Masz pytania dotyczące kredytów?
Dołącz do naszego czatu na żywo w każdy wtorek i czwartek o godz. 14:30 ET na Periscope. Rod Griffin, dyrektor ds. edukacji publicznej w firmie Experian, odpowie na Twoje pytania na żywo.
Oto niektóre z kluczowych pytań, które Rod poruszył w dzisiejszym czacie:
Jak długo po rozpoczęciu spłacania długów trzeba czekać na wyniki? Jak bardzo twój wynik pójdzie w górę?
Gdy zaczynasz spłacać dług, musisz pozwolić na co najmniej 30 dni (jeden pełny cykl rozliczeniowy). Kiedy płatności zaczną przychodzić, saldo zacznie spadać, a to pomoże Twój wskaźnik wykorzystania. Kiedy wynik jest obliczany następnym razem, zmniejszony wskaźnik wykorzystania będzie odzwierciedlony i to powinno pomóc w zwiększeniu twojego wyniku.
Wysokość, na jaką wpływa to na twój wynik zależy od tego, gdzie jesteś z twoją historią kredytową i jaki był twój wynik na początku. Jeśli masz naprawdę słaby wynik, możesz zobaczyć duży skok stosunkowo szybko. Jeśli masz już dobry wynik, możesz nie zobaczyć znaczącego skoku.
Jeśli zapłaciłem rachunek karty kredytowej JEDEN dzień późno, będzie to odzwierciedlać na moim raporcie kredytowym?
Jeśli płatność jest jeden dzień późno nie powinno być odzwierciedlone w raporcie kredytowym. Trzydzieści, 60 i 90 dni opóźnienia w płatnościach pojawiają się w raporcie kredytowym. Jeśli zapłaciłem za kartę, która była w pełni obciążona w jednej płatności, czy to dobrze, czy źle? Jeśli możesz zapłacić wszystko za jednym razem, jest to dobra rzecz do zrobienia i pomoże to Twojej punktacji kredytowej i historii kredytowej. Jeśli to trwa więcej niż jedna płatność, to jest w porządku. Po prostu musisz zmniejszyć swoje salda.
Jak uzyskać swój wynik kredytowy?
Raport kredytowy i wynik kredytowy to dwie różne rzeczy. Kiedy możesz otrzymać swój darmowy raport poprzez www.annualcreditreport.com, nie zawiera on oceny kredytowej. Ocena kredytowa nie jest częścią twojego raportu kredytowego i jest to oddzielny proces.
Aby uzyskać ocenę kredytową, zazwyczaj musisz ją kupić. Można ją nabyć od firmy Experian i kosztuje ona około 15 dolarów. Możesz zapisać się na usługi monitorowania kredytu, takie jak Credit Tracker i uzyskać swój wynik wraz z nieograniczoną liczbą raportów kredytowych. Innym sposobem na uzyskanie wyniku kredytowego jest uzyskanie go od kredytodawcy, a niektóre karty kredytowe oferują teraz wynik FICO na wyciągach automatycznie.
Czy Twój wynik wzrośnie, jeśli opóźnienia w płatnościach zostaną usunięte z Twojego raportu kredytowego?
Tak, historia płatności, a zwłaszcza opóźnienia w płatnościach, mają najbardziej bezpośredni i negatywny wpływ na wynik kredytowy. Jeśli doprowadzisz konto do stanu bieżącego, opóźnione płatności znikną z Twojego raportu kredytowego. Jednak nie zejdą one natychmiast, ponieważ opóźnione płatności pozostają w raporcie od siedmiu lat od daty delinquency oryginalnego długu.
Sprawdź zakres, aby usłyszeć odpowiedzi na wszystkie pytania zadane dzisiaj, i przewiń w dół, aby zobaczyć odpowiedzi Roda na kilka pytań bez odpowiedzi:
Jak można uzyskać raporty kredytowe dla swoich dzieci, aby zobaczyć, czy oszustwo miało miejsce?
Jeśli obawiasz się, że ktoś mógł użyć danych identyfikacyjnych Twojego nieletniego dziecka w sposób nieuczciwy, możesz uzyskać kopię raportu kredytowego swojego dziecka, wysyłając pisemny wniosek do firmy Experian wraz z dokumentami potwierdzającymi, że jesteś rodzicem lub opiekunem prawnym dziecka.
Experian sprawdzi nasze rejestry, aby ustalić, czy istnieje historia kredytowa Twojego dziecka. Jeśli nie będziemy w stanie znaleźć takiego zapisu, wyślemy Ci list z informacją, że w naszych aktach nie ma takiego zapisu. Jeśli w rzeczywistości Twoje dziecko posiada dokumentację kredytową, możemy przesłać Ci jej kopię, jak również umieścić w jego aktach alert bezpieczeństwa, który ostrzeże wierzycieli, że ktoś może próbować wykorzystać ich informacje w sposób nieuczciwy.
Jeśli odkryjesz oznaki oszustwa, powinieneś również złożyć raport policyjny stwierdzający, że Twoje dziecko jest ofiarą oszustwa. Posiadanie kopii raportu policyjnego może być pomocne w przyspieszeniu procesu odzyskiwania danych.
Czy zawarcie związku małżeńskiego ma wpływ na Twój kredyt?
Każdy ma swój własny raport kredytowy, nawet po zawarciu związku małżeńskiego, więc zawarcie związku małżeńskiego nie powoduje połączenia Twojej historii kredytowej z nowym małżonkiem. Każde z Was zawsze będzie miało oddzielną historię kredytową. Historia kredytowa każdej osoby zawiera tylko te informacje, które zostały zgłoszone na jej nazwisko.
Gdy kredytodawcy zgłoszą konta na Twoje nowe nazwisko, Experian dopasuje je do istniejącej historii i będzie ją aktualizował, ale tylko w odniesieniu do nazwisk związanych z danym kontem. Jednak gdy będziecie wspólnie ubiegać się o kredyt, kredytodawca przy podejmowaniu decyzji weźmie pod uwagę obie wasze historie kredytowe.
Scoped on: 02/11/2016
Śledź nas na Periscope, aby złapać naszą kolejną transmisję.