Najlepszy plan 529 dla mieszkańców stanu Illinois

Mieszkańcy Illinois mogą inwestować w prawie każdy plan 529, ale kwalifikują się do odliczenia od stanowego podatku dochodowego, jeśli przyczyniają się do planu w stanie. Illinois zarządza dwoma planami 529, Bright Start Direct-Sold College Savings Program i Bright Directions Advisor-Guided College Savings Program, oraz jednym planem przedpłaconego czesnego, College Illinois Prepaid Tuition Program.

Przedpłacony plan czesnego Illinois jest obecnie zamknięty dla nowych zapisów z powodu problemów z finansowaniem. Ale rodziny z Illinois mogą inwestować w jeden lub oba plany oszczędnościowe 529. Plan Bright Start 529 jest sprzedawanym bezpośrednio planem 529, który otrzymał złotą ocenę od Morningstar w październiku 2019 r. Plan Bright Directions 529 znalazł się w pierwszej dziesiątce sprzedawanych przez doradców planów 529 za okres 3 lat zakończony 30 września 2019 r. według kwartalnych rankingów planów 529 Savingforcollege.com.

Odliczenie od podatku dochodowego stanu Illinois od planu 529

Rezydenci Illinois, którzy korzystają z planu 529 w stanie, mogą odliczyć do $10,000 ($20,000, jeśli małżeństwo wypełnia wspólnie) rocznych składek od dochodu podlegającego opodatkowaniu w stanie Illinois. Kwalifikujące się wpłaty zawierają główną część wpłaty rollover. Wszyscy mieszkańcy stanu Illinois kwalifikują się do odliczenia od stanowego podatku dochodowego, bez względu na to, czy są właścicielami konta w planie 529 czy nie.

Illinois oferuje również ulgę od stanowego podatku dochodowego dla pracodawców, którzy dopłacają do wpłat pracowników na konto planu 529 w Illinois. Pracodawcy mogą ubiegać się o ulgę podatkową w wysokości do 25% wpłat na pracownika, z roczną maksymalną ulgą w wysokości $500 na pracownika.

Opłata stanowego podatku dochodowego nie powinna być jedynym czynnikiem branym pod uwagę przy wyborze planu 529. Rodziny powinny również porównać opłaty, opcje inwestycyjne i historyczne wyniki planów 529 poza stanem.

Jak zapisać się do planu 529 w Illinois

Rodziny z Illinois mogą otworzyć konto Bright Start College Savings wypełniając wniosek online. Właściciel konta w planie 529 musi podać swoje imię i nazwisko, numer Social Security Number (SSI) lub Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), datę urodzenia, adres pocztowy, numer telefonu i adres e-mail, oraz SSI lub ITIN beneficjenta i datę urodzenia.

Rodziny z Illinois, które szukają profesjonalnej pomocy w oszczędzaniu na studia mogą rozważyć plan 529 sprzedawany przez doradcę Bright Directions.

Który plan 529 z Illinois powinieneś wybrać?

Mieszkańcy Illinois mogą ubiegać się o odliczenie od stanowego podatku dochodowego za wpłaty na jakikolwiek stanowy plan 529. Największą różnicą pomiędzy dwoma planami oszczędnościowymi 529 dla college’u w Illinois jest to, że plan Bright Start jest planem 529 sprzedawanym bezpośrednio, a plan Bright Directions jest planem 529 sprzedawanym przez doradcę. Plany sprzedawane bezpośrednio mają generalnie niższe opłaty niż plany sprzedawane przez doradcę. Dzieje się tak częściowo dlatego, że plany 529 sprzedawane przez doradcę pobierają prowizję od sprzedaży w oparciu o wybraną klasę udziałów. Plany sprzedawane przez doradcę są również bardziej prawdopodobne, że zawierają aktywnie zarządzane fundusze, które mają wyższe opłaty niż pasywnie zarządzane fundusze indeksowe.

Ale w przypadku planów 529 sprzedawanych bezpośrednio, właściciel konta jest odpowiedzialny za wybór inwestycji i alokację aktywów. Oba plany 529 z Illinois oferują portfele oparte na wieku, które zaczynają się mocno inwestować w bardziej ryzykowne inwestycje, takie jak akcje i ETF-y i automatycznie przesuwają się w kierunku bardziej konserwatywnych opcji w celu zmniejszenia ryzyka, gdy beneficjent zbliża się do college’u. Jest to dobra opcja dla inwestorów, którzy preferują strategię „ustaw i zapomnij” dla swoich oszczędności na studia. Inne opcje, które nie dostosowują automatycznie alokacji to portfele docelowe, które mają na celu osiągnięcie celu inwestycyjnego opartego na pożądanym poziomie ryzyka oraz opcje indywidualnych funduszy.

Poniższa tabela podkreśla cechy oferowane przez plan 529 Bright Start sprzedawany bezpośrednio w Illinois oraz plan 529 Bright Directions sprzedawany przez doradcę.