Każdego dnia podejmujemy setki decyzji finansowych. Niektóre z nich są podejmowane w danej chwili: Gdzie mam kupić poranną kawę? Inne są długoterminowe: Jak powinienem inwestować na emeryturę? Ważymy dane ekonomiczne (koszt latte, zwrot z inwestycji) i staramy się wybierać mądrze.
Ten proces – wykorzystywanie informacji ekonomicznych do podejmowania decyzji o tym, jak wydawać, oszczędzać i rozwijać swoje pieniądze – nazywamy znajomością finansów.
Jak bardzo znasz się na finansach? Oto prosty quiz przygotowany przez dwóch wiodących ekonomistów-edukatorów, który pozwoli ci się zorientować.
- Załóżmy, że masz 100 dolarów na koncie oszczędnościowym, a stopa procentowa wynosi dwa procent rocznie. Po pięciu latach, ile byś miał na koncie, gdybyś zostawił pieniądze, aby rosły?
a) Więcej niż $102
b) Dokładnie $102
c) Mniej niż $102
- Wyobraź sobie, że stopa procentowa na Twoim koncie oszczędnościowym wynosiła jeden procent rocznie, a inflacja dwa procent rocznie. Czy po roku, za pieniądze na tym koncie, byłbyś w stanie kupić:
a) Więcej niż dzisiaj
b) Dokładnie tyle samo co dzisiaj
c) Mniej niż dzisiaj
- Czy poniższe stwierdzenie jest prawdziwe, czy fałszywe: Kupno akcji pojedynczej spółki zwykle zapewnia bezpieczniejszy zwrot niż fundusz inwestycyjny.
a) Prawda
b) Fałsz
Jak Ci poszło? W badaniu przeprowadzonym wśród osób w wieku 18 lat i starszych jedna czwarta udzieliła błędnej odpowiedzi na temat stóp procentowych i procentu składanego (pierwsze pytanie), ponad jedna trzecia nie wiedziała, jaki wpływ ma inflacja na siłę nabywczą pieniądza (drugie pytanie), a ponad połowa nie potrafiła odpowiedzieć na pytanie dotyczące inwestycji (trzecie pytanie).
Pytania te są wartościowe, ponieważ dotyczą podstaw oszczędzania i inwestowania – pojęć, które warto znać, aby wykorzystać możliwości finansowe i uniknąć kosztownych pułapek. A jest się czego uczyć. Na przykład, nawet jeśli odpowiedziałeś poprawnie na pytanie o procent składany, czy jesteś świadomy, że prowadzi on do podatku dochodowego składanego – co może mieć znaczący wpływ na Twoje zobowiązania podatkowe?
Zobowiązanie do bycia bardziej zorientowanym w kwestiach finansowych jest czymś więcej niż tylko zabiegiem poprawiającym samopoczucie. Eksperci twierdzą, że znajomość finansów silnie koreluje z sukcesem w planowaniu emerytalnym, inwestowaniu, zarządzaniu długiem i gromadzeniu bogactwa.3 Badania pokazują, że najbardziej finansowo pewni siebie Amerykanie odczuwają mniejszy stres i bardziej cieszą się życiem. Dlatego niektóre szkoły średnie i wyższe dodają kursy uczące studentów podstaw budżetowania, zarządzania długiem i inwestowania.
Możesz zwiększyć swoją wiedzę finansową w każdym wieku, korzystając z książek samopomocowych oraz poradników i artykułów online. Na przykład, oto spostrzeżenia na temat tego, jak stopy procentowe wpływają na Twoje codzienne życie i pięć kluczy do sprawności fiskalnej. Kolejnym mądrym posunięciem jest rozmowa z profesjonalistą w dziedzinie finansów. Nawet jeśli zdałeś dzisiaj quiz, istnieje wiele sposobów na zwiększenie swojej wiedzy finansowej i pewności siebie.