Bycie właścicielem domu ma kilka całkiem dużych korzyści finansowych, ale może również stać się niezwykle kosztowne. Piece się psują, dachy przeciekają, okna się tłuką, a urządzenia kuchenne idą na frytki, a wszystko to może się zdarzyć bez większego ostrzeżenia. Jeśli jednak masz trudności z zapłaceniem za naprawy, pomoc może być dostępna. Federalne programy pożyczek na poprawę warunków mieszkaniowych oraz lokalne i krajowe agencje non-profit oferują zniżki lub darmowe naprawy domów dla tych, którzy się kwalifikują, a także nisko oprocentowane pożyczki o stałym oprocentowaniu, które mogą pomóc wypełnić luki. I to wszystko może zrobić wielką różnicę dla właścicieli domów, którzy stoją w obliczu poważnych rachunków za naprawy bez możliwości ich opłacenia.
Wśród dorosłych mieszkańców Stanów Zjednoczonych, 12% nie byłoby w stanie zapłacić swoich rachunków, gdyby stanęło w obliczu nieoczekiwanego wydatku 400 dolarów, według najnowszego Raportu Rezerwy Federalnej na temat ekonomicznego dobrobytu amerykańskich gospodarstw domowych. Podejmowanie decyzji pomiędzy koniecznymi naprawami a spłatą kredytu hipotecznego nie powinno być wyborem, którego musi dokonywać każdy właściciel domu. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się o programach, które zapewniają zniżki lub darmowe naprawy dla amerykańskich właścicieli domów i sprawdź, czy możesz kwalifikować się do pomocy, jeśli jest ona potrzebna.
Średnia cena typowych napraw domowych
Koszty napraw domowych są bardzo zróżnicowane, ale warto wiedzieć, czego możesz się spodziewać. Oto średnie ceny powszechnych napraw domowych, zgodnie z HomeAdvisor:
Kilka czynników, które mogą mieć wpływ na cenę tych napraw to wiek i stan domu, wiek i stan naprawianego elementu oraz profesjonalista zatrudniony do wykonania pracy. Jak w przypadku każdej kosztownej pracy, należy uzyskać oferty od dwóch lub trzech dostawców, aby upewnić się, że otrzymają Państwo najlepszą możliwą ofertę.
Programy pomocy w naprawie domu
Pierwszym krokiem do uzyskania zniżki lub darmowej naprawy domu jest poznanie programów, które są dla Państwa dostępne. Obejmują one zarówno dotacje jak i pożyczki, przy czym dotacje są zazwyczaj zarezerwowane dla seniorów, osób niepełnosprawnych oraz osób poniżej pewnego progu dochodów.
Nie jest to wyczerpująca lista, ponieważ wiele społeczności oferuje lokalne programy. Jeśli potrzebujesz zniżki lub darmowej naprawy domu, upewnij się, że wykonałeś swoje badania, aby zobaczyć, co jest dostępne lokalnie, oprócz szukania pomocy w jednym lub więcej z poniższych programów. Mając to na uwadze, oto niektóre z programów pomocy w naprawie domu, które mogą być dobre na początek.
HUD Tytuł 1 Pożyczki na poprawę stanu nieruchomości
Podstawy: Title 1 Property Improvement Loans, wspierane przez U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD), zachęcają prywatnych kredytodawców do oferowania pożyczek na remonty domów, zarówno na małe jak i duże naprawy. Te kredyty o stałym oprocentowaniu mogą być używane do finansowania wszelkiego rodzaju zmian w domu, napraw lub ulepszeń, z maksymalną kwotą $25,000 dla domów jednorodzinnych i do $60,000 dla domów wielorodzinnych.
Pamiętaj, że HUD nie pożycza pieniędzy ani nie oferuje darmowych napraw domowych. Zamiast tego ubezpieczają prywatnych kredytodawców, oferując ochronę w przypadku, gdy kredytobiorca nie może spłacić kredytu. Zachęca to prywatnych kredytodawców do oferowania prywatnych pożyczek na naprawy i ulepszenia, z każdym bankiem, firmą hipoteczną, oszczędnościami i organizacją pomocy pożyczkowej, lub unią kredytową zdolną do oferowania pożyczki Title 1.
Kto się kwalifikuje: Aby zakwalifikować się do pożyczki Title 1 Property Improvement Loan, wnioskodawca musi wykazać dowód, że może spłacić pożyczkę poprzez regularne miesięczne płatności. Inne wymagania są takie, że dom jest zamieszkały przez co najmniej 90 dni przed ubieganiem się o pożyczkę. Pożyczki Tytułu 1 są również dostępne w celu sfinansowania napraw i ulepszeń dla istniejących i nowych struktur niemieszkalnych.
203(k) Rehabilitation Mortgage Insurance Program
Podstawy: Program ten (który może być stosowany w połączeniu z Title 1 Property Home Improvement Loans) pozwala właścicielom domów na pożyczenie do $35,000 poprzez ich hipotekę na naprawy lub ulepszenia domu na nieruchomości jednorodzinnej. Program ten jest również dostępny dla nabywców domów, którzy chcą dokonać ulepszeń w nowo zakupionych nieruchomościach przed wprowadzeniem się do nich.
Zwróć uwagę, że wszystkie wnioski o 203(k) Rehabilitacyjny Program Ubezpieczenia Hipotecznego muszą być złożone za pośrednictwem zatwierdzonego przez FHA kredytodawcy.
Kto się kwalifikuje: Aby zakwalifikować się do kredytu 203(k) Rehabilitation Mortgage Insurance, koszt naprawy lub ulepszenia musi wynosić co najmniej $5,000, a ulepszana nieruchomość musi spełniać określone standardy efektywności energetycznej i strukturalne. Pożyczki te mogą być użyte tylko na konstrukcje mieszkalne.
Sekcja 504 Home Repair Program
Podstawy: Program 504 Home Repair zapewnia pożyczki dla właścicieli domów o niskich dochodach na naprawę, modernizację lub inne ulepszenia ich domów. Granty są również dostępne, ale tylko dla starszych wnioskodawców potrzebujących bezpłatnych napraw domu w celu usunięcia zagrożenia dla zdrowia lub bezpieczeństwa.
Pożyczki 504 mają niskie stałe oprocentowanie 1% i okres spłaty 20 lat. Maksymalna kwota pożyczki wynosi $20,000, a maksymalna kwota dotacji $7,500, z możliwością połączenia obu dla łącznej kwoty $27,500 w pomocy.
Kto się kwalifikuje: Aby zakwalifikować się do pożyczki 504 Home Repair, wnioskodawcy muszą posiadać i zajmować nieruchomość oraz nie być w stanie uzyskać kredytu gdzie indziej. Ponadto, dochód gospodarstwa domowego musi być niższy niż 50% mediany dochodu w danym obszarze. Aby zakwalifikować się do dotacji, wnioskodawcy muszą być w wieku 62 lat lub starsi i nie mogą spłacić pożyczki remontowej.
VA Rehab and Renovation Loans
Podstawy: U.S. Department of Veterans Affairs oferują specjalną opcję pożyczki dla weteranów potrzebujących funduszy na renowację lub naprawę swoich domów. Funkcjonują one podobnie do programu pożyczkowego 203(k), a pożyczki są ograniczone do szacunkowej wartości nieruchomości, gdy naprawa lub ulepszenie jest na miejscu. Jak wszystkie pożyczki VA, VA Rehab i Renovation Loans nie wymagają zaliczki lub ubezpieczenia hipotecznego. Pożyczki te różnią się od standardowych pożyczek VA tym, że są przeznaczone na naprawy i remonty domów i nie mogą być wykorzystane na zakup domów.
Kto się kwalifikuje: Aby się zakwalifikować, kredytobiorcy muszą spełniać podstawowe wymagania pożyczki VA i muszą używać swojego domu jako głównego miejsca zamieszkania. Ponadto, fundusze muszą być przeznaczone na naprawy i ulepszenia domu, które poprawią jego zdolność do życia, użytkowania i/lub bezpieczeństwo, a nie tylko jego wygląd.
Kredyty na modyfikację domu
Podstawowe informacje: Seniorzy i osoby niepełnosprawne mogą być w stanie zabezpieczyć tanie lub bezpłatne naprawy domowe w celu modyfikacji domów dla bezpiecznego użytkowania i niezależnego życia. Pożyczki te nie są oferowane przez rząd federalny, ale zamiast tego są wspierane przez agencje państwowe i lokalne. Udaj się do Narodowego Katalogu Zasobów Modyfikacji i Naprawy Domu, aby przeszukać kredyty modyfikacji domu według stanu i obszaru lokalnego.
Kto się kwalifikuje: Te rodzaje pożyczek i dotacji na naprawę są dostępne tylko dla osób starszych i niepełnosprawnych, z konkretnymi kwalifikacjami różniącymi się w zależności od agencji. Ważną informacją jest to, że każda zamierzona naprawa musi być ukierunkowana na poprawę bezpieczeństwa i komfortu życia w danym miejscu, więc niektóre naprawy mogą nie mieć zastosowania.
Programy wspólnotowe
W zależności od tego gdzie mieszkasz możesz kwalifikować się do zniżkowych lub darmowych napraw domowych poprzez lokalne programy wspólnotowe. Aby sprawdzić, co jest dostępne w Twojej okolicy, skontaktuj się z lokalnym lub powiatowym wydziałem mieszkalnictwa, jak również z wydziałem HUD Twojego stanu. Poza oferowaniem pożyczek gotówkowych i dotacji na naprawy i remonty, możesz być w stanie znaleźć konkretne zachęty do wprowadzenia energooszczędnych ulepszeń w swoim domu (takich jak instalacja paneli słonecznych) lub odkryć potencjalne ulgi podatkowe dla zmian, które wprowadzasz.
Organizacje charytatywne
Aby uzyskać pomoc w uzyskaniu darmowych napraw domowych, rozważ dotarcie do krajowej lub lokalnej organizacji charytatywnej. Niektóre organizacje charytatywne oferujące pomoc w naprawach domowych to:
-
- Habitat for Humanity’s Home Preservation Program
- Rebuilding Together
- Volunteers of America
- Area Agencies on Aging (dla osób starszych) (dla osób starszych)
- Operation Homefront (dla weteranów)
Lokalne organizacje religijne mogą być dostępne, aby zaoferować pomoc charytatywną dla napraw domowych, jak również.
Zdobądź Potrzebne Remonty Domowe
Zawsze są dostępne opcje, kiedy musisz sfinansować remonty domowe, ale nie masz gotówki w banku. Oprócz powyższych organizacji i programów pomocy pożyczkowej, rozważ refinansowanie gotówkowe, zaciągnięcie linii kredytowej Home Equity Line of Credit (HELOC), karty kredytowe i pożyczki osobiste. Możesz również szukać pomocy poprzez platformy crowdfundingowe, takie jak GoFundMe.
Aby zaoszczędzić na kosztach napraw domowych i potencjalnie uniknąć kosztownych napraw i wymian, upewnij się, że utrzymujesz urządzenia i systemy w całym domu w razie potrzeby. Wszystko, od regularnego wymieniania filtrów w piecu do wyszukiwania i uszczelniania przeciekających rur, może stanowić dużą różnicę w ogólnych wydatkach na naprawy i może być różnicą między wydaniem kilkuset dolarów w trakcie trwania kredytu hipotecznego lub wydaniem tysięcy dolarów jednorazowo na poważną naprawę.