Czy chcesz zaoszczędzić pieniądze na miesięcznych rachunkach za zakupy spożywcze, zgarnąć nagrody za (głównie) darmowe podróże, chcesz mieć kartę, która pomoże Ci zdobyć nagrody za wydatki biznesowe, czy też masz jakiś inny cel zarobkowy, jest tam karta dla Ciebie. Rynek kart kredytowych eksplodował w ostatnich latach nowymi opcjami, takimi jak United Club Infinite Card, oraz odświeżonymi klasykami, takimi jak nowa i ulepszona American Express® Green Card.
Z większą ilością opcji przychodzi jednak więcej potencjalnego zamieszania co do tego, która karta jest dla Ciebie najlepsza. Ponieważ wiele z najlepszych kart kredytowych zawiera opłaty roczne, ważne jest, abyś wybrał kartę odpowiednią do Twoich celów i nawyków związanych z wydatkami, aby upewnić się, że wszystkie karty w Twoim portfelu są warte zachodu. Dzisiaj przechodzimy przez to jak wybrać najlepszą kartę kredytową dla Ciebie.
Informacje dotyczące Zielonej Karty Amex zostały zebrane niezależnie przez The Points Guy. Szczegóły karty na tej stronie nie zostały sprawdzone lub dostarczone przez wydawcę karty.
Aby uzyskać najnowsze informacje o kartach kredytowych i porady, zapisz się na nasz bezpłatny codzienny newsletter.
Czego szukać w karcie kredytowej
Wybierając odpowiednią kartę dla siebie, pierwszą rzeczą jest rozważenie swoich celów. Stamtąd, możesz zawęzić, która karta jest najlepsza dla Ciebie, patrząc na te czynniki:
- Struktura nagród – Prawdopodobnie najważniejszą cechą karty kredytowej z nagrodami jest kategoria premii, którą oferuje karta. W celu zmaksymalizowania strategii karty kredytowej, chcesz zarobić więcej niż 1% lub 1x na jak największej liczbie zakupów. Tak więc, na przykład, jeśli wydajesz większość swojego budżetu na zakupy spożywcze i posiłki, powinieneś poszukać karty, która przyznaje bonusy w tych kategoriach. Alternatywnie, jeśli nie masz żadnych kategorii wydatków, które przewyższają inne, karta z płaską stawką, która zarabia na wszystkich kategoriach wydatków może być lepszą opcją.
- Opłata roczna – Wiele z najlepszych kart kredytowych pobiera opłaty roczne. Nie pozwól, aby to Cię odstraszyło od złożenia wniosku, ponieważ w wielu przypadkach opłata za kartę będzie tego warta, jeśli uda Ci się zmaksymalizować strukturę nagród i inne korzyści oferowane przez kartę. Jest to jednak coś, o czym należy pamiętać podczas zakupów kart kredytowych. Jeśli nie sądzisz, że uzyskasz wystarczającą wartość z danej karty, aby zrównoważyć koszt opłaty rocznej, będziesz chciał spojrzeć na inne opcje.
- Bonus sign-up – Wiele kart oferuje bonus sign-up po spełnieniu pewnych wymagań dotyczących wydatków w ciągu pierwszych trzech do sześciu miesięcy. Chociaż nie powinieneś opierać całej swojej decyzji na tym, co karta oferuje z góry, może to pomóc Ci wybrać pomiędzy dwiema kartami, które mogą pasować do Twoich długoterminowych potrzeb.
- Inne korzyści – Większość kart nagród daje więcej korzyści niż tylko ich struktura nagród. Karty wyższej kategorii mogą oferować dostęp do poczekalni lub roczne kredyty, niektóre karty mogą mieć partnerstwa z markami, które dają dodatkowe korzyści, a inne mogą nawet pomóc Ci osiągnąć status elitarny w ulubionych liniach lotniczych lub hotelach. Upewnij się, że rozważasz, jakie korzyści są dla Ciebie ważne, gdy patrzysz na karty kredytowe, o które chcesz się ubiegać.
Nie wiesz, od czego zacząć? Oto kilka przykładów, jakiego rodzaju karty powinieneś szukać w oparciu o wspólne cele finansowe.
Chcesz sfinansować zakupy w czasie lub spłacić dług? Złóż wniosek o kartę z 0% APR
Pomimo, że TPG zawsze zachęca do spłacania całego salda w każdym miesiącu, zdajemy sobie sprawę, że nie zawsze jest to możliwe – szczególnie w niepewnych czasach, takich jak te, w których obecnie żyjemy. Jeśli próbujesz skonsolidować zadłużenie lub po prostu wiesz, że będziesz potrzebował pomocy w sfinansowaniu zakupów w ciągu najbliższych kilku miesięcy, karta z ofertą 0% APR intro może być dla Ciebie dobrym rozwiązaniem.
Karty te oferują ramy czasowe (zazwyczaj od 12 do 18 miesięcy), w których możesz płacić 0% odsetek od nowych zakupów, przeniesienia salda lub obu. Tak długo, jak możesz pewnie spłacić swoje saldo do czasu zakończenia okresu intro (a regularne APR wchodzi), możesz zaoszczędzić setki, a nawet tysiące dolarów na odsetkach, jednocześnie zmniejszając obciążenie finansowe związane ze spłatą wszystkich zakupów naraz.
Karta Chase Freedom (nie jest już otwarta dla nowych wnioskodawców) oraz Blue Cash Everyday® Card od American Express są solidnymi opcjami, oferującymi 0% APR na zakupy przez pierwsze 15 miesięcy od otwarcia konta. (Po zakończeniu okresu intro, regularne zmienne APR od 13.99% do 23.99% ma zastosowanie dla Blue Cash Everyday (patrz stawki i opłaty); 14.99% do 23.74% dla Chase Freedom).
Powiązana lektura: Najlepsze karty kredytowe z 0% APR
Chcesz zaoszczędzić pieniądze na codziennych wydatkach? Złóż wniosek o kartę cash-back
Jeśli Twoim głównym celem jest zaoszczędzenie pieniędzy poza wydatkami na podróże, rozważ kartę cash-back. Zamiast zdobywać nagrody za podróże, które są najbardziej wartościowe, gdy są wymieniane na (zgadłeś) podróże, cash back jest warty stałą wartość. Możesz wykorzystać nagrody, aby zaoszczędzić na miesięcznym rachunku za kartę kredytową, lub jeśli masz kartę, która pozwala na wpłatę nagród na konto bankowe, zawsze możesz zacząć używać nagród jako miłego gniazdka na nadchodzący zakup lub deszczowy dzień.
Istnieje mnóstwo kart cash-back do wyboru w oparciu o to, które kategorie wydatków dadzą Ci największą wartość. Możesz znaleźć karty, które zapewniają wysokie zyski z posiłków, takie jak karta kredytowa Capital One® Savor® Cash Rewards, lub, jeśli wydajesz więcej na artykuły spożywcze, jest karta Blue Cash Preferred® od American Express®, która daje 6% zwrotu za pierwsze $6,000 wydane rocznie w amerykańskich supermarketach (potem 1%). Jeśli chcesz bardziej elastyczną opcję, jest karta kredytowa Bank of America® Cash Rewards, która pozwala wybrać swoją kategorię 3% zwrotu każdego miesiąca (3% jest do kwartalnego maksimum; następnie 1%).
Informacje dotyczące karty Capital One Savor zostały zebrane niezależnie przez The Points Guy. Szczegóły karty na tej stronie nie zostały zweryfikowane lub dostarczone przez wydawcę karty.
Powiązane czytanie: My mom got her first rewards card after using cash for 50 years
Want to book free travel? Złóż wniosek o kartę z walutą wymienialną
Jeśli chodzi o nagrody za podróże, waluty wymienialne są najbardziej wartościowe. Dzieje się tak dlatego, że karty te pozwalają na rezerwację podróży poprzez portal emitenta lub poprzez transfer punktów do innych programów lojalnościowych dla linii lotniczych i hoteli. Jeśli Twoim głównym celem jest rezerwacja lotów nagrodowych i pobytów w hotelach za (prawie) darmo, często możesz uzyskać z tego typu kart niebotyczne korzyści. Wiele z tych kart oferuje również dodatkowe korzyści, takie jak ubezpieczenie podróżne, roczne kredyty, dostęp do poczekalni i inne.
Jeśli jesteś początkujący (lub po prostu nie podróżujesz wystarczająco dużo, aby uzasadnić wysoką roczną opłatę), karty takie jak Chase Sapphire Preferred Card i Capital One® Venture® Rewards Credit Card są doskonałym wyborem – obie mają opłaty roczne poniżej 100 dolarów. Jeśli jednak często podróżujesz, możesz rozważyć kartę premium, taką jak Chase Sapphire Reserve lub The Platinum Card® od American Express (zobacz stawki i opłaty) – obie z nich mają wysokie opłaty roczne w wysokości 550 dolarów, ale mają wyższe stawki zarobków na zakupach podróżnych i mnóstwo dodatkowych korzyści.
Powiązane: Najlepsze karty z nagrodami za podróże
Chcesz zbudować kredyt podczas studiów? Złóż wniosek o studencką kartę kredytową
Większość kart wymienionych powyżej wymaga od Ciebie dobrej oceny kredytowej, co oznacza udowodnioną historię płacenia rachunków na czas i bycia odpowiedzialnym kredytobiorcą. Podczas gdy jesteś na studiach, uzyskanie jednej z kart, które pomogą Ci zbudować kredyt, abyś mógł w końcu dodać więcej naszych najlepszych kart kredytowych do swojego portfela, jest świetnym krokiem do zrobienia. Ponadto, budowanie kredytu pomaga również, gdy przychodzi czas na sfinansowanie samochodu, ubieganie się o kredyt hipoteczny i wiele innych. Wiele studenckich kart kredytowych jest dostępnych dla studentów, którzy dopiero zaczynają z niewielkim lub żadnym kredytem, a wiele z nich pozwala na zdobycie nagród.
Karta studencka Citi Rewards+℠ jest jedną z opcji. Karta Citi Rewards+ Student oferuje bonusowe zyski na paliwo i sklepy spożywcze, a także unikalną funkcję zaokrąglania, która pozwala na zdobycie jeszcze większej ilości nagród za każdy zakup. Nie ma opłaty rocznej.
Informacje dotyczące karty Citi Rewards+ Student zostały zebrane niezależnie przez The Points Guy. Szczegóły karty na tej stronie nie zostały zweryfikowane lub dostarczone przez wydawcę karty.
Powiązana lektura: Najlepsze karty dla studentów
Chcesz zarobić nagrody na wydatki związane z side hustle? Złóż wniosek o kartę dla małego biznesu
Nie musisz mieć firmy z listy Fortune 500, ani nawet fizycznej lokalizacji biura, aby zakwalifikować się do karty kredytowej dla małego biznesu. Jeśli prowadzisz uboczną działalność gospodarczą sprzedając na Etsy lub jesteś freelancerem, nadal możesz się o nią ubiegać. Karty kredytowe dla firm oferują kategorie, które nie są często dostępne w kartach osobistych, takie jak materiały biurowe lub usługi internetowe. Dodatkowo, karta dla małych firm jest świetnym sposobem na oddzielenie wydatków osobistych od biznesowych, kiedy przychodzi czas na płacenie podatków.
Istnieje wizytówka dla każdego, bez względu na rodzaj prowadzonej działalności. Jedną z nich jest karta kredytowa Ink Business Preferred, która oferuje 3x punkty Ultimate Rewards za pierwsze 150 000 $ wydane w różnych kategoriach biznesowych każdego miesiąca, a jednocześnie pobiera jedynie opłatę roczną w wysokości 95 $ rocznie. Można również znaleźć karty kredytowe dla firm o stałej stawce, które zapewniają nagrody za wszystkie wydatki, takie jak karta kredytowa Ink Business Unlimited, która oferuje 1,5% na wszystkie zakupy, lub karta Capital One® Spark® Cash for Business, która zapewnia 2% zwrotu za każdy zakup.
Powiązana lektura: Najlepsze karty kredytowe dla małych firm
Chcesz pomocy w zdobyciu statusu elitarnego? Złóż wniosek o kartę cobrandową
Niektóre z najlepszych kart kredytowych dla podróżujących oferują sposoby, dzięki którym możesz rozpocząć swoją podróż po statusie elitarnym, pozwalają na zdobycie pewnych poziomów poprzez wydatki, a czasami nawet otrzymanie bezpłatnego statusu tylko dzięki byciu posiadaczem karty. Jeśli Twoim największym celem podróży jest zdobycie statusu elitarnego, to istnieje wiele opcji, które pomogą Ci go osiągnąć.
Na przykład, Karta Delta SkyMiles® Reserve American Express, z opłatą roczną 550$ (zobacz stawki i opłaty), daje Ci cztery różne możliwości zdobycia 15,000 Medallion® Qualification Miles (MQMs) przy 30,000$, 60,000$, 90,000$ i 120,000$. W połączeniu z możliwością zdobycia zwolnienia z opłaty Medallion Qualification Dollar (MQD) po wydaniu 25.000$, możesz być na dobrej drodze do uzyskania statusu Delta elite zanim jeszcze w ogóle wejdziesz na pokład samolotu Delty. Wiele hotelowych kart kredytowych oferuje bezpłatny elitarny status tylko przez bycie posiadaczem karty, w tym Hilton Honors Aspire Card od American Express, z roczną opłatą 450 dolarów (patrz stawki i opłaty). Otrzymasz automatyczny status Hilton Honors Diamond, który TPG wycenia na $3,025.
Informacje dotyczące karty Hilton Aspire Amex zostały zebrane niezależnie przez The Points Guy. Szczegóły karty na tej stronie nie zostały zweryfikowane lub dostarczone przez wydawcę karty.
Powiązane: Best credit cards for jumpstarting elite status
Bottom Line
Jak widać, istnieje mnóstwo opcji tam. Bez względu na to, jakie są Twoje cele na 2020 rok i później, obiecuję, że jest tam karta, która pomoże Ci je osiągnąć.
Featured image by Isabelle Raphael/The Points Guy.
Dla stawek i opłat karty Hilton Aspire, proszę kliknąć tutaj.
Dla stawek i opłat karty Blue Cash Preferred, proszę kliknąć tutaj.
Dla stawek i opłat Blue Cash Everyday, proszę kliknąć tutaj.
Zestawienie stawek i opłat dla karty Amex Platinum, proszę kliknąć tutaj.
Zestawienie stawek i opłat dla karty Delta SkyMiles Reserve, proszę kliknąć tutaj.
Oferta powitalna: 80 000 punktów
WARTOŚĆ BONUSOWATPG*: $1,650
CARD HIGHLIGHTS: 2X punkty na wszystkie podróże i posiłki, punkty można przenosić do ponad tuzina partnerów turystycznych
*Wartość bonusu jest wartością szacunkową obliczoną przez TPG, a nie wydawcę karty. Zobacz nasze najnowsze wyceny tutaj.
Złóż wniosek teraz
More Things to Know
- Zdobądź 80 000 punktów bonusowych po wydaniu 4 000 $ na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta. To jest 1,000 dolarów, gdy można zrealizować za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards®. Dodatkowo możesz zdobyć do $50 w zestawieniu kredytów na zakupy w sklepie spożywczym w ciągu pierwszego roku od otwarcia konta.
- Zdobądź 2X punkty na posiłki, w tym kwalifikujące się usługi dostawy, jedzenie na wynos i jedzenie na mieście oraz podróże. Plus, zarobić 1 punkt za dolara wydanego na wszystkich innych zakupów.
- Zdobądź 25% więcej wartości, gdy można zrealizować na bilety lotnicze, hotele, wypożyczalnie samochodów i rejsy za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards ®. Na przykład, 80 000 punktów jest warte 1000 dolarów na podróże.
- Z Pay Yourself Back℠, Twoje punkty są warte 25% więcej w czasie trwania aktualnej oferty, kiedy wymieniasz je na kredyty w zestawieniu z istniejącymi zakupami w wybranych, zmieniających się kategoriach.
- Zyskaj nieograniczone dostawy z opłatą za dostawę w wysokości 0 dolarów i obniżonymi opłatami za usługi dla kwalifikujących się zamówień powyżej 12 dolarów na minimum rok z DashPass, usługą subskrypcji DoorDash. Aktywuj do 12/31/21.
- Zaliczaj na ubezpieczenie od kosztów rezygnacji z podróży/przerwania podróży, ubezpieczenie Auto Rental Collision Damage Waiver, ubezpieczenie od zagubionego bagażu i inne.
- Zyskaj do 60 USD zwrotu za członkostwo Peloton Digital lub All-Access do 12/31/2021 i uzyskaj pełny dostęp do biblioteki treningów za pośrednictwem aplikacji Peloton, w tym cardio, bieganie, siłowe, joga i inne. Weź udział w zajęciach za pomocą telefonu, tabletu lub telewizora. Nie jest wymagany sprzęt fitness.
Zastrzeżenia redakcyjne: Opinie wyrażone tutaj są wyłącznie opiniami autora, a nie opiniami jakiegokolwiek banku, wystawcy karty kredytowej, linii lotniczych lub sieci hoteli i nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez którykolwiek z tych podmiotów.
Zrzeczenie się odpowiedzialności: Odpowiedzi poniżej nie są dostarczone lub zlecone przez bank reklamodawcy. Odpowiedzi nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób zaaprobowane przez bank reklamujący. Nie jest obowiązkiem banku reklamodawcy zapewnienie, że wszystkie posty i/lub pytania są odpowiedziane.