Będziesz zadowolony wiedząc, że nadal możesz wziąć w leasing samochód mając zły kredyt lub nie mając żadnego kredytu, jest tylko prawdopodobne, że zostaniesz poproszony o wyższy czynsz początkowy lub zmierzysz się z wyższym oprocentowaniem. Ale w jaki sposób kredyt wpływa na leasing? Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.
Jaka zdolność kredytowa jest wymagana, aby wziąć samochód w leasing?
Typowo, dostawcy usług leasingowych szukają oceny kredytowej od dobrej do doskonałej, jeśli chodzi o przeglądanie wniosków, co może utrudnić leasing samochodu, jeśli nie masz co najmniej dobrej oceny.
Jednak kryteria akceptacji różnią się w zależności od dostawcy i decyzja o przyjęciu wniosku nie jest oparta wyłącznie na ocenie zdolności kredytowej. Na przykład, niektórzy mogą zaakceptować osoby z niższą oceną kredytową, jeżeli mogą udowodnić, że stać ich na zapłacenie miesięcznych płatności i początkowej wpłaty/depozytu, a inni mogą ograniczyć pulę dostępnych opcji poprzez usunięcie większej liczby producentów premium.
Jeśli masz niższą ocenę kredytową i chcesz poprawić swój wynik, czytaj dalej, aby poznać możliwe sposoby na zwiększenie swojej oceny kredytowej i pomóc Ci uzyskać dobrą ocenę kredytową.
Czy mogę wziąć leasing ze złym ratingiem?
Dostawcy usług leasingowych używają głównie punktacji Experian w celu określenia Twojego ratingu kredytowego, Equifax jest używany przez mniejszość, a większość dostawców będzie szukać ratingu od dobrego do doskonałego w celu zatwierdzenia finansowania. W związku z tym zaleca się, abyś sprawdził swój wynik online przed rozpoczęciem procesu aplikacji. Niektóre instytucje finansowe pozwalają na złożenie wspólnego wniosku z członkiem rodziny lub współmałżonkiem, gdzie dane obu osób są wykorzystywane do wsparcia wniosku leasingowego. W przypadku wspólnego wniosku dochody obu osób są łączone, a jeśli wniosek zostanie zatwierdzony, obaj wnioskodawcy muszą podzielić się miesięcznymi płatnościami. Aby zakwalifikować się do wspólnego wniosku, obaj wnioskodawcy muszą mieszkać pod tym samym adresem.
Pamiętaj: w przypadku wspólnego wniosku, punktacja kredytowa obu stron może ulec negatywnemu wpływowi w przypadku braku lub opóźnienia płatności.
Co to jest poręczyciel?
Niektórzy dostawcy usług finansowych umożliwiają ubieganie się o kredyt z poręczycielem, który staje się odpowiedzialny za spłatę kredytu w przypadku braku płatności. Zazwyczaj poręczyciel musi być członkiem rodziny i mieć dobrą historię kredytową.
Pamiętaj: kiedy masz do czynienia z finansowaniem z poręczycielem, punktacja kredytowa obu stron może być negatywnie oceniona przez przegapione lub spóźnione płatności.
Czy leasing samochodu poprawi moją ocenę kredytową?
Każda spłata finansowa ma wpływ na Twoją ocenę kredytową, a leasing nie jest inny. Biorąc leasing i z powodzeniem spłacając miesięczne raty, udowadniasz, że posiadasz zdolność kredytową, a Twoja ocena kredytowa wzrośnie.
Szacunkowość i szybkość, z jaką poprawia się Twoja ocena kredytowa, zależy od charakteru umowy i długości kontraktu, ponieważ im więcej pieniędzy finansujesz, tym większy będzie wpływ. W związku z tym, jeśli chcesz poprawić swój wynik szybciej, możesz wybrać krótszy okres spłaty, ponieważ miesięczne płatności są wyższe.
Pamiętaj: nie nadążanie za płatnościami będzie miało odwrotny skutek, a wszelkie przegapione lub spóźnione płatności obniżą Twój wynik kredytowy.
Co to jest kredyt?
Kredyt to długoletni akt zaufania, który pozwala wierzycielowi na dostarczenie środków kredytobiorcy, który spłaci je w późniejszym terminie. W dzisiejszych czasach, kredyt odnosi się do każdej formy odroczonej płatności i może dotyczyć finansów lub towarów i usług.
Organizacje finansowe oceniają zdolność kredytową danej osoby za pomocą punktacji kredytowej, która ocenia całkowitą historię kredytową danej osoby. Wynik oceny kredytowej określa, czy masz dobrą czy złą ocenę kredytową, która jest używana do określenia, jak duże jest potencjalne ryzyko dla dostawcy, tj. jak prawdopodobne jest, że spłacisz kredytodawcę.
Podczas gdy dobra ocena kredytowa uprawnia cię do większości umów finansowych, zła ocena kredytowa może uznać cię za zbyt duże zobowiązanie i doprowadzić do odrzucenia. W związku z tym, ważne jest, aby być świadomym swojej zdolności kredytowej i tego, co możesz zrobić, aby ją utrzymać.
Zrozumieć swój wynik kredytowy
W Wielkiej Brytanii nie ma tylko jednej agencji ratingowej, są trzy – Experian, Equifax i Transunion – a Experian i Equifax są używane przez dostawców usług leasingowych do oceny Twojego wyniku kredytowego. Chociaż agencje utrzymują swoje obliczenia w tajemnicy, generalnie patrzą na Twoją historię kredytową i powiązane informacje, aby ocenić ryzyko, wykorzystując Twoje przeszłe działania do określenia Twoich przyszłych działań. Jednak we wszystkich agencjach im wyższa ocena, tym lepsza jest Twoja sytuacja. Podział dla Experian i Equifax można zobaczyć poniżej.
Experian
Experian używa oceny w skali 999 i wymaga wyniku 881 lub wyższego, aby zostać uznanym za posiadającego „dobry” kredyt.
Equifax
Equifax stosuje ocenę w skali 700 i wymaga wyniku 420 lub wyższego, aby zostać uznanym za posiadającego „dobry” kredyt.
6 sposobów na poprawę wyniku kredytowego
Pomimo, że Twoja przeszłość ma wpływ na Twoją przyszłość, ważne jest, aby pamiętać, że możesz wpływać na swoją ocenę kredytową i poprawiać ją z czasem. Oto sześć prostych sposobów, które pomogą pozytywnie wpłynąć na Twoją ocenę kredytową.
Upewnij się, że jesteś na liście wyborców
Prawdopodobnie najważniejszym aspektem kredytu jest weryfikacja tożsamości, a najłatwiejszym sposobem weryfikacji tożsamości jest obecność na liście wyborców. Jeśli nie ma Cię na liście wyborców, trudniej jest zidentyfikować Cię jako osobę fizyczną, a jeśli nie możesz być zidentyfikowany, nie możesz być oceniony i jako taki masz większe szanse na odrzucenie wniosku.
Przeczytaj swoje akta
Jak wspomniano, Twoja historia kredytowa odgrywa kluczową rolę w Twoim wyniku kredytowym i dlatego ważne jest, aby upewnić się, że Twoja historia jest faktycznie Twoją historią.
Przejrzyj swoje akta kredytowe w każdej agencji i sprawdź, czy wszystko jest poprawne i ważne. W końcu wszyscy jesteśmy ludźmi i choć rzadko, zdarzają się błędy, które mogą mieć negatywny wpływ na Twoją ocenę. Upewnij się, że sprawdzisz swoją kartotekę zanim podejmiesz jakiekolwiek decyzje finansowe, aby upewnić się, że jesteś w jak najlepszej sytuacji.
Aplikacje limitowe
Za każdym razem, gdy składasz wniosek finansowy, jest on dodawany i przechowywany w Twojej kartotece kredytowej, niezależnie od tego, czy zostałeś zaakceptowany czy odrzucony. Chociaż status Twojej aplikacji nie jest przechowywany, tzn. nie określa, czy Twoja aplikacja została przyjęta, liczne aplikacje mogą sprawiać mylne wrażenie.
Na przykład, wielokrotne składanie wniosków o tę samą usługę w krótkim okresie czasu może sugerować liczne odrzucenia, co nie daje właściwego wrażenia pożyczkodawcom. W związku z tym, zaleca się ograniczenie liczby wniosków do minimum, aby nie uszkodzić swojej dokumentacji.
Sprawdź, czy nie jesteś ofiarą oszustwa
Jeśli Twoje dane zostały dodane do krajowej bazy danych o oszustwach, która jest prowadzona przez National Hunter, będzie Ci niezwykle trudno uzyskać kredyt, niezależnie od tego, jak dobry jest Twój rating. W związku z rosnącą liczbą przypadków kradzieży tożsamości, warto sprawdzić, czy nie padłeś ofiarą oszustwa, aby zapewnić sobie spokój ducha.
Jeśli uważasz, że padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, natychmiast skontaktuj się z odpowiednimi władzami. Upewnij się, że powiadomiłeś swój bank itp. o wszelkich nietypowych transakcjach, sprawdź swoją kartotekę kredytową i zgłoś wszystkie zagubione lub skradzione dokumenty, np. paszport i karty kredytowe.
Zarządzaj swoim wskaźnikiem wykorzystania kredytu
Wykorzystanie kredytu może być czynnikiem, który jest brany pod uwagę przy obliczaniu ratingu kredytowego i odnosi się do kwoty kredytu, którą obecnie wykorzystujesz z całej swojej oferty. Uważa się, że niższy współczynnik wykorzystania kredytu może pomóc w poprawieniu oceny kredytowej, ponieważ bardziej wskazuje na lepszą sytuację finansową niż wyższy współczynnik.
Możesz obliczyć swój współczynnik wykorzystania kredytu poprzez obliczenie procentu, ile kredytu wykorzystujesz z całej swojej oferty. Na przykład, jeśli obecnie korzystasz z 1000 funtów kredytu z możliwych 10 000 funtów, wykorzystujesz 10% swojej dostępnej zawartości. Uważa się, że nie ma progu dla poprawy oceny kredytowej, im niższy poziom tym lepsze wyniki, ale eksperci sugerują, że poziom wykorzystania 30% jest lepszy.
Jeśli masz trudności z obniżeniem poziomu wykorzystania kredytu poprzez spłacanie sald w całości każdego miesiąca, możesz zwiększyć poziom wykorzystania poprzez utrzymywanie otwartych kont, których nie zamierzasz używać, poprzez wnioskowanie o wyższe limity kredytowe lub poprzez otwieranie dodatkowych kont (chociaż może to potencjalnie negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę w krótkim okresie).
Buduj kredyt za pomocą karty kredytowej
Budowanie kredytu poprzez konsekwentne płacenie rachunków na czas jest wypróbowanym i przetestowanym sposobem na poprawę wyniku, szczególnie dla młodych ludzi, którzy nie mają żadnej historii kredytowej. Od czasu do czasu płacąc za przedmioty kartą kredytową, a nie debetową i upewniając się, że płacisz w całości na czas, z czasem zwiększysz swój rating.
4 sposoby na uniknięcie złej oceny kredytowej
Istnieje wiele czynników, które mogą negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę kredytową i aby w pełni zrozumieć swoją ocenę i jak ją poprawić, warto przyjrzeć się rzeczom, których powinieneś unikać.
Unikaj opóźnień w płatnościach
Opóźnienia w płatnościach to jeden z najczęstszych sposobów negatywnego wpływu na Twoją ocenę kredytową, ponieważ raporty sporządzane przez agencje kredytowe, takie jak Experian, kładą duży nacisk na historię płatności. Posiadanie nawet jednej spóźnionej lub nieodebranej płatności może znacząco wpłynąć na Twój wynik.
Wysokie wykorzystanie kredytu
Podobnie jak niskie wykorzystanie kredytu może zwiększyć Twój wynik, wysokie wykorzystanie może go obniżyć. Jeśli konsekwentnie wykorzystujesz wszystkie dostępne kredyty, może to sugerować, że jesteś uzależniony od kredytu, tzn. nie radzisz sobie z codziennymi sprawami bez wsparcia finansowego.
Negatywna informacja o koncie
Ingerencja w konto w postaci bankructwa, wykluczenia, repossession i charge offs będzie miała poważny wpływ na Twoją ocenę kredytową i to na dłużej. W związku z tym, zawsze upewnij się, że masz budżet na to, na co możesz sobie pozwolić, pozostań na szczycie płatności i przy pierwszych oznakach walki szukaj pomocy.
Orzeczenia Sądu Okręgowego
Jeśli nie spłacisz pieniędzy, które jesteś winien na czas, wyrok sądu okręgowego, lub CCJ, może być zarejestrowany przeciwko tobie. CCJ jest ostatnią deską ratunku dla firm, które chcą odzyskać swoje pieniądze i jeśli nie spłacisz należności na czas, zazwyczaj w ciągu miesiąca, CCJ pozostanie w twojej kartotece kredytowej przez następne sześć lat. Posiadanie CCJ w aktach jest czerwoną flagą dla wierzycieli i nawet zaspokojony, tj. zapłacony CCJ, jest postrzegany negatywnie.
Czy jesteś gotowy, aby znaleźć swój idealny nowy samochód? Porównaj teraz ceny, aby uzyskać atrakcyjne oferty leasingu najnowszych modeli.
Aby dowiedzieć się więcej o leasingu lub uzyskać odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania, odwiedź naszą stronę z podręcznym przewodnikiem.