Podstawy giełdy dla początkujących: 8 wskazówek, których należy przestrzegać

Akcje, które są również nazywane udziałami, są papierami wartościowymi, które dają udziałowcom prawo własności w spółce publicznej. Jest to rzeczywisty udział w firmie, a jeśli posiadasz wszystkie akcje firmy, kontrolujesz, jak firma działa. Nawet jeśli nie posiadasz wszystkich akcji, jeśli posiadasz ich dużo, nadal możesz pomóc w kierowaniu tym, jak firma działa, jak zobaczysz w tych bitwach zarządu w filmie.

Skąd pochodzą akcje? Spółki publiczne emitują akcje, aby mogły finansować swoją działalność. Inwestorzy, którzy uważają, że firma będzie dobrze prosperować w przyszłości, kupują te emisje akcji. Akcjonariusze otrzymują wszelkie dywidendy oraz wzrost cen akcji. Mogą również obserwować, jak ich inwestycja kurczy się lub znika całkowicie, jeśli firmie zabraknie pieniędzy.

Rynek akcji jest tak naprawdę rodzajem rynku wtórnego, gdzie ludzie, którzy posiadają akcje w firmie, mogą sprzedawać je inwestorom, którzy chcą je kupić. Ten handel odbywa się na giełdzie, takiej jak New York Stock Exchange lub Nasdaq. W minionych latach handlowcy musieli udawać się do fizycznego miejsca – na parkiet giełdy – aby handlować, ale obecnie cały handel odbywa się elektronicznie.

Gdy dziennikarze mówią, że „rynek był dziś w górę”, zazwyczaj odnoszą się do wyników Standard & Poor’s 500 lub Dow Jones Industrial Average. S&P 500 składa się z około 500 dużych spółek notowanych w obrocie publicznym w USA, podczas gdy Dow obejmuje 30 dużych spółek. Śledzą one wyniki kolekcji akcji i pokazują, jak radziły sobie w danym dniu handlu i w czasie.

Jednakże, nawet jeśli ludzie odnoszą się do Dow i S&P 500 jako „rynku”, są to naprawdę indeksy akcji. Indeksy te reprezentują niektóre z największych firm w USA, ale nie są one całkowitym rynkiem, który obejmuje tysiące spółek notowanych na giełdzie.

Jak działa giełda?

Giełda jest naprawdę sposobem dla inwestorów lub brokerów do wymiany akcji za pieniądze, lub odwrotnie. Każdy, kto chce kupić akcje może iść tam i kupić cokolwiek jest w ofercie od tych, którzy posiadają akcje. Kupujący oczekują, że ich akcje wzrosną, podczas gdy sprzedający mogą oczekiwać, że ich akcje spadną lub przynajmniej nie wzrosną o wiele więcej.

Więc rynek akcji pozwala inwestorom obstawiać przyszłość spółki. W sumie inwestorzy ustalają wartość firmy poprzez cenę, po jakiej są skłonni ją kupić i sprzedać.

„A ta cena – w zależności od wielkości popytu, wielkości podaży, może wzrosnąć lub spaść” – mówi Jessie X. Fan, profesor na Uniwersytecie Utah. „I w zasadzie zmienia się każdego dnia, w każdej sekundzie … na giełdzie. Więc tak właśnie zmienia się cena.”

Podczas gdy ceny akcji na rynku w dowolnym dniu mogą się wahać w zależności od tego, ile akcji jest popyt lub podaż, z czasem rynek ocenia firmę i jak może ona działać w przyszłości. Firma rosnąca sprzedaż i zyski będzie prawdopodobnie zobaczyć jej akcje rosną, podczas gdy firma kurcząca się będzie prawdopodobnie zobaczyć jej akcje spadają, przynajmniej w czasie. W krótkim okresie, jednak wydajność akcji ma wiele do zrobienia z po prostu podaży i popytu na rynku.

Gdy prywatne firmy widzą, które akcje inwestorzy faworyzują, mogą zdecydować się na finansowanie ich działalności poprzez sprzedaż akcji i pozyskiwanie gotówki. Przeprowadzą one pierwszą ofertę publiczną, czyli IPO, korzystając z banku inwestycyjnego, który sprzedaje akcje inwestorom. Następnie inwestorzy mogą sprzedać swoje akcje później na giełdzie, jeśli chcą, lub mogą kupić jeszcze więcej w dowolnym momencie, gdy akcje znajdują się w obrocie publicznym.

Kluczowy punkt jest następujący: giełda lub inwestorzy wyceniają akcje zgodnie z ich oczekiwaniami co do tego, jak działalność spółki będzie funkcjonować w przyszłości. Tak więc rynek jest przyszłościowy, a niektórzy eksperci twierdzą, że rynek przewiduje wydarzenia odległe o sześć do dziewięciu miesięcy.

Jakie są ryzyka i korzyści?

Rynek akcji pozwala indywidualnym inwestorom posiadać udziały w niektórych z najlepszych firm na świecie, co może być niezwykle lukratywne. W sumie, akcje są dobrą inwestycją. Na przykład, z biegiem czasu indeks S&P 500 wygenerował około 10-procentowy roczny zwrot, wliczając w to również niezłą dywidendę pieniężną.

Inwestowanie w akcje oferuje również inną miłą korzyść podatkową dla inwestorów długoterminowych. Dopóki nie sprzedasz swoich akcji, nie będziesz musiał płacić żadnego podatku od zysków. Tylko pieniądze, które otrzymamy, takie jak dywidendy, będą podlegały opodatkowaniu. Można więc posiadać akcje na zawsze i nigdy nie musieć płacić podatków od zysków.

Jednakże, jeżeli zrealizujesz zysk sprzedając akcje, będziesz musiał zapłacić od niego podatek od zysków kapitałowych. To, jak długo posiadałeś akcje, określi sposób ich opodatkowania. Jeśli kupisz i sprzedasz aktywa w ciągu jednego roku, będą one podlegać krótkoterminowym zyskom kapitałowym i będą opodatkowane według zwykłej stawki podatku dochodowego. Jeśli sprzedasz aktywa po roku ich posiadania, zapłacisz podatek od długoterminowych zysków kapitałowych, który jest zazwyczaj niższy. Jeśli odnotujesz stratę inwestycyjną, możesz odpisać ją od podatku lub od zysków.

Podczas gdy rynek jako całość radzi sobie dobrze, wiele akcji na rynku nie radzi sobie dobrze i może nawet zbankrutować. Akcje te są ostatecznie warte zero, i są one całkowitą stratą. Z drugiej strony, niektóre akcje, takie jak Amazon czy Apple, rosną w siłę od lat, zarabiając na inwestorach setki razy więcej niż ich początkowa inwestycja.

Więc inwestorzy mają dwa sposoby na wygraną na rynku akcji:

• Inwestorzy mogą kupić fundusz akcji oparty na indeksie, takim jak S&P 500, i trzymać go, aby uchwycić długoterminowy zwrot z indeksu. Jednakże, stopa zwrotu może się znacznie różnić, od 30 procent spadku w jednym roku do 30 procent wzrostu w innym. Kupując fundusz indeksowy, otrzymamy średnią ważoną wyników akcji w indeksie.
• Inwestorzy mogą również kupować poszczególne akcje i próbować znaleźć akcje, które będą przewyższać średnią. Jednak to podejście wymaga ogromnej ilości umiejętności i wiedzy, i jest bardziej ryzykowne niż po prostu zakup funduszu indeksowego. Jednakże, jeśli można znaleźć Apple lub Amazon na drodze do góry, Twoje zyski będą znacznie wyższe niż w funduszu indeksu.

Oczywiście, trzeba będzie konto maklerskie przed inwestowaniem w akcje. Jak zacząć, oto osiem kolejnych wskazówek dotyczących inwestowania na giełdzie.

Jak inwestować na giełdzie:

1. 1. Kupuj właściwe inwestycje
   2. Unikaj pojedynczych akcji, jeśli jesteś początkujący
   3. Stwórz zdywersyfikowany portfel
   4. Bądź gotowy na pogorszenie koniunktury
   5. Próbuj symulatora przed zainwestowaniem prawdziwych pieniędzy
   6. Pozostań zaangażowany w swój długodługoterminowego portfela
   7. Zacznij teraz
   8. Unikaj krótkoterminowego handlu

Kup właściwe inwestycje

Kupno właściwych akcji jest o wiele łatwiejsze do powiedzenia niż do zrobienia. Każdy może zobaczyć akcje, które dobrze radziły sobie w przeszłości, ale przewidywanie wyników akcji w przyszłości jest o wiele trudniejsze. Jeśli chcesz odnieść sukces inwestując w poszczególne akcje, musisz być przygotowany na wykonanie ogromnej pracy w celu przeanalizowania spółki i zarządzania inwestycją.

„Kiedy zaczynasz przyglądać się statystykom, musisz pamiętać, że profesjonaliści przyglądają się każdej z tych spółek z dużo większym rygorem niż ty możesz to zrobić jako osoba fizyczna, więc jest to bardzo trudna gra dla osoby fizycznej, aby wygrać z czasem” – mówi Dan Keady, CFP, główny strateg planowania finansowego w TIAA.

Jeśli analizujesz spółkę, będziesz chciał przyjrzeć się jej podstawom – na przykład zyskom na akcję (EPS) lub wskaźnikowi cena-zysk (P/E). Ale będziesz musiał zrobić o wiele więcej: przeanalizować zespół zarządzający spółki, ocenić jej przewagę konkurencyjną, zbadać jej finanse, w tym bilans i rachunek zysków i strat. Nawet te elementy to dopiero początek.

Keady mówi, że wyjście i zakup akcji ulubionego produktu lub firmy nie jest właściwym sposobem na inwestowanie. Nie należy również pokładać zbyt dużej wiary w przeszłe wyniki, ponieważ nie są one gwarancją przyszłości.

Będziesz musiał zbadać firmę i przewidzieć, co będzie dalej, co jest trudnym zadaniem w dobrych czasach.

Unikaj pojedynczych akcji, jeśli jesteś początkujący

Każdy słyszał, jak ktoś mówił o wielkiej wygranej na akcjach lub świetnym doborze akcji.

„To, o czym zapominają, to fakt, że często nie mówią o tych konkretnych inwestycjach, które również posiadają, a które z czasem radziły sobie bardzo, bardzo słabo” – mówi Keady. „Czasami ludzie mają nierealistyczne oczekiwania co do zysków, jakie mogą osiągnąć na giełdzie. I czasami mylą szczęście z umiejętnościami. Czasami można mieć szczęście przy wyborze pojedynczych akcji. Ciężko jest mieć szczęście w czasie i uniknąć tych dużych spadków również.”

Pamiętaj, aby zarabiać pieniądze konsekwentnie w poszczególnych akcjach, musisz wiedzieć coś, czego rynek przyszłościowy nie wycenia już w cenie akcji. Należy pamiętać, że dla każdego sprzedawcy na rynku, jest kupujący na te same akcje, który jest równie pewny, że osiągnie zysk.

„Jest mnóstwo mądrych ludzi, którzy robią to dla zarobku i jeśli jesteś nowicjuszem, prawdopodobieństwo, że ich prześcigniesz nie jest zbyt duże” – mówi Tony Madsen, CFP, założyciel NewLeaf Financial Guidance w Redwood Falls w Minnesocie.

Alternatywą dla indywidualnych akcji jest fundusz indeksowy, który może być albo funduszem wzajemnym albo funduszem giełdowym (ETF). Fundusze te posiadają dziesiątki, a nawet setki akcji. W przeciwieństwie do akcji, fundusze inwestycyjne i ETF mogą być obciążone opłatami rocznymi, choć niektóre z nich są bezpłatne.

Stwórz zdywersyfikowany portfel

Jedną z kluczowych zalet funduszu indeksowego jest to, że od razu posiadasz w nim szereg akcji. Na przykład, jeśli posiadasz szeroko zdywersyfikowany fundusz oparty na indeksie S&P 500, będziesz posiadał akcje setek spółek z wielu różnych branż. Ale można również kupić wąsko zdywersyfikowany fundusz skupiający się na jednej lub dwóch branżach.

Dywersyfikacja jest ważna, ponieważ zmniejsza ryzyko, że jedna akcja w portfelu bardzo zaszkodzi ogólnym wynikom, a to faktycznie poprawia ogólne zyski. W przeciwieństwie do tego, jeśli kupujesz tylko jedną akcję, naprawdę masz wszystkie swoje jajka w jednym koszyku.

Najprostszym sposobem na stworzenie szerokiego portfela jest zakup ETF lub funduszu inwestycyjnego. Produkty te mają wbudowaną dywersyfikację i nie trzeba przeprowadzać żadnej analizy spółek znajdujących się w funduszu indeksowym.

„Może nie jest to najbardziej ekscytujące, ale to świetny sposób na rozpoczęcie” – mówi Keady. „I znowu, pozbawia cię myślenia, że będziesz taki mądry, że będziesz w stanie wybrać akcje, które będą szły w górę, nie będą szły w dół i będziesz wiedział kiedy w nie wejść i z nich wyjść.”

Jeśli chodzi o dywersyfikację, nie oznacza to tylko wielu różnych akcji. Oznacza to również inwestycje, które są rozłożone pomiędzy różne klasy aktywów – ponieważ akcje w podobnych sektorach mogą poruszać się w podobnym kierunku z tego samego powodu.

Bądź gotowy na pogorszenie koniunktury

Najtrudniejszą kwestią dla większości inwestorów jest przetrwanie straty na swoich inwestycjach. A ponieważ rynek akcji może się wahać, będziesz miał straty wystąpią od czasu do czasu. Będziesz musiał uzbroić się w stal, aby poradzić sobie z tymi stratami, lub będziesz miał skłonność do kupowania wysoko i sprzedawania nisko podczas paniki.

Dopóki dywersyfikujesz swój portfel, każda pojedyncza akcja, którą posiadasz nie powinna mieć zbyt dużego wpływu na ogólny zwrot. Jeśli tak jest, kupowanie pojedynczych akcji może nie być dla Ciebie właściwym wyborem. Nawet fundusze indeksowe będą się wahać, więc nie możesz pozbyć się całego ryzyka, próbując, jak tylko możesz.

„Za każdym razem, gdy rynek się zmienia, mamy skłonność do prób wycofania się lub ponownego zgadywania naszej chęci bycia na nim” – mówi Madsen z NewLeaf.

Dlatego ważne jest, aby przygotować się na spadki, które mogą pojawić się znikąd, tak jak miało to miejsce w 2020 roku. Musisz przetrwać krótkoterminową zmienność, aby uzyskać atrakcyjne zyski w długim terminie.

W inwestowaniu musisz wiedzieć, że możesz stracić pieniądze, ponieważ akcje nie dają gwarancji kapitału. Jeśli szukasz gwarantowanego zwrotu, być może lepszym rozwiązaniem będzie wysokodochodowa płyta CD.

Koncepcja zmienności rynku może być trudna do zrozumienia dla nowych, a nawet doświadczonych inwestorów, ostrzega Keady.

„Jedną z interesujących rzeczy jest to, że ludzie dostrzegają zmienność rynku, ponieważ rynek spada” – mówi Keady. „Oczywiście, kiedy rynek idzie w górę, jest również zmienny – przynajmniej ze statystycznego punktu widzenia – porusza się we wszystkich kierunkach. Dlatego ważne jest, aby ludzie mówili, że zmienność, którą widzą na plusie, zobaczą również na minusie.”

Próbując symulatora przed zainwestowaniem prawdziwych pieniędzy

Jednym ze sposobów wejścia w świat inwestowania bez podejmowania ryzyka jest użycie symulatora akcji. Korzystanie z konta handlowego online z wirtualnymi dolarami nie narazi Twoich prawdziwych pieniędzy na ryzyko. Będziesz również w stanie określić, jak byś zareagował, gdyby to naprawdę były twoje pieniądze, które zyskałeś lub straciłeś.

„To może być naprawdę pomocne, ponieważ może pomóc ludziom przezwyciężyć przekonanie, że są mądrzejsi od rynku” – mówi Keady. „Że zawsze mogą wybrać najlepsze akcje, zawsze kupować i sprzedawać na rynku we właściwym czasie.”

Pytanie samego siebie, dlaczego inwestujesz, może pomóc określić, czy inwestowanie w akcje jest dla ciebie.

„Jeśli ich myślą jest to, że zamierzają w jakiś sposób prześcignąć rynek, wybrać wszystkie najlepsze akcje, być może dobrym pomysłem jest wypróbowanie jakiegoś rodzaju symulatora lub obserwowanie niektórych akcji i sprawdzenie, czy faktycznie można to zrobić” – mówi Keady. „Następnie, jeśli jesteś bardziej poważny w inwestowaniu w czasie, to myślę, że jesteś o wiele lepszy – prawie wszyscy z nas, w tym ja – aby mieć zdywersyfikowany portfel, taki jak dostarczany przez fundusze inwestycyjne lub fundusze giełdowe.”

(Bankrate przejrzał niektóre z najlepszych aplikacji do inwestowania, w tym kilka zabawnych symulatorów akcji.)

Pozostań zaangażowany w swój długoterminowy portfel

Keady mówi, że inwestowanie powinno być działaniem długoterminowym. Mówi również, że powinieneś odciąć się od codziennego cyklu wiadomości.

Pomijając codzienne wiadomości finansowe, będziesz w stanie rozwinąć cierpliwość, która będzie Ci potrzebna, jeśli chcesz pozostać w grze inwestycyjnej na dłuższą metę. Warto również rzadko zaglądać do swojego portfela, aby nie być zbyt zdenerwowanym lub zbyt podekscytowanym. Są to świetne wskazówki dla początkujących, którzy nie potrafią jeszcze zarządzać swoimi emocjami podczas inwestowania.

„Niektóre wiadomości, czasami stają się w 100 procentach negatywne i mogą stać się przytłaczające dla ludzi” – mówi Keady.

Jedną ze strategii dla początkujących jest stworzenie kalendarza i określenie z góry, kiedy będziemy oceniać swój portfel. Trzymanie się tej wytycznej zapobiegnie wyprzedaży akcji podczas zmienności – lub nie uzyskaniu pełnych korzyści z dobrze radzącej sobie inwestycji, mówi Keady.

Zacznij teraz

Wybieranie idealnej okazji, aby wskoczyć i zainwestować na giełdzie zazwyczaj nie działa dobrze. Nikt nie wie ze stuprocentową pewnością, jaki jest najlepszy moment na wejście. A inwestowanie ma być działaniem długoterminowym. Nie ma idealnego momentu, aby zacząć.

„Jednym z podstawowych punktów inwestowania jest nie tylko myślenie o tym, ale rozpoczęcie” – mówi Keady. „I zacznij teraz. Ponieważ jeśli inwestujesz teraz, a często z biegiem czasu, to właśnie ta kompensacja może naprawdę napędzać Twoje wyniki. Jeśli chcesz inwestować, bardzo ważne jest, aby zacząć i mieć … stały program oszczędzania, aby z czasem osiągnąć nasze cele.”

Unikaj krótkoterminowych transakcji

Zrozumienie, czy inwestujesz w długoterminową czy krótkoterminową przyszłość, może również pomóc w określeniu strategii – i czy w ogóle powinieneś inwestować. Czasami inwestorzy krótkoterminowi mogą mieć nierealistyczne oczekiwania co do wzrostu swoich pieniędzy. A badania pokazują, że większość inwestorów krótkoterminowych, takich jak daytraderzy, traci pieniądze. Konkurujesz z potężnymi inwestorami i dobrze zaprogramowanymi komputerami, które mogą lepiej zrozumieć rynek.

Nowi inwestorzy muszą być świadomi, że częste kupowanie i sprzedawanie akcji może być kosztowne. Może to spowodować powstanie podatków i innych opłat, nawet jeśli prowizja brokera wynosi zero.

Jeśli inwestujesz na krótki okres, ryzykujesz, że nie będziesz miał swoich pieniędzy, kiedy będziesz ich potrzebował.

„Kiedy doradzam klientom … cokolwiek poniżej kilku lat, a nawet czasami trzech lat, waham się, czy podejmować zbyt duże ryzyko rynkowe z tymi dolarami” – mówi Madsen.

Zależnie od celów finansowych, konto oszczędnościowe, konto rynku pieniężnego lub krótkoterminowa płyta CD mogą być lepszymi opcjami dla krótkoterminowych pieniędzy. Eksperci często doradzają inwestorom, że powinni inwestować na giełdzie tylko wtedy, gdy są w stanie utrzymać zainwestowane pieniądze przez co najmniej trzy do pięciu lat. Pieniądze, które są potrzebne na konkretny cel w ciągu najbliższych kilku lat, powinny być prawdopodobnie zainwestowane w inwestycje o niskim ryzyku, takie jak wysokodochodowe konto oszczędnościowe lub wysokodochodowe płyty CD.

Podsumowanie

Inwestowanie na giełdzie może być bardzo opłacalne, zwłaszcza jeśli unikniesz niektórych pułapek, które większość nowych inwestorów napotyka na początku swojej drogi. Początkujący inwestorzy powinni znaleźć plan inwestycyjny, który działa dla nich i trzymać się go w dobrych i złych czasach.

Dowiedz się więcej:

• Najlepsi brokerzy akcji online dla początkujących
• Jak handlować akcjami
• 8 najlepszych inwestycji o niskiminwestycje o niskim ryzyku