Coraz więcej oszczędzających zwraca się ku kontom maklerskim, ponieważ szukają sposobów na zmaksymalizowanie swoich funduszy awaryjnych w środowisku, w którym tradycyjne konta oszczędnościowe oferują oprocentowanie w wysokości zaledwie 0.09% średnio.
Ponad 40% amerykańskich inwestorów powiedziało, że ma konto maklerskie w 2018 r., W porównaniu z 31% w 2012 r., Według raportu z maja 2019 r. z firmy badawczej danych inwestycyjnych Hearts & Portfele.
Konta maklerskie, inaczej zwane opodatkowanymi kontami inwestycyjnymi, są podobne do kont emerytalnych, takich jak 401(k) lub IRA: Inwestorzy otwierają jeden z brokerem lub firmą doradztwa inwestycyjnego i mogą kupować akcje, fundusze inwestycyjne i inne aktywa.
Ale tam, gdzie konta emerytalne mają ograniczenia dotyczące kwoty pieniędzy, które można wpłacić każdego roku i ograniczenia dotyczące tego, kiedy można wycofać fundusze, konta maklerskie są bardziej elastyczne. Nie ma limitów dochodów ani wpłat, a inwestorzy mogą wycofać swoje pieniądze w dowolnym momencie, co jest częścią powodu ich rosnącej popularności, według raportu.
Jednakże nie oferują one takich samych korzyści podatkowych jak konta emerytalne. Tradycyjne IRA i 401(k)s pozwalają inwestorom na odroczenie płacenia podatków do czasu przejścia na emeryturę, podczas gdy Roth IRA i 401(k)s pozwalają na nieopodatkowany wzrost inwestycji do czasu wycofania wpłat (inwestorzy wpłacają pieniądze, które już zostały opodatkowane).
Inwestorzy płacą podatki, gdy zarabiają na środkach na rachunku maklerskim, np. gdy sprzedają akcje lub inne aktywa albo gdy akcje wypłacają dywidendy. Jednakże, istnieją korzyści, w tym bardziej zróżnicowany wachlarz opcji inwestycyjnych i potencjał wzrostu na rynku.
Elastyczność, w połączeniu z potencjalnymi zyskami inwestycyjnymi, przyciąga więcej inwestorów do tych kont, Laura Varas, założycielka i szefowa Hearts & Wallets, powiedziała NerdWallet. „Coraz więcej konsumentów dostrzega napięcie pomiędzy możliwością odkładania podatków na kontach takich jak 401(k)s, a potrzebą łatwego dostępu do nich,” powiedziała.