Jeden element, o którym należy pamiętać: Jeśli masz ponad 65 lat, kara ta jest zniesiona – jest to jeden z wielu powodów, dla których uważamy HSA za świetny długoterminowy wehikuł oszczędnościowy, ponieważ będziesz płacić tylko podatek dochodowy od niekwalifikowanych wypłat.
Ale życie się zdarza. I czasami nie masz wyboru. Jeśli pieniądze odłożone na niekwalifikowane wydatki będą Ci regularnie potrzebne, rozważ obniżenie składek na HSA do czasu, aż lepiej poradzisz sobie z miesięcznymi rachunkami.
Jak również, jeśli zbudujesz kredyty HSA na nierefundowane wydatki medyczne, staną się one źródłem funduszy awaryjnych. Przyznaję, nie jest to najbardziej idealna strategia inwestycyjna, ale hej, nagłe wypadki się zdarzają. Jest to duża zaleta w porównaniu z kontami takimi jak 401(k), które są bardziej szczelnie „zablokowane” i mają karę za większość wypłat gotówkowych.
Na koniec roku podatkowego, masz możliwość dokonania ryczałtowego przelewu do HSA za roczny wkład. To może zaboleć przez chwilę – ale dokonanie większego przelewu pod koniec roku jest o wiele lepsze niż płacenie podatków (do 40% dla niektórych) od tych pieniędzy.