Kwalifikowanie się do pożyczki osobistej podczas gdy jesteś na Social Security jest podobne do kwalifikowania się do pożyczki w ogóle. (iStock)
Zasiłki Social Security mogą zapewnić pomoc finansową poprzez emeryturę, niepełnosprawność lub trudności. Podczas gdy dochód może pomóc Ci zapłacić rachunki, może być czas, kiedy trzeba wziąć osobistą pożyczkę. Pożyczkodawcy patrzą na Twoją ocenę kredytową i dochody, a jeśli jesteś na zasiłku rządowym, może być trudniej się zakwalifikować. Zanim złożysz wniosek, musisz zrozumieć jak Social Security wpływa na twój kredyt i kwalifikowalność.
Jak uzyskać pożyczkę osobistą będąc na Social Security
Kwalifikowanie się do pożyczki osobistej będąc na Social Security jest podobne do kwalifikowania się do pożyczki w ogóle. Ponieważ pożyczki osobiste są często niezabezpieczoną formą zadłużenia, kredytodawcy zwracają baczną uwagę na Twój wynik kredytowy, aby ocenić Twoją wiarygodność kredytową. Będziesz musiał wykazać się historią płacenia rachunków na czas i mieć niski wskaźnik zadłużenia do dochodu, który jest procentem miesięcznego dochodu brutto, który idzie na spłatę wszelkich długów, takich jak hipoteka lub karta kredytowa.
Kredytodawcy będą również patrzeć na twój dochód. Niektóre rodzaje świadczeń socjalnych są gwarantowaną formą dochodu, jak na przykład świadczenia emerytalne, do których jesteś uprawniony w wieku 62 lat lub później. Jeśli jednak pobierasz rentę inwalidzką, twój dochód może podlegać kontroli i ponownej certyfikacji. Jest możliwe, że kwota, którą otrzymujesz każdego miesiąca może spaść lub zniknąć całkowicie, w zależności od twojej sytuacji.
Aby zakwalifikować się do pożyczki osobistej, możesz potrzebować innej formy stabilnego dochodu, takiej jak emerytura, alimenty lub wsparcie dla dziecka. Lub pożyczkodawca może wymagać, abyś uzyskał poręczyciela.
Czy ŚWIADCZENIA Z UBEZPIECZENIA SPOŁECZNEGO MOGĄ BYĆ ZABIERANE NA DŁUGI?
Ważne jest, aby wiedzieć, że nie wszyscy pożyczkodawcy będą oferować pożyczki osobiste pożyczkobiorcom z ubezpieczenia społecznego. Świadczenia rządowe nie mogą być zajęte, jeśli nie spłacisz pożyczki, co zwiększa ich ryzyko.
Kiedy powinieneś wziąć osobistą pożyczkę?
Pożyczki osobiste mogą pomóc Ci zapłacić za nagłe wypadki lub skonsolidować zadłużenie w niższej miesięcznej płatności. To mogą być dobre powody, aby rozważyć tę formę pomocy finansowej. Ale ważne jest, aby brać pożyczki osobiste tylko wtedy, gdy wiesz, że będziesz w stanie je spłacić.
Uważaj na drapieżnych pożyczkodawców, którzy oferują wysoko oprocentowane finansowanie osobom z Social Security, takie jak pożyczki na dzień wypłaty lub inne drogie formy kredytu. Zawsze rozejrzyj się za najlepszym oprocentowaniem i warunkami i zrozum, co podpisujesz, zanim zdecydujesz się na pożyczkę i pożyczkodawcę.
Jaki to ma wpływ na twoje Social Security?
Niektóre świadczenia Social Security są oparte na twoich dochodach i okolicznościach, i możesz się zastanawiać, czy osobista pożyczka może zmniejszyć twoją miesięczną pomoc. Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych, pożyczka osobista nie jest uważana za dochód i nie zmniejsza świadczeń, do których otrzymywania jesteś uprawniony. Aby jednak pożyczka została uznana za kredyt, dług musi być czymś, co otrzymujesz od kogoś i zgadzasz się spłacić.
WHY YOU SHOULD NEVER BORROW FROM YOUR 401(K) TO PAY OFF DEBT
Jest jednak pewien haczyk: Jeśli weźmiesz pożyczkę i nie wydasz jej w pierwszym miesiącu, zostanie ona wliczona do limitu zasobów Social Security Income (SSI), który wynosi $2,000 dla osób indywidualnych i $3,000 dla par. Aby utrzymać swoje świadczenia Social Security, pożyczaj tylko tyle, ile potrzebujesz.
Użyj osobistego kalkulatora kredytowego Credible, aby oszacować swoje miesięczne płatności, abyś mógł określić, jak płatność wpłynie na Twój budżet, zwłaszcza jeśli masz ograniczone dochody. A jeśli Twój dochód Social Security wzrósł w 2020 roku, rozważ użycie dodatkowych funduszy, aby spłacić swój dług szybciej. Nie chcesz przecież, aby spłata kredytu zaszkodziła Twojej przyszłości finansowej.