Gdy większość ludzi myśli o bankowości zagranicznej lub międzynarodowej, nie myślą o otwarciu konta bankowego w USA dla nierezydenta. W rzeczywistości, USA nie jest oczywistym miejscem dla większości ludzi do otwarcia konta.
Większość obcokrajowców i nierezydentów myśli, że bankowość w USA może powodować problemy z podatkami i prywatnością.
A jeśli nie jesteś zaznajomiony z bankowością w USA, możesz również pomyśleć, że otwarcie tam konta jest niewiarygodnie trudne.
Po tym wszystkim, rząd USA jest znany z bycia twardym wobec obcokrajowców, nierezydentów i imigrantów. Samo uzyskanie wizy do tego kraju jest trudne, intensywne i wymagające dużo papierkowej roboty. Jedno słowo nie na miejscu i zostaniesz odrzucony!
Jeśli chcesz uzyskać przewagę w otwieraniu konta w USA jako nierezydent, pobierz nasz BEZPŁATNY Przewodnik Bankowy dla Nierezydentów już teraz!
Nie dziwi więc fakt, że większość nierezydentów uważa, że otwarcie konta bankowego w USA jest równie trudne.
W tym tkwi wielki sekret: otwarcie konta bankowego w USA jako nierezydent jest niezwykle proste… jeśli posiadasz odpowiednie informacje. W rzeczywistości, USA jest jednym z najłatwiejszych miejsc na świecie do otwarcia konta bankowego jako obcokrajowiec.
Ale, uwaga kupujący, nie wszystkie amerykańskie banki są sobie równe i możesz stracić dużo czasu i pieniędzy próbując otworzyć konto, jeśli pójdziesz do niewłaściwych!
W tym artykule, przeprowadzimy Cię przez cały proces jak (i dlaczego) otworzyć konto bankowe w USA jako nierezydent.
Jeśli szukasz odpowiedzi na którekolwiek z poniższych pytań, będziesz chciał przeczytać ten artykuł…
- Nierezydenci: Jak otworzyć konto bankowe w USA jako nierezydent?
- Bez numeru SSN: Jak otworzyć konto bankowe w USA bez numeru SSN?
- Obcokrajowiec: Jak otworzyć konto bankowe w USA jako cudzoziemiec?
- Turysta: Jak otworzyć konto bankowe w USA jako turysta?
Jeśli szukasz sposobu na otwarcie amerykańskiego konta bankowego zza oceanu (lub otwarcie amerykańskiego konta bankowego online), Twoje opcje będą bardzo ograniczone. Chociaż rzadko, istnieją specjalne wyjątki i okoliczności, w których jest to nadal możliwe. Na początek przyjrzyjmy się zaletom i wadom otwarcia amerykańskiego konta bankowego dla osób niebędących rezydentami lub należących do powyższych kategorii.
Korzyści z otwarcia konta bankowego w USA jako nierezydent
Dla osób niebędących obywatelami USA, posiadanie konta w USA może być niezwykle cenną częścią międzynarodowej bankowości.
Oto krótkie spojrzenie na niektóre z korzyści, jakie nierezydenci mogą uzyskać, bankując w USA:
- Łatwe podłączenie do tanich procesorów płatności & EMI
- Dostęp do amerykańskiego systemu bankowego bez konieczności stawania się amerykańskim podatnikiem
- Możesz uzyskać dostęp do amerykańskich produktów bankowych, inwestycyjnych, i produktów maklerskich
- Produkty amerykańskich kart kredytowych z korzyściami finansowymi
- Dołącz do amerykańskich programów nagród za podróże
- Uzyskaj amerykański kredyt i dostęp do niskooprocentowanychkredytów hipotecznych
- I wiele więcej…
Oto kilka innych powodów, dla których nierezydenci i obcokrajowcy chcą bankować w USA:
USA to wiarygodny kraj pierwszego świata
USA szczycą się jednym z najlepiej połączonych systemów finansowych na świecie. Dla klienta banku amerykańskiego oznacza to szybką, skuteczną i efektywną kosztowo bankowość. A to samo w sobie może być ogromną korzyścią, w zależności od ilości i wartości transakcji, które wysyłasz każdego miesiąca.
Fundusze pochodzące z USA są również przyjmowane przez inne kraje z mniejszą kontrolą. Na przykład, banki, regulatorzy i inni klienci bardziej ufają przelewom pochodzącym z amerykańskich kont niż tym z innych krajów, takich jak Malta, Panama, Liban czy Kambodża. Dzieje się tak dlatego, że Stany Zjednoczone są postrzegane jako renomowana jurysdykcja z rygorystycznym przestrzeganiem przepisów bankowych, zaawansowanym systemem bankowym i surowymi regulatorami bankowymi. W związku z tym zakłada się, że klienci pochodzący z banków amerykańskich są sprawdzani z większą starannością.
Wszystko to sprawia, że Stany Zjednoczone cieszą się ogólnie dobrą reputacją, co przekłada się na osoby, które korzystają z banków w tym kraju. Jeśli masz konto w USA, Twoje pieniądze są zazwyczaj przyjmowane szybciej i łatwiej niż w innych krajach.
Bankowość w USD & Rozwiązania płatnicze
Jedną z najbardziej oczywistych korzyści z bankowości w USA jest możliwość dostępu do rozwiązań przetwarzania płatności w USD. Chociaż dotyczy to osób fizycznych i przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą bardziej niż ktokolwiek inny, rozwiązania te przynoszą korzyści również osobom fizycznym, samotnym przedsiębiorcom i freelancerom.
Mając amerykańskie konto bankowe, dostęp do opcji przetwarzania płatności i zasilania kont EMI staje się znacznie łatwiejszy. Dzięki temu sprzedaż na rynku amerykańskim i otrzymywanie płatności od klientów w USA i na całym świecie staje się dużo łatwiejsze.
Dzięki korzystaniu z amerykańskich rozwiązań bankowych i płatniczych, możesz znacznie obniżyć koszty transakcji, szybciej zbierać płatności, uzyskać dostęp do szerszego rynku i (z amerykańskim kontem) z łatwością przenosić pieniądze do i z amerykańskich platform, takich jak Amazon, Adsense, Paypal, eBay i wielu innych.
Banki amerykańskie są przyjazne dla nierezydentów
W przeciwieństwie do wielu krajów na całym świecie, otwarcie konta jako nierezydent w USA nie jest problemem. Musisz tylko wiedzieć, które banki Cię zaakceptują, w których oddziałach złożyć wniosek, jak uniknąć pułapek i co zrobić, jeśli napotkasz bankiera, który powie Ci, że nie może otworzyć konta dla obcokrajowców.
Ogólnie rzecz biorąc, banki amerykańskie są bardziej otwarte na przyjmowanie nierezydentów jako klientów niż banki w innych krajach (np. Hong Kongu, Singapurze, Panamie). Takie podejście do nierezydentów jest głównym powodem, dla którego Stany Zjednoczone stały się największym centrum bankowości „offshore” i rajem podatkowym na świecie.
Wszystkie te czynniki razem wzięte sprawiły, że USA stały się światłem przewodnim dla pieniędzy nierezydentów. I nie jest to niespodzianką, że istnieją poważne korzyści z bankowości w USA dla osób nie będących obywatelami USA.
Ubezpieczenie depozytów
Wcześniej wielokrotnie dyskutowaliśmy o tym, dlaczego uważamy, że ubezpieczenie depozytów nie powinno być jedynym czynnikiem skłaniającym do bankowości w danej jurysdykcji.
I chociaż większość systemów ubezpieczenia depozytów na świecie upadłaby w przypadku poważnego kryzysu finansowego, nie zaszkodzi mieć ubezpieczenie depozytów na wypadek, gdyby bank wpadł w kłopoty.
Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) oferuje jeden z najdłużej działających i najbardziej hojnych systemów ubezpieczeń depozytów. Poza ubezpieczeniem depozytów obywateli USA, obejmuje on również depozyty zagranicznych nierezydentów.
FDIC zobowiązuje się do ubezpieczenia do 250 000 USD na posiadacza konta, na bank. FDIC nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, aby wesprzeć amerykański sektor bankowy w czasie kryzysu, ale jeśli jeden bank upadnie, nic Ci się nie stanie.
Prywatność / Brak wymiany informacji
Podczas gdy Stany Zjednoczone zmuszają każdy inny kraj do dzielenia się z nimi informacjami na temat działalności bankowej amerykańskich podatników za granicą poprzez FATCA, Stany Zjednoczone nie odwzajemniają się tym samym.
To oznacza, że amerykańskie banki nie dzielą się informacjami o posiadaczach kont nierezydentów z organami podatkowymi w ich krajach macierzystych, ponieważ USA nie przystąpiły do Wspólnych Standardów Sprawozdawczości (CRS).
Na przykład, jeśli obywatel Rosji otworzy konto bankowe w USA, Stany Zjednoczone nie będą wysyłać informacji o koncie bankowym tej osoby do rosyjskich organów podatkowych.
I tak długo, jak dolar pozostanie walutą bankową na świecie, a USA pozostanie epicentrum światowego systemu finansowego, Stany Zjednoczone będą miały możliwość zmuszenia wszystkich innych do otwarcia swoich ksiąg.
Wady, jeśli otworzysz konto bankowe w USA jako nierezydent
Zanim zaczniesz się zbytnio ekscytować bankowością w USA, ten artykuł nie jest ogólnym poparciem dla banków amerykańskich.
Większość amerykańskich banków jest w kiepskiej kondycji finansowej, ma złe wyniki finansowe i dokonuje ryzykownych inwestycji z pieniędzy swoich deponentów. Nie jest to dokładnie oznaka sukcesu i stabilności.
Poniżej znajduje się zestawienie wad bankowości amerykańskiej dla nierezydentów. Po zrozumieniu zarówno korzyści, jak i wad, będziesz w stanie określić, czy Stany Zjednoczone są dla Ciebie dobrą opcją bankową.
Niska jakość banków
Jak wspomniano, nie powinieneś trzymać swoich oszczędności życia w amerykańskim systemie bankowym. Powodem tego jest słaba kondycja finansowa samych banków.
Banki w USA mają tendencję do nadmiernego zadłużania się, są niedokapitalizowane i mają znacznie wyższą tolerancję na ryzyko w porównaniu z ich międzynarodowymi odpowiednikami. Jako deponenta powinno to niepokoić.
Wybierając bank, chcesz, aby instytucja działała konserwatywnie, nie narażała Twoich depozytów na ryzyko i utrzymywała wystarczającą ilość gotówki w kasie, aby utrzymać odpowiednią wypłacalność i płynność w celu ochrony siebie (i Twoich depozytów) przed ruiną finansową. Ogólnie rzecz biorąc, banki w Stanach Zjednoczonych nie radzą sobie z tym najlepiej.
Stany Zjednoczone mają również bardzo wysoki wskaźnik upadłości banków. W latach 2008-2015 upadło ponad 500 amerykańskich banków. To najwyższy wskaźnik upadłości banków w świecie rozwiniętym. Porównaj to z innymi miejscami, takimi jak Singapur, który nigdy nie miał awarii banku, kiedykolwiek.
Niskie stopy procentowe
Oprócz tego, że nie jest domem dla najlepszych banków, konta bankowe w USA mają bardzo niskie stopy procentowe. I chociaż nie zanurzyły się one w negatywnym terytorium jak w Europie, nie oferują one żadnych znaczących wyników.
Jeśli chcesz mieć stałe depozyty o wyższym oprocentowaniu, powinieneś zdecydowanie rozważyć opcję bankową spoza USA. Mówiąc wprost, znajdziesz lepsze zyski, lepsze banki i lepszą wartość gdzie indziej.
USA jest skoncentrowane na USD
W przeciwieństwie do wielu międzynarodowych opcji bankowych, które omawiamy w GlobalBanks, banki w USA mają tendencję do skupiania się na jednej walucie, USD.
Jeśli szukasz opcji wielowalutowych, istnieją znacznie lepsze i bardziej opłacalne rozwiązania za granicą. Ale jeśli chodzi o bankowość w USD, USA jest oczywiście jedną z najlepszych opcji.
Jeśli planujesz używać swojego konta w USA do przelewów międzynarodowych lub przelewów w walutach obcych, przekonasz się, że opłaty mogą być znacznie wyższe niż te dostępne w Europie lub Azji, w zależności od waluty.
Strict on Account Opening Requirements
Banki w USA zaczęły bardziej szczegółowo podchodzić do wymagań dotyczących amerykańskiego adresu i rodzajów „dowodów” uznawanych za akceptowalne. Niektóre banki amerykańskie odrzucają nawet adresy wirtualnych biur i adresy do przekazywania poczty, podczas gdy inne nie poświęcają im nawet sekundy.
Chociaż może się to nie wydawać poważną przeszkodą, może szybko stać się kosztownym problemem, jeśli jesteś nierezydentem otwierającym konto. Znajomość wymagań, wrażliwości i dziwactw związanych z otwarciem konta w każdym banku przed złożeniem wniosku jest kluczowa.
Posiadanie odpowiednich informacji może stanowić różnicę pomiędzy otwarciem konta w 30 minut, a opuszczeniem USA bez konta bankowego.
Jest jeszcze kilka innych problemów i pułapek związanych z otwarciem konta, o których nierezydenci muszą wiedzieć przed złożeniem wniosku o otwarcie konta bankowego w USA. Wszystkie strategie otwierania kont w USA dla nierezydentów omówimy szczegółowo w naszym nadchodzącym raporcie na temat bankowości dla nierezydentów USA.
W tym raporcie podzielimy się również informacjami, które banki w USA są przyjazne dla nierezydentów, których należy unikać, które są niezwykle wybredne, najlepsze strategie, specjalne okazje i wszystkie dziwactwa (i korzyści) związane z otwieraniem kont.
Wymagania dotyczące fizycznej obecności, aby otworzyć konto w banku amerykańskim jako nierezydent
Mimo, że będziesz musiał stawić się osobiście, aby otworzyć konto w prawie każdym banku amerykańskim (Uwaga: znaleźliśmy kilka specjalnych wyjątków), nie o tym tutaj mówimy. Poza otwarciem konta, wiele banków amerykańskich ma ścisłe wymagania dotyczące osobistego stawiennictwa w przypadku szeregu różnych procedur.
Czasami może to obejmować odblokowanie twojego konta bankowego, jeśli zostało ono kiedykolwiek zablokowane lub zamrożone ze względów bezpieczeństwa.
Na przykład, nierzadko niektóre banki w USA wymagają, aby klient przyszedł do oddziału i przedstawił dokument tożsamości w celu weryfikacji jego tożsamości, aby odblokować konto.
Jeśli bank zauważy coś, co wygląda na oszustwo, kradzież tożsamości, nienormalne zachowanie transakcji, może wymagać od Ciebie fizycznego przyjścia do oddziału w celu weryfikacji Twojej tożsamości, ponownie. Coś tak prostego jak logowanie się na swoje konto z kraju wysokiego ryzyka lub z wielu różnych krajów bez VPN może to wywołać.
Dla nierezydentów, którzy mieszkają poza USA, konieczność latania do USA w celu potwierdzenia swojej tożsamości jest ogromną niedogodnością. Dodatkowo, jest to kosztowne. Ale w przypadku niektórych banków nie ma możliwości obejścia tego problemu, jeśli chcesz odblokować swoje konto.
Więc wiedza o tym, które banki nie wymagają „drugiej rundy” osobistej weryfikacji tożsamości w celu odblokowania konta jest niezwykle przydatna. Jeśli mieszkasz za granicą, unikanie tych banków może zaoszczędzić Ci pieniędzy i wiele bólu głowy.
Innym problemem jest to, że niektóre banki amerykańskie mogą wymagać, abyś przyszedł do oddziału osobiście w celu wykonania przelewu międzynarodowego. Ponownie, dla nierezydentów z amerykańskimi kontami bankowymi, którzy mieszkają za granicą, jest to niewiarygodnie niewygodne.
Jak otworzyć amerykańskie konto bankowe jako nierezydent
Jak już znasz zalety i wady bankowości w USA, nadszedł czas, aby przejść do procesu faktycznego otwarcia konta.
Podobnie jak w innych częściach świata, otwarcie konta w USA nie jest tak łatwe dla obcokrajowców, jak dla obywateli i rezydentów USA. Ale nadal jest to możliwe. Jeśli po zapoznaniu się z zaletami i wadami, nadal uważasz, że konto bankowe w USA jest dla Ciebie, oto czego będziesz potrzebować i jak możesz otworzyć konto:
Ogólnie, oto czego potrzebujesz, aby otworzyć konto osobiste w USA jako nierezydent:
- Paszport
- Dowód adresu w USA &adres korespondencyjny
- Numer telefonu USA
- Minimalny depozyt
Niektóre banki będą miały inne wymagania. Inne banki będą odmawiać nierezydentom. Inne wezmą cię tylko wtedy, gdy masz SSN lub ITIN. Jeszcze inne będą chciały zobaczyć jeszcze więcej dokumentów.
Jak już wspomniano, aby otworzyć konto bankowe w USA jako nierezydent, musisz uzbroić się w odpowiednie informacje i przygotować się. Jedną z najważniejszych rzeczy, jakie możesz zrobić, jest określenie, które banki i oddziały są rzeczywiście otwarte dla nierezydentów i nie będą marnować Twojego czasu.
A dokładniej, musisz znać zasady otwierania kont w każdym banku. Musisz również wiedzieć, jakie dokumenty będą akceptować, ponieważ niektórych z nich nie możesz przedstawić jako nierezydent. I gdzie to możliwe, jakie problemy i wyzwania napotkasz podczas składania wniosku w każdym banku.
W większości przypadków, informacje, które znajdziesz w Internecie są albo niewiarygodnie ogólne, albo boleśnie nieaktualne. Dlatego ważne jest, abyś albo skorzystał z informacji premium, narzędzi i kontaktów dostępnych dla GlobalBanks Insiders, albo skontaktował się z każdym bankiem indywidualnie i porozmawiał z bankierami, z którymi planujesz się spotkać. Chociaż ta druga opcja może być bardzo czasochłonna i wymagająca, szczególnie jeśli nie wiesz, czego szukasz.
Wyzwania, z którymi będziesz musiał się zmierzyć otwierając konto bankowe w USA jako nierezydent
Mimo, że USA jest przyjazne dla posiadaczy kont nierezydentów, nadal istnieje wiele kosztownych błędów, których należy unikać. Niestety, wielu nierezydentów popełnia te błędy, próbując otworzyć amerykańskie konta.
A jeśli nie uda Ci się otworzyć konta w jednym banku, będziesz musiał znaleźć inny bank. Lub udać się do innego oddziału i ponownie złożyć wniosek.
Z tego powodu zalecamy wcześniejsze zidentyfikowanie wielu opcji bankowych. Jeśli po otwarciu pierwszego konta nie chcesz już odwiedzać innych banków, to w porządku. Ale przynajmniej masz dostępne opcje zapasowe, jeśli nie dostaniesz swojego pierwszego wyboru.
Oto niektóre z najczęstszych błędów, jakie popełniają osoby ubiegające się o konta w USA.
Aplikacja w niewłaściwym banku
Jednym z najczęstszych błędów popełnianych przez nierezydentów jest ubieganie się o konto w niewłaściwym banku. Wiedza o tym, które banki akceptują nierezydentów jest kluczowa dla otwarcia konta. Równie ważna jest wiedza, które banki nie wymagają numerów ITIN i SSN. Nie zakładaj, że każdy bank w USA otwiera konta dla nierezydentów bez numeru ITIN, ponieważ tak nie jest.
Niepotwierdzenie dokumentów przed otwarciem konta
Jako nierezydent, prawdopodobnie nie będziesz miał takiej samej dokumentacji. Z tego powodu, musisz wcześniej potwierdzić z bankiem, czy zaakceptuje on Twoje dokumenty, czy też nie. GlobalBanks Insiders mogą uzyskać dostęp do powszechnie akceptowanych dokumentów w Raporcie Bankowości dla Nierezydentów USA. Ale aby zrobić to na własną rękę, powinieneś sprawdzić w każdym banku przed złożeniem wniosku.
Używanie niewłaściwego adresu
Jednym z głównych wyzwań przy otwieraniu konta w USA są specyficzne wymagania banków dotyczące dowodu adresu w USA. Ponownie, wymagania te różnią się w zależności od banku. Niektóre są bardziej wybredne niż inne. I będziesz chciał zrozumieć specyficzne niuanse, które każdy bank ma przed złożeniem wniosku, więc nie trać czasu. Możesz to zrobić dzwoniąc do banku i rozmawiając z konkretną osobą, która zajmuje się nowymi kontami. Jest to ważne, ponieważ większość przedstawicieli obsługi klienta nie będzie znała prawidłowej odpowiedzi.
Jak wybrać & Otwórz konto bankowe w USA jako nierezydent
Gdy zastanawiasz się, gdzie założyć bank w USA, opcje są nieograniczone. Pomyśl o tym, jak wiele jest głównych miast, centrów bankowych i lokalnych oddziałów do wyboru. Zazwyczaj, bankowość w obcym kraju oznacza bankowość w jednym z głównych centrów finansowych tego kraju. W mniejszych krajach może to oznaczać po prostu bankowanie w stolicy kraju. W większych krajach można mieć do wyboru dwa lub trzy miasta. Ale jeśli chodzi o bankowość w Stanach Zjednoczonych, masz najszerszy wybór, jaki można sobie wyobrazić.
Jak więc dokonać wyboru?
Jeśli jesteś nierezydentem lub turystą, miejsce złożenia wniosku będzie zależało od miasta, które odwiedzasz. Jeśli planujesz przylecieć do Stanów Zjednoczonych tylko po to, aby otworzyć konto bankowe, musisz się zastanowić nad innymi kwestiami. W zależności od narodowości, rodzaju działalności i kosztów przelotu, najlepsze opcje mogą się różnić.
Typowo, jeśli przyjeżdżasz do USA, aby otworzyć konto bankowe, wybierz stan, który jest znany w Twoim kraju. Na przykład, mieszkańcy Ameryki Łacińskiej mogą chcieć skupić się na otwarciu konta na Florydzie. Natomiast Kanadyjczycy mogą chcieć skupić się na otwarciu konta w Michigan lub stanie Nowy Jork.
O wszystkich specyficznych niuansach otwierania kont w USA mówimy w naszym nadchodzącym raporcie na temat otwierania kont w Stanach Zjednoczonych dla nierezydentów, który będzie dostępny dla wszystkich GlobalBanks Insiders w Bibliotece GlobalBanks.
Jeśli jesteś już GlobalBanks Insiderem i chcesz zacząć już teraz, możesz zacząć od przejrzenia banków amerykańskich dostępnych w Bazie Danych GlobalBanks i zapoznania się ze strategiami otwierania kont, informacjami kontaktowymi i opiniami klientów, które są już dostępne w każdym profilu. A jeśli nadal masz pytania, zadaj je naszym analitykom korzystając z funkcji czatu na stronie. Kliknij poniżej, aby dowiedzieć się więcej…