Jak zamrozić swój kredyt w Equifax

Wiele czynników wpływa na Twoją ocenę kredytową – nowe konta, dostępny kredyt, terminowe płatności – a wszystkie z nich mogą zostać przejęte przez oszustów. Ale możesz uchronić się przed kradzieżą tożsamości, umieszczając zamrożenie kredytu na swoim pliku.

Zamrożenie kredytu uniemożliwia kredytodawcom wyciągnięcie twojego wyniku kredytowego i historii kredytowej. Bez tych danych nie będą oni w stanie zatwierdzić Twojego nowego konta, co oznacza, że oszuści próbujący wykorzystać Twoje dane zostaną zatrzymani na swojej drodze.

Zamrożenie kredytu jest dość prostym procesem. Ale powinieneś wiedzieć, że aby naprawdę zabezpieczyć się przed hakerami, będziesz musiał poprosić o zamrożenie danych w trzech głównych biurach kredytowych (Equifax, Experian i TransUnion).

Czytaj dalej, aby uzyskać odpowiedzi na wszelkie pytania, które możesz mieć na temat zamrożenia kredytu w Equifax.

Zobacz powiązane: Jak działają firmy Equifax, Experian i TransUnion

Kiedy powinienem poprosić o zamrożenie kredytu w firmie Equifax?

Zamrożenia kredytowe są najbardziej pomocne, gdy wiesz, że Twoje dane osobowe – takie jak numer ubezpieczenia społecznego, adres, data urodzenia i inne informacje identyfikujące – zostały zaangażowane w naruszenie.

Możesz sobie przypomnieć, że w 2017 r. naruszenie danych w Equifax ujawniło dane osobowe 147 milionów osób. Jednym z zaleceń, jak się chronić, było umieszczenie zamrożenia kredytowego na swoich plikach. Uniemożliwiłoby to zaangażowanym hakerom wykorzystanie ich danych lub sprzedanie ich innym złodziejom, którzy wykorzystaliby je, aby otworzyć nowe konta na ich nazwiska.

Co się stanie, gdy zamrożę swój kredyt?

Zamrożenie kredytu zasadniczo blokuje twój plik kredytowy, jeśli chodzi o nowe konta. Twoi obecni wierzyciele mogą nadal mieć dostęp do pliku, jeśli chodzi o istniejące pożyczki i wierzycieli. Ale nie będą w stanie otworzyć nowych linii kredytowych w Twoim imieniu tak długo, jak zamrożenie jest w miejscu. Nowi wierzyciele nie będą mogli przeglądać tych danych i używać ich do otwierania nowych pożyczek lub linii kredytowych.

Jest to ważne, ponieważ ktoś, kto ma twoje nazwisko, adres, datę urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego może ubiegać się o nowe karty w twoim imieniu. O ile nie sprawdzasz regularnie swojego wyniku i raportu kredytowego (a powinieneś), możesz nie zauważyć nowego konta, dopóki nie osiągnie ono maksymalnego salda, pozostawiając Cię z koniecznością zapłacenia rachunku. Co gorsza, możesz nie otrzymywać wyciągów, dopóki twoje płatności nie będą spóźnione i nie narosną odsetki.

Zobacz powiązane: Co się stanie, gdy przegapisz płatność karty kredytowej?

Czy zamrożenie kredytu obniży mój wynik kredytowy?

Zamrożenie kredytu nie będzie miało wpływu na Twoją ocenę kredytową. Tak długo, jak dokonujesz płatności na czas i nie używasz zbyt wiele z dostępnego kredytu, możesz utrzymać dobry wynik kredytowy niezależnie od tego, czy masz zamrożone konto.

W rzeczywistości, zamrożenie kredytu pomaga chronić Twój kredyt, ponieważ nie będziesz miał trudnych zapytań trafiających na Twoje konto za każdym razem, gdy próbują otworzyć nową kartę. Twarde zapytanie jest tym, co dzieje się, gdy wierzyciele wyciągają twoje akta, aby podjąć decyzje kredytowe, i to tymczasowo obniża twój wynik.

Jeśli złodziejowi uda się otworzyć konto i uruchomi wysokie saldo, to zaszkodzi twojemu współczynnikowi wykorzystania kredytu, co również obniży twój wynik.

Co jeśli muszę otworzyć kartę kredytową lub wziąć pożyczkę?

Jeśli musisz ubiegać się o nową kartę kredytową lub pożyczkę, możesz tymczasowo znieść zamrożenie danych, logując się na swoje konto myEquifax, które musisz założyć, aby w ogóle poprosić o zamrożenie danych.

Możesz albo tymczasowo znieść zamrożenie danych we wszystkich trzech biurach kredytowych, albo zapytać pożyczkodawcę, którego z nich używa do sprawdzania Twoich danych. Ta ostatnia opcja zaoszczędzi Ci trochę czasu, ponieważ musisz podnieść zamrożenie tylko w jednym z nich.

Gdy będziesz gotowy, aby zakończyć zamrożenie kredytu na stałe, możesz to zrobić online z każdym biurem.

Ile kosztuje zamrożenie kredytu?

Zamrożenie kredytu jest bezpłatne. Nie będziesz musiał płacić za zamrożenie kredytu w Equifax, Experian lub TransUnion.

Zobacz powiązane: Kradzież tożsamości kart kredytowych potroiła się od 2015 roku: FTC

Jak zamrozić swój kredyt w Equifax?

Najprostszym sposobem na zamrożenie kredytu w Equifax jest utworzenie konta online i złożenie wniosku o zamrożenie poprzez stronę internetową biura. Będziesz wtedy w stanie tymczasowo i trwale usunąć blokadę za pośrednictwem witryny internetowej, gdy będziesz gotowy, jak również. Można również zadzwonić do firmy Equifax lub wysłać wniosek pocztą.

Jeśli chcesz poprosić o zamrożenie kredytu dla swojego dziecka, innej osoby dorosłej, dla której masz pełnomocnictwo lub członka służby wojskowej, musisz przedstawić dowód swojej tożsamości i ich, wraz z dokumentacją pokazującą, że jesteś upoważniony do obsługi ich konta.

Pamiętaj, że zamrożenie kredytu nie powstrzymuje oszustów przed dokonywaniem opłat, jeśli mają oni dostęp do Twoich istniejących kont. Zamrożenie kredytu pomaga zapobiec tworzeniu kont przez oszustów, ale nie ochroni Twoich obecnych kart.

Inne środki bezpieczeństwa

Alert o oszustwach

Po usunięciu zamrożenia kredytu, będziesz chciał nadal śledzić aktywność na swoim koncie. Jednym ze sposobów, aby to zrobić jest alert o oszustwie. Umieszczając ostrzeżenie o oszustwie w swoim pliku Equifax, będziesz otrzymywać telefon lub inne powiadomienie za każdym razem, gdy pożyczkodawca wyciągnie Twój kredyt. W ten sposób będziesz otrzymywać powiadomienia, gdy tylko ktoś spróbuje otworzyć konto w Twoim imieniu. Fajną rzeczą w przypadku alertów o oszustwach jest to, że gdy umieścisz taki alert w bazie Equifax, powiadomi on również TransUnion i Experian. (To samo dotyczy umieszczenia ostrzeżenia o oszustwie najpierw w jednym z tych biur.)

Jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości i masz raport policyjny, możesz również złożyć wniosek o rozszerzenie ostrzeżenia o oszustwie. W przeciwieństwie do standardowego ostrzeżenia, które musisz odnawiać co roku, aby pozostać na swoim miejscu, rozszerzone ostrzeżenie pozostaje aktywne przez siedem lat.

Blokada kredytowa

Możesz również ustawić blokadę kredytową, która jest podobna do zamrożenia, z tą różnicą, że zablokujesz i odblokujesz swój plik za pomocą aplikacji mobilnej. Zaletą blokady kredytowej jest to, że możesz ustawić logowanie biometryczne, np. za pomocą odcisku palca, i odblokować swoje konto natychmiast, gdy chcesz ubiegać się o kredyt.

Monitoruj swoje konta

Sprawdź raz w tygodniu dzienniki transakcji, aby wyłapać wszelkie nieuczciwe zakupy. Możesz nawet ustawić powiadomienia o zakupach w aplikacji mobilnej swojego banku lub pożyczkodawcy, dzięki czemu będziesz widział za każdym razem, gdy coś zostanie obciążone na Twoim koncie.

Zapewnij sobie coroczną prośbę o bezpłatny raport kredytowy z każdego z biur, co możesz zrobić na stronie AnnualCreditReport.com. Przejrzyj każdy z nich dokładnie, aby upewnić się, że wszystkie informacje o Twoim koncie są dokładne.

Podsumowanie

Zamrażanie kredytu i ostrzeżenia o oszustwach są pomocne, jeśli uważasz, że Twoje dane zostały ujawnione lub podejrzewasz, że możesz być ofiarą kradzieży tożsamości. Jednak ogólna czujność jest niezbędna, aby chronić swoje dane i finanse.