Co to jest konto Sweep?
Konto zamiatane to rachunek bankowy lub maklerski, który automatycznie przelewa kwoty, które przekraczają lub nie osiągają określonego poziomu, do wyżej oprocentowanej opcji inwestycyjnej na koniec każdego dnia roboczego. Zazwyczaj, nadwyżka gotówki jest przenoszona do funduszu rynku pieniężnego.
Kluczowe wnioski
- Konto zamiatające automatycznie przenosi środki pieniężne do bezpiecznej, ale wyżej oprocentowanej opcji inwestycyjnej na koniec każdego dnia roboczego, np. do funduszu rynku pieniężnego.
- Konta zamiatające starają się zminimalizować bezczynność gotówki poprzez wykorzystanie natychmiastowej dostępności wyżej oprocentowanych kont.
- Usługa konta sweep może nie zawsze być bezpłatna i może być konieczne uiszczenie opłat na rzecz brokera, które mogą sprawić, że konto sweep nie będzie tak atrakcyjne w ujęciu netto.
Konto sweep
Zrozumienie konta sweep
Używanie wehikułu sweep, takiego jak fundusz sweep, działa poprzez zapewnienie klientowi największej ilości odsetek przy minimalnej ilości osobistej interwencji poprzez transfer pieniędzy na koniec dnia na wysoko oprocentowane konto. W programie sweep, komputery banku analizują wykorzystanie przez klienta depozytów czekowych i przelewają środki na rachunki depozytowe rynku pieniężnego.
Od 2016 r. niektóre rachunki maklerskie posiadały podobne funkcje, które umożliwiały inwestorom uzyskanie dodatkowego zwrotu z niewykorzystanej gotówki. Rachunki sweep to proste mechanizmy, które pozwalają na przekierowanie środków powyżej lub poniżej ustalonego progu na rachunku czekowym na lepszy instrument inwestycyjny. Konta zamiatane były historycznie potrzebne, ponieważ federalne przepisy bankowe zabraniały oprocentowania kont czekowych.
Konta zamiatane zostały pierwotnie opracowane w celu obejścia regulacji rządowych, które ograniczały bankom możliwość oferowania odsetek na komercyjnych kontach czekowych.
Konta oszczędnościowe, zarówno do użytku biznesowego jak i osobistego, stanowią sposób na zapewnienie, że pieniądze nie siedzą bezczynnie na nisko oprocentowanym koncie, podczas gdy mogłyby zarabiać wyższe stopy procentowe w bardziej płynnych środkach pieniężnych. Do tych instrumentów inwestycyjnych, które zapewniają wyższe oprocentowanie, a jednocześnie płynność, należą fundusze rynku pieniężnego, wysoko oprocentowane konta inwestycyjne lub oszczędnościowe, a nawet krótkoterminowe certyfikaty z 30-, 60- lub 90-dniowym terminem zapadalności dla znanych przerw w inwestycjach.
Przedsiębiorstwa i osoby prywatne muszą zwracać uwagę na koszty kont zamiatanych, ponieważ korzyści z wyższych zysków z instrumentów inwestycyjnych poza kontem czekowym mogą być zniwelowane przez opłaty pobierane za prowadzenie konta. Wiele domów maklerskich lub instytucji bankowych pobiera opłaty stałe, podczas gdy inne pobierają procent od zysku.
Konta zamiatane dla osób prywatnych vs. konta zamiatane dla firm
Konta zamiatane dla inwestorów indywidualnych są zazwyczaj używane przez domy maklerskie do przechowywania pieniędzy oczekujących na reinwestycję, takich jak dywidendy, przychodzące depozyty gotówkowe i pieniądze ze zleceń sprzedaży. Środki te są zazwyczaj przenoszone na wysoko oprocentowane konta lub do funduszy rynku pieniężnego do czasu, gdy inwestor podejmie decyzję o przyszłych inwestycjach lub do czasu, gdy broker będzie mógł wykonać już istniejące zlecenia w ramach portfela.
Konta zamiatane są typowym narzędziem biznesowym, szczególnie dla małych firm, które polegają na codziennym przepływie gotówki, ale chcą zmaksymalizować potencjał zarobkowy na siedzących rezerwach gotówkowych. Firma ustala minimalne saldo dla swojego głównego konta czekowego, po przekroczeniu którego wszelkie środki są przenoszone na wyżej oprocentowany produkt inwestycyjny. Jeśli saldo spadnie poniżej progu, środki są z powrotem przelewane na rachunek czekowy z rachunku inwestycyjnego.
Zależnie od instytucji i instrumentu inwestycyjnego, proces przelewu jest zazwyczaj ustalany codziennie z rachunku czekowego, podczas gdy zwrot środków może być opóźniony. Wraz ze zmianą przepisów dotyczących kont czekowych, niektóre instytucje bankowe oferują również wysokie oprocentowanie od kwot przekraczających określone saldo.
Często zadawane pytania
Jak funkcjonują konta typu Sweep?
Konto zamiatane to konto bankowe lub maklerskie, które przenosi kwoty, które przekraczają lub nie przekraczają pewnego poziomu na wyżej oprocentowaną opcję inwestycyjną na koniec każdego dnia roboczego. Zazwyczaj nadwyżka gotówki jest przelewana do funduszu rynku pieniężnego. Na przykład, komputery w banku analizują wykorzystanie przez klientów depozytów czekowych i przekierowują środki na konta depozytowe rynku pieniężnego.
Jaka jest różnica pomiędzy osobistymi a biznesowymi operacjami wymiatania?
Konta Sweep dla inwestorów indywidualnych są zazwyczaj używane przez domy maklerskie do przechowywania pieniędzy oczekujących na reinwestycję na wysoko oprocentowane konta lub do funduszy rynku pieniężnego, dopóki inwestor nie będzie gotowy do podjęcia decyzji. Konto sweep dla biznesu, szczególnie małych podmiotów, które polegają na codziennym przepływie gotówki, ale chcą zmaksymalizować potencjał zarobkowy na siedzących rezerwach gotówkowych, ustala minimalne saldo dla głównego konta czekowego, powyżej którego wszelkie środki są zamiatane na wyżej oprocentowany produkt inwestycyjny. Jeśli saldo kiedykolwiek spadnie poniżej progu, środki są przenoszone z powrotem na rachunek czekowy z rachunku inwestycyjnego.
Dlaczego konta Sweep są użyteczne?
Konta zamiatające, czy to do użytku biznesowego czy osobistego, zapewniają, że pieniądze nie siedzą bezczynnie na nisko oprocentowanym koncie, kiedy mogłyby zarabiać wyższe stopy procentowe w bardziej płynnych środkach pieniężnych. Niektóre instytucje oferują funkcję auto-sweep, dzięki której konto sweep jest połączone z kontem non-sweep, a przelewy są inicjowane automatycznie po przekroczeniu zdefiniowanych progów (górnego i dolnego).