Może teraz, zwłaszcza podczas obecnego kryzysu finansowego i globalnej pandemii (koronawirus) jest czas, aby znormalizować zapomnieć zapłacić rachunek.
To nie jest poza sferą możliwości, aby po prostu nie mieć funduszy na swoim koncie. Wiele osób w całych Stanach Zjednoczonych musi wybierać pomiędzy płaceniem za jedzenie na stole a rachunkiem za kablówkę.
Podczas gdy wszyscy czujemy ekonomiczne napięcie roku 2020, rachunki wciąż przychodzą. Jeśli ostatnio otrzymałeś telefon lub list od firmy o nazwie Portfolio Recovery Associates, musisz się czymś zająć.
Jest to agencja windykacyjna, która specjalizuje się w nabywaniu zaległych długów od różnych firm i instytucji, takich jak kredyty studenckie, firmy wydające karty kredytowe, rachunki za usługi medyczne i komunalne, a następnie odbieraniu ich od dłużników.
Grupa PRA jest tym, co branża finansowa nazywa nabywcą długów, ale większość konsumentów zna pod pojęciem agencji windykacyjnej.
I najprawdopodobniej już zgłosiła twoje zaległe zobowiązania do biur kredytowych, niszcząc twoją ocenę kredytową.
Te trzy agencje sprawozdawczości kredytowej, Transunion, Equifax i Experian, składają się na Twój wynik kredytowy FICO, w zasadzie dając przyszłym kredytodawcom dobry pomysł, czy jesteś godnym zaufania kredytobiorcą w oparciu o swoje osiągnięcia z przeszłymi kredytodawcami.
To normalne, że czujesz się przytłoczony i zestresowany, ale jest nadzieja. Możesz być w stanie usunąć Portfolio Recovery ze swojego raportu kredytowego, lub przynajmniej zminimalizować szkody, jakie ten wpis wyrządza.
Przejdziemy do tego, kim jest Portfolio Recovery, jak działa i jak możesz odzyskać swój wynik kredytowy po ciosie.
Jednak możesz być pewien jednej rzeczy: nie robienie niczego tylko pogorszy sytuację! Jako ogólne zastrzeżenie, informacje zawarte w artykule nie mają na celu zastąpienia porady prawnej.
Proszę szukać porady prawnej w kancelarii prawnej, jeśli sytuacja tego wymaga, zwłaszcza w przypadku wyroków zaocznych i zajęcia wynagrodzenia.
Co to jest Portfolio Recovery Associates?
Portfolio Recovery Associates, LLC ma siedzibę w Norfolk, Virginia, i zostało uruchomione w 1996 roku.
Jest to agencja windykacyjna, która koncentruje się na pełnej zgodności z prawem i przepisami regulującymi branżę. Oferują również niestandardowe rozwiązania w zakresie rozwiązywania ich długów z naciskiem na traktowanie ich w sposób uczciwy i z szacunkiem.
Tutaj znajduje się nieco więcej informacji kontaktowych na temat tej firmy windykacyjnej:
- Adres: 120 Corporate Boulevard Norfolk, VA 23502 (rozpoznawany również jako 120 Corporate Blvd Norfolk, VA 23502)
- Numer telefonu: Główny: 757-519-9300 Bezpłatny: 800-772-1413
- Website:portfoliorecovery.com
Choć wiele agencji windykacyjnych zbiera długi dla wierzycieli klienta za opłatą, Portfolio Recovery Associates działa nieco inaczej.
Zamiast działać jako pośrednik w zbieraniu, zamiast tego kupują długi, efektywnie stając się głównym wierzycielem. Zazwyczaj kupują długi za kwotę niższą niż pełna kwota należna pierwotnemu wierzycielowi.
W ten sposób wierzyciel otrzymuje przynajmniej częściową spłatę zaległych długów natychmiast.
Portfolio Recovery Associates następnie stara się odzyskać pełną kwotę należnego długu. Ich zysk z transakcji jest różnicą pomiędzy tym, co Ty jako dłużnik płacisz na zobowiązanie, jak Capital One lub Synchrony Bank, a tym, co Portfolio Recovery Associates zapłaciło za zakup długu od pierwotnego wierzyciela.
Im więcej Portfolio Recovery Associates może odzyskać od Ciebie w procesie płatności, tym wyższa będzie ich marża zysku. To może uczynić ich nieco trudniejszymi do współpracy niż wiele innych agencji windykacyjnych.
Back to Top
Jak usunąć Portfolio Recovery z raportu kredytowego
W tej sekcji, omówimy kilka strategii postępowania z Portfolio Recovery Associates. Jeżeli okaże się, że dług nie należy do Ciebie, możesz całkowicie usunąć negatywny wpis z raportu kredytowego.
Jeżeli jednak jesteś dłużnikiem, będziesz musiał go spłacić – najlepiej w kwocie znacznie niższej niż cała należność.
Spójrzmy na strategie, które musisz zastosować, aby osiągnąć jeden z tych rezultatów.
Przygotuj się do zadania
Przyjęcie firmy windykacyjnej nie jest najłatwiejszym przedsięwzięciem finansowym. Problem polega na tym, że agencje windykacyjne są profesjonalnymi windykatorami.
Nie tylko znają prawo – i dokładnie wiedzą, co może ujść im na sucho – ale ich wieloletnie doświadczenie pokazało im, jak daleko mogą się posunąć w naciskach na konsumenta, aby skłonić go do zapłaty.
Będziesz musiał być w pełni przygotowany na tę napaść od pierwszego robocallu wysadzającego twój telefon komórkowy lub korespondencję, którą otrzymasz.
Strategią numer jeden jest poznanie swoich praw wynikających z prawa federalnego. To odnosi się do Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), który został zaprojektowany specjalnie w celu zapewnienia ochrony konsumenta przed kolekcjonerów długów. Możesz dowiedzieć się wszystkiego o podstawowych postanowieniach ustawy zapoznając się z FAQ dotyczącym windykacji długów, dostarczonym przez Federalną Komisję Handlu (FTC).
Gdy po raz pierwszy skontaktujesz się z firmą Portfolio Recovery, upewnij się, że odnosisz się do ustawy, a nawet jednego lub dwóch jej postanowień. To daje agencji zbierania wie, że jesteś świadomy swoich praw. I to będzie zachować swoje wymiany bardziej cywilizowany.
Kolejnym krokiem w fazie przygotowawczej jest, aby uzyskać aktualną kopię raportu kredytowego. Możesz otrzymać bezpłatną kopię raportu kredytowego od wszystkich trzech biur kredytowych z firmy online, AnnualCreditReport.com. Jest to jedyne źródło oficjalnie upoważnione do dostarczania kopii raportu kredytowego z wszystkich trzech biur kredytowych. Co więcej, raporty są wolne od opłat zgodnie z prawem federalnym.
Po uzyskaniu kopii raportów kredytowych, śledzić długu odzyskiwania portfela do wszelkich innych zobowiązań może być należne w przeszłości. Jeśli nic nie pasuje w górę, dług może być błąd. Więcej na ten temat już za chwilę.
Zdobądź darmową kopię swojego raportu kredytowego
Wymagaj od Portfolio Recovery potwierdzenia długu
Agencja windykacyjna taka jak Portfolio Recovery – która kupuje zaległe długi w ilościach hurtowych – często otrzymuje niedokładne informacje na temat każdego dłużnika. To może obejmować Ciebie. Często jest to kwestia błędnej tożsamości. Ktoś o podobnym nazwisku lub numerze Social Security jest faktycznym dłużnikiem, ale Twoje nazwisko jest błędnie powiązane z kontem.
W minimalnym zakresie, każda agencja windykacyjna jest zobowiązana do dostarczenia Ci weryfikacji długu, znanej również jako walidacja długu. Jest to lista oryginalnego wierzyciela, kwoty zadłużenia, dat powstania zobowiązania i innych istotnych informacji.
Musisz zażądać od nich dostarczenia weryfikacji ważnego długu. Jeśli nie mogą, lub jeśli dostarczone informacje są błędne, muszą przestać Cię ścigać i skorygować wszelkie negatywne informacje, które podali w biurach kredytowych.
Jest to ważny szczegół w kontaktach z agencjami windykacyjnymi, który musisz zrozumieć i zaakceptować jako podstawową rzeczywistość. Pamiętaj również, że masz 30 dni od pierwszego kontaktu z firmą, aby zażądać potwierdzenia. Po tym czasie kwestionowanie czegokolwiek może stać się trudne, ale nie niemożliwe. Cała komunikacja z firmą windykacyjną musi mieć formę pisemną.
Są ku temu dwa powody:
- Korespondencja pisemna zapewnia ci ślad papierowy, który możesz wykorzystać jako dowód przeciwko agencji, oraz
- Agencje windykacyjne mogą składać ustne obietnice, ale nie są zobowiązane lub prawdopodobnie ich dotrzymają.
Co zrobić, jeśli dług nie jest twój
Jeśli Portfolio Recovery nie zdoła udowodnić, że dług jest prawnie twój, zażądaj usunięcia negatywnych informacji z twojego raportu kredytowego i zaprzestania kontaktu z tobą.
Przede wszystkim jednak, musisz uzyskać od nich list potwierdzający, że dług nie jest twój. To pomoże Ci w sprawie, jeżeli będziesz musiał udać się bezpośrednio do biur kredytowych, aby negatywne informacje zostały usunięte.
Jednakże, jeżeli Portfolio Recovery nie może zweryfikować, że dług jest zgodnie z prawem Twój, a oni odmawiają wysłania listu potwierdzającego ten fakt, możesz otworzyć spór z trzema biurami kredytowymi – Experian, Equifax i TransUnion.
Oni są prawnie zobowiązani do rozpoczęcia dochodzenia w ciągu 30 dni od otrzymania Twojego wniosku. Jeśli po skontaktowaniu się z Portfolio Recovery, firma nie jest w stanie w pełni zweryfikować długu, biura kredytowe będą prawnie zobowiązane do usunięcia wpisu z raportu kredytowego.
Co zrobić, jeżeli dług jest Twój
Jeżeli po przeprowadzeniu własnego dochodzenia lub po pełnej weryfikacji długu przez Portfolio Recovery, okaże się, że jest to uzasadnione zobowiązanie, będziesz miał dwie możliwości: zapłacić dług w całości lub zawrzeć ugodę na obniżoną kwotę w celu zaspokojenia pełnego salda, czy to w formie ryczałtu czy planu płatności.
Jedną z rzeczywistości, którą masz na swoją korzyść jest to, że Portfolio Recovery chce otrzymać zapłatę za windykację. Z tego powodu, mogą one zaakceptować mniej niż pełna kwota w pełnej satysfakcji długu. I to powinno być twoje pierwsze oferty.
Oferta do pełnego zaspokojenia kolekcji dla nie więcej niż 50% pełnej kwoty należnej. Jest to o wiele łatwiejsze do wykonania na bardzo starych długów, ponieważ są one prawdopodobnie spadnie z raportu kredytowego po siedmiu latach.
Kiedy zrobić swoją pierwszą ofertę, Portfolio Recovery będzie przeciwdziałać z wyższej kwoty. Miejmy nadzieję, że spotkasz się gdzieś pośrodku między początkowej oferty i pełnej kwoty długu.
Cokolwiek Portfolio Recovery zgadza się przyjąć, należy upewnić się, aby uzyskać porozumienie na piśmie przed wysłaniem jakichkolwiek pieniędzy. List powinien wyraźnie wskazać, że Portfolio Recovery przyjmuje XX% lub $XX w pełnym rozliczeniu salda kolekcji.
Jeśli nie uda Ci się uzyskać tego potwierdzenia na piśmie, Portfolio Recovery przyjmie częściową płatność, a następnie kontynuować ściganie dla pełnego salda.
Nie jest to sprawiedliwe, ale tak właśnie działają agencje windykacyjne.
Uzyskanie usunięcia konta windykacyjnego z raportu kredytowego za pomocą „Pay-for-Delete”
Jest to taktyka, której można spróbować, choć nie ma gwarancji, że zadziała. Pay-for-delete to sytuacja, w której składasz ofertę agencji windykacyjnej, aby spłacić dług w zamian za całkowite usunięcie wpisu z Twojego raportu kredytowego.
Niektóre agencje windykacyjne zgodzą się to zrobić, ale nie jest pewne, czy Portfolio Recovery jest jedną z nich, lub czy zrobią to w każdych okolicznościach. Ale nigdy nie zaszkodzi zapytać.
I tu pojawia się problem: mogą one zgodzić się na usunięcie informacji z twojego raportu kredytowego, ale nie wykonać tego.
Jeśli tego nie zrobią, nie masz możliwości odwołania się – prawnego lub innego.
To dlatego, że pay-for-delete nie jest prawnie uznanym procesem. Wierzyciele i agencje windykacyjne są zobowiązane do zgłaszania negatywnych informacji kredytowych. Nie mogą one po prostu usunąć negatywnych informacji, chyba że udowodnią, że nie należą one do Ciebie.
Mimo, że agencja windykacyjna może zgodzić się na usunięcie negatywnych informacji, może to nie nastąpić.
Jest jeszcze jedna ważna informacja, którą musisz znać: nawet jeśli spłacisz windykację, pozostanie ona w Twoim raporcie kredytowym przez siedem lat od czasu, kiedy konto po raz pierwszy stało się zaległe.
Jednakże, spłacona windykacja jest zawsze lepsza w raporcie kredytowym niż otwarta. A dzięki spłacie lub rozliczeniu konta, Twój wynik kredytowy może ulec niewielkiemu podbiciu.
Uzyskanie pomocy prawnej, jeżeli Portfolio Recovery Associates stanie się brzydkie
Możliwe jest, że pomimo najlepszych starań i dobrych intencji, Portfolio Recovery odmawia zawarcia ugody z Tobą.
Albo co gorsza, grozi wykonaniem wyroku przeciwko Tobie. Jeśli tak jest w przypadku, trzeba będzie uzyskać reprezentację prawną.
Szczególnie, jeśli okres przedawnienia określone przez stan jest prawie ponad lub przeszłości.
Na szczęście istnieją firmy prawnicze dostępne, które specjalizują się w sprawach kredytu konsumenckiego. Jedną z najlepszych w branży jest Lexington Law.
Jeśli kwota pożyczki, o której mowa, jest duża lub jeśli wpis w raporcie kredytowym jest szczególnie szkodliwy, konieczne może być zaangażowanie usług prawnika, aby wyrównać szanse z Portfolio Recovery.
Back to Top
FAQs
Is Portfolio Recovery Associates Legit?
Nigdy nie zakładaj, że organizacja nie jest legalna, szczególnie jeśli chodzi o kredyt. Istnieją wszelkiego rodzaju firm i agencji, że większość z nas nie są świadomi, przynajmniej dopóki nie zaangażować się z nimi. Jest prawdopodobne, że większość z nich nigdy nie słyszała o Portfolio Recovery Associates, dopóki nie dostaną wezwania do zapłaty lub listu do zapłaty.
Ale Portfolio Recovery Associates jest całkowicie legalne. Jest częścią organizacji, która działa na całym świecie i zatrudnia ponad 5 000 pracowników. I jako firma, która kupuje wcześniej nieściągalne należności od różnych firm i agencji, są one głównym graczem w przestrzeni zbierania długów. Firma ma nawet ocenę „A+” z Better Business Bureau (BBB), najwyższą ocenę, jaką wydają.
The Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ma ponad 11 000 skarg na rekord złożonych przeciwko Portfolio Recovery Associates, a w niektórych przypadkach miał stan Prokurator Generalny (Kalifornia i Nowy Jork) skontaktował się z wieloma naruszeniami praw konsumenta.
Wszystko to oznacza, że nigdy nie należy ignorować komunikatów od Portfolio Recovery Associates, jednakże istnieje wiele opcji prawnych, aby walczyć z tą firmą.
Czy powinienem zapłacić Portfolio Recovery Associates?
Niektórzy konsumenci szybko płacą każdej firmie windykacyjnej, która się z nimi kontaktuje. Ich najlepszą nadzieją jest to, że dzięki szybkiej ugodzie z agencją windykacyjną – i jej licznym groźbom – zniknie ona z ich życia po dokonaniu pełnej zapłaty.
Inni robią wszystko, aby całkowicie ich zignorować.
Najlepszą odpowiedzią jest jednak coś pośrodku tych dwóch skrajności.
Nie chcesz ich ignorować, ponieważ mogą oni dążyć do uzyskania wyroku zaocznego przeciwko tobie. A jeśli to orzeczenie się powiedzie – często nawet o tym nie wiedząc – mogą zająć twoje wynagrodzenie lub konto bankowe.
Z drugiej strony, może się okazać, że nie jesteś im winien żadnych pieniędzy. To powinien być pierwszy fakt, który chcesz odkryć. Ale jeśli okaże się, że jesteś winien dług, następną strategią jest uzyskanie Portfolio Recovery Associates do zaakceptowania mniej niż pełna kwota żądana, podczas gdy w pełni rozliczenia długu raz na zawsze.
Pomoc w radzeniu sobie z Portfolio Recovery
Jeśli Portfolio Recovery pracuje z tobą, i jesteś w stanie albo mieć negatywne informacje całkowicie usunięte z raportu kredytowego, lub można rozstrzygnąć na mniej niż pełna kwota należna i mieć konto zgłoszone jako „zapłacone w całości”, to osiągniesz swoją misję.
Jeśli jednak napotkasz przeszkody, a firma Portfolio Recovery nie będzie współpracować, być może będziesz musiał podjąć niezbędny krok, jakim jest uzyskanie reprezentacji prawnej.
To, co przedstawiliśmy tutaj to konkretne strategie, które można wykorzystać do usunięcia Portfolio Recovery z raportu kredytowego.
Jeśli jednak potrzebujesz bardziej zaawansowanych strategii, lub masz do czynienia z wieloma agencjami windykacyjnymi, sprawdź nasz artykuł, Jak usunąć windykację z raportu kredytowego, aby uzyskać bardziej kompleksową strategię postępowania z kontami windykacyjnymi.