek, mieszkania czy wyżywienia.
Wykorzystaj plany specyficzne dla Georgii
Odpis podatkowy dla szkół prywatnych w Georgii oraz Stypendium dla potrzeb specjalnych w Georgii to dwa programy, które kierują fundusze publiczne do szkół prywatnych. Private School Tax Credit pozwala podatnikom na otrzymanie ulgi podatkowej z tytułu darowizn dla Student Scholarship Organizations (SSO), które z kolei zapewniają stypendia rodzicom dzieci uczęszczających do szkół prywatnych.
Osoby fizyczne mogą przekazać do $1,000, a małżeństwa, składające zeznanie wspólnie, mogą przekazać do $2,500 na rzecz wybranej przez siebie SSO. Podatnicy otrzymują 100-procentowy kredyt podatkowy – nie odliczenie – na całą kwotę, a szkoły prywatne otrzymują fundusze na stypendia.
Georgia Special Needs Scholarships zapewnia fundusze dla uczniów szkół publicznych na przeniesienie do zatwierdzonej szkoły prywatnej. Uczniowie muszą spełniać wymagania kwalifikacyjne, a średnie stypendium wynosi około $6,000 na ucznia.
Prywatne stypendia
Ponieważ większość pomocy finansowej dostępnej dla prywatnych szkół pochodzi bezpośrednio ze szkół, istnieje wiele organizacji, które oferują granty i stypendia, jak również. Należą do nich lokalne kluby obywatelskie/społeczne, kościoły, firmy, pracodawcy i korporacje. Szkoły powinny mieć pojęcie o tym, gdzie rodzice mogą uzyskać takie stypendia, więc najpierw zwróć się do szkoły po poradę.
Rodzice mogą również odwiedzić stronę FinAid pod adresem privateschools.com/scholarships, która zawiera listę stypendiów dostępnych dla prywatnych szkół K-12.
Programy pożyczkowe
Prywatni pożyczkodawcy, w przeciwieństwie do samej szkoły, oferują programy pożyczkowe w celu sfinansowania całości lub części czesnego w szkole prywatnej. NAIS radzi rodzinom, aby pracowały przez pożyczkodawcę, który specjalizuje się w finansowaniu edukacji i dokładnie przeanalizowały długoterminowe koszty pożyczki.
Rozważ także pożyczkę z planu 401(k), w przeciwieństwie do bezpośredniego wyciągania pieniędzy przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
„Jeśli musisz użyć pieniędzy z 401(k), aby zapłacić za szkołę, pożycz je pod zastaw 401(k),” radzi Miller. „Wtedy nie będzie żadnego podatku ani dziesięcioprocentowej kary od pieniędzy, tak długo jak będziesz je spłacał.”
Rozważ długoterminowe korzyści
Większość rodziców jest przyciągana do edukacji w szkole prywatnej z powodów akademickich, popartych danymi statystycznymi, które pokazują, że absolwenci szkół prywatnych rozpoczynają studia w wyższym tempie i z większą ilością stypendiów niż ich rówieśnicy ze szkół prywatnych.
Dla klasy 2015, absolwenci trzech archidiecezjalnych szkół średnich (Błogosławionej Trójcy, Świętego Piusa X, i Matki Bożej Miłosierdzia) otrzymali prawie 47 milionów dolarów w stypendiach, nie wliczając Georgia’s HOPE stypendium monies.
W Walker School, Holman wskazuje na wysoki wskaźnik zdawalności egzaminów Advanced Placement (AP) przez absolwentów, które obniżają koszty studiów.
Dla rodziców, lata poświęceń często opłacają się po ukończeniu szkoły, kiedy opcje studiów ich dziecka są ogromne.
„Marist ma bardzo silną reputację wśród uniwersytetów i to zdecydowanie pomogło Scotty’emu dostać się do bardzo trudnych szkół”, mówi Melissa Frantz, której syn jest teraz świeżo upieczonym absolwentem University of Charleston na stypendium piłkarskim. „Indywidualna uwaga, jaką otrzymał w Marist, była bezcenna.”