Jeśli próbujesz wynająć mieszkanie i ciągle dostajesz informację, że potrzebujesz gwaranta najmu lub współsygnatariusza, możesz być zdezorientowany, czego i dlaczego chce wynajmujący. Na szczęście, nie jest to tak skomplikowane do zrozumienia, chociaż może być trudno znaleźć kogoś, kto jest chętny do wypełnienia tej pozycji.
Co to jest Co-Signer?
Gwarant najmu lub dzierżawy jest po prostu terminem prawnym dla współsygnatariusza mieszkania. Być może słyszałeś już o poręczycielach przy zakupie samochodu (powszechna praktyka), a poręczyciel mieszkania ma dokładnie takie same obowiązki. Zgadzają się oni na piśmie na wzięcie odpowiedzialności za czyjeś mieszkanie, włączając w to działania, utrzymanie, przestrzeganie zasad własności i, co najważniejsze, upewnienie się, że czynsz jest zawsze płacony w całości i na czas.
Powody, dla których wynajmujący może wymagać jednego
Jak wiele życiowych wyzwań i sytuacji, współpodpisywanie sprowadza się do pieniędzy. Możesz mieć świetną pracę i błyskotliwą osobowość, ale jeśli badania wykażą, że jesteś winien mnóstwo pieniędzy, spóźniasz się z płatnościami, nigdy nie zapłaciłeś czynszu w całości i/lub na czas w przeszłości i masz niewielkie dochody, wynajmujący prawdopodobnie uznają, że jesteś zbyt ryzykowny, aby wynająć mieszkanie bez jakiejś formy wsparcia, które najczęściej przychodzi w formie gwaranta czynszu.
Istnieją trzy główne powody, dla których wynajmujący może nalegać na poręczyciela: niskie dochody, nieregularna historia wynajmu i zły kredyt.
Niskie dochody
Zasada mówiąca o tym, na ile czynszu możesz sobie pozwolić, jest oparta na twojej pensji. Jeśli twój miesięczny czynsz wynosi jedną trzecią lub mniej niż to, co zarabiasz każdego miesiąca, jesteś w dobrej sytuacji. Na przykład, jeśli przynosisz do domu $3,000 miesięcznie w pensji, maksymalny czynsz można sobie wygodnie pozwolić jest $1,000 (zakładając, że jesteś również ostrożny, aby ustawić kilka dolców na bok dla nagłych wypadków, które nieuchronnie wystąpią). W wielu miejscach, gdzie czynsz jest niebotycznie wysoki, wynajmujący mogą wymagać, aby twoja pensja była dwa razy wyższa niż stawka czynszu. Jeśli nie jesteś w stanie spełnić tych wymagań, obowiązkowy może być również współsygnatariusz.
Zła lub nieistniejąca historia wynajmu
Zła historia wynajmu może ciągnąć się za tobą przez lata. Eksmisja jest najgorszym znakiem, jaki możesz mieć na swoim koncie, niezależnie od okoliczności. Jeżeli jednak eksmisja była wątpliwa – na przykład na podstawie sporu dotyczącego niebezpiecznych warunków życia – należy przedstawić wiele dokumentów potwierdzających z sądu lub od sędziego, wyjaśniających okoliczności. Opuszczone i spóźnione płatności czynszu również działają przeciwko tobie, podobnie jak skargi sąsiadów na hałas, sprzeczki, czystość itp. Wszystkie te wykroczenia mogą sprawić, że nie będziesz pożądany przez potencjalnych wynajmujących, niezależnie od twojej stabilności finansowej.
Z drugiej strony, jeśli nie masz historii wynajmu (tzn. jesteś wynajmującym po raz pierwszy), prawdopodobnie będzie wymagany współsygnatariusz. Dobra wiadomość jest taka, że o wiele lepiej jest nie mieć żadnej historii wynajmu niż mieć złą.
Zła historia kredytowa
Nawet jeśli masz świetną przeszłość i zawsze płacisz czynsz w całości i na czas, potencjalny wynajmujący może poprosić o gwaranta na podstawie Twojej historii kredytowej. Raport kredytowy, który pokazuje, że zawsze płacisz minimum należności za swoje główne i detaliczne karty kredytowe, mówi wynajmującemu, że kiepsko zarządzasz pieniędzmi. Taki zapis sugeruje również, że spłacenie tych kart zajmie Ci lata, biorąc pod uwagę narastające odsetki, nawet jeśli już ich nie używasz. Kombinacja tych czynników może sprawić, że zastanowią się dwa razy zanim zaufają ci, że jesteś w stanie odłożyć wystarczająco dużo pieniędzy na czynsz każdego miesiąca, co z kolei spowoduje, że będą wymagać osoby podpisującej umowę.
Znalezienie osoby podpisującej umowę
Typowo, osoba podpisująca umowę to rodzic, dziadek, rodzeństwo lub ktokolwiek inny, kto z natury ci ufa i wie, że masz dobry charakter. Byli szefowie, którym zaimponowałeś, również mogą być skłonni do złożenia podpisu, ale możesz być zmuszony do wielokrotnego przedstawiania im swojej sprawy, ponieważ osoba składająca podpis bierze na siebie całe ryzyko transakcji. Należy również rozważyć, co stanie się z twoimi relacjami z nimi, jeśli nie dotrzymasz swojej części umowy. Nie tylko stracą pieniądze, ale także prawdopodobnie stracą wiarę w Ciebie i Twoje słowo. Jeśli to możliwe, możesz chcieć złożyć zabezpieczenie, takie jak samochód lub cenna biżuteria, jako akt dobrej wiary.
Jeśli nie masz podpisu
Jeśli z jakiegoś powodu nie jesteś w stanie znaleźć gwaranta, rozważ wprowadzenie się do współlokatora i dodanie swojego nazwiska do umowy najmu. Może to pomóc w przyszłości, gdy będziesz chciał wynająć mieszkanie na własną rękę. Zapytaj przyjaciół i sąsiadów, którzy postrzegają cię jako osobę uczciwą i odpowiedzialną, czy znają kogoś, kto wynajmuje pokój, mieszkanie lub dom na miesiąc, kto dałby ci szansę udowodnienia twojej odpowiedzialności finansowej. Możesz również sprawdzić dostępność mieszkań w Sekcji 8 w swojej okolicy, aby znaleźć opcje dla osób o niskich dochodach.
W międzyczasie, podejmij kroki, aby oczyścić swoją historię kredytową, zbadaj możliwości mieszkaniowe na peryferiach i poszukaj lepiej płatnej pracy.