Co to jest opłata za przekroczenie salda i jak jej uniknąć?

Uwaga redakcyjna: Credit Karma otrzymuje wynagrodzenie od zewnętrznych reklamodawców, ale nie ma to wpływu na opinie naszych redaktorów. Nasi partnerzy marketingowi nie sprawdzają, nie zatwierdzają ani nie popierają naszych treści redakcyjnych. Są one dokładne zgodnie z naszą najlepszą wiedzą w momencie ich zamieszczania.

Ujawnienie reklamodawców

Sądzimy, że ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam dać Ci dostęp do darmowych ocen i raportów kredytowych oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.

Kompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, która Ci się spodoba i z której skorzystasz, staramy się pokazywać Ci oferty, które naszym zdaniem dobrze do Ciebie pasują. Dlatego też oferujemy takie funkcje, jak Twoje szanse zatwierdzenia i szacunkowe oszczędności.

Oczywiście, oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie Ci tak wielu wspaniałych opcji, jak tylko możemy.

Opłaty za przekroczenie salda są naliczane, gdy nie masz wystarczającej ilości gotówki na koncie, aby pokryć płatność, której dokonałeś, a w ramach usługi ochrony przed przekroczeniem salda bank pokrywa różnicę za Ciebie.

Opłaty za przekroczenie salda wynoszą średnio około $34 dla banków. Osoby często korzystające z debetu płacą rocznie o prawie 450 dolarów więcej niż osoby, które nie korzystają z programu ochrony przed debetem.

Przyjrzyjmy się bliżej temu, jak działają opłaty za przekroczenie konta, ile Cię kosztują i jak możesz ich uniknąć, abyś mógł zaoszczędzić więcej swoich pieniędzy i lepiej zarządzać swoimi finansami.

Brak opłat od Credit Karma Money™ Spend, everOpen an Account Now

Co to jest opłata za przekroczenie salda?
Ile naprawdę kosztują Cię opłaty za przekroczenie salda?
Strategie unikania opłat za przekroczenie salda

Co to jest opłata za przekroczenie salda?

Opłata za przekroczenie salda występuje wtedy, gdy nie masz wystarczającej ilości pieniędzy na koncie czekowym lub oszczędnościowym, aby pokryć wypłatę lub płatność, a instytucja finansowa i tak płaci za transakcję, co daje ujemne saldo na koncie.

Zwykle instytucje finansowe obciążają Cię za tę transakcję, a koszt ten jest znany jako opłata za przekroczenie salda.

W skład tej opłaty wchodzi również kwota, którą bank pożyczył Ci na pokrycie różnicy między kwotą, którą miałeś na koncie, a rzeczywistą sumą płatności.

Federalni regulatorzy wprowadzili obowiązek, aby niektóre instytucje finansowe uzyskały Twoją zgodę przed dodaniem Cię do programu ochrony przed przekroczeniem salda, który pobiera opłatę za przekroczenie salda od większości transakcji bankomatowych i kart debetowych. Otwierając konto czekowe lub oszczędnościowe, musisz wyrazić zgodę na przystąpienie do programu ochrony przed debetem, co pozwala instytucji na nałożenie opłaty.

Opłaty za debet nie mogą dotyczyć płatności automatycznych lub czeków. Ale uwaga: Niektóre banki lub unie kredytowe mogą zwracać czeki lub transakcje niezapłacone, co skutkuje opłatą „za brak wystarczających środków”, znaną również jako NSF. Opłata ta jest zazwyczaj podobna do opłaty za przekroczenie konta. Ale jeśli Twoja instytucja finansowa odrzuci transakcję kartą debetową, możesz nie zostać obciążony opłatą.

Ile naprawdę kosztują Cię opłaty za przekroczenie salda?

Opłaty za przekroczenie salda mogą się sumować, jeśli nie będziesz ostrożny. W rzeczywistości, Consumer Financial Protection Bureau szacuje, że opłaty za przekroczenie konta i NSF razem kosztują Amerykanów 17 miliardów dolarów rocznie. Opłaty te stanowią największy wydatek bankowy dla konsumentów, którzy posiadają konto czekowe.

Według CFPB, większość opłat za przekroczenie konta jest ponoszona przez transakcje kartą debetową o wartości 24 dolarów lub mniejszej i są one spłacane w ciągu trzech dni. Rozważmy opłaty za przekroczenie konta w kontekście kredytowym: Jeśli wziąłbyś standardową pożyczkę na 24 dolary i zapłaciłbyś dodatkowe 34 dolary, aby pożyczyć fundusze na trzy dni, ta pożyczka miałaby APR w wysokości 17 000%.

Opłaty za przekroczenie konta są niepotrzebnym wydatkiem, a nauka jak ich unikać może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze.

Bez opłat od Credit Karma Money™ Spend, everOpen an Account Now

Strategie unikania opłat za przekroczenie konta

Opłaty za przekroczenie konta mogą wgnieść się w Twój budżet. Ale jest kilka strategii, które możesz wdrożyć, aby zapobiec tym kosztownym wydatkom.

Zapisz się do bankowości internetowej

Bankowość internetowa jest jedną z korzyści oferowanych przez wiele instytucji finansowych. Zapisanie się do bankowości internetowej pozwala na dokładne śledzenie i obserwowanie swoich kont czekowych i oszczędnościowych. Możesz monitorować pieniądze wpływające i wypływające.

Śledzenie wydatków

Możesz śledzić swoje wydatki na wiele sposobów. Możesz je śledzić online lub używając pisemnego rejestru czeków, aby zapisywać wszystkie swoje transakcje. Dobrym pomysłem jest zapisywanie wszystkich swoich wpłat i wypłat. To pomoże ci utrzymać bieżący bilans konta.

Ustaw alerty bilansu

Niektóre instytucje finansowe powiadomią cię kiedy twoje konto spadnie poniżej określonej kwoty. Ustawiając alerty, będziesz wiedział kiedy przelać lub wpłacić więcej pieniędzy na swoje konto, aby pokryć jakiekolwiek nadchodzące transakcje, które mogłyby doprowadzić do ujemnego salda.

Zachowaj poduszkę finansową na swoim koncie

Zachowaj trochę dodatkowych pieniędzy na swoim koncie, aby pokryć nieprzewidziane wydatki. To może pomóc zapobiec przypadkowemu przekroczeniu konta.

Zapytaj swój bank o alternatywy do ochrony przed przekroczeniem konta

Niektóre banki i unie kredytowe mają alternatywy do ochrony przed przekroczeniem konta. Na przykład, niektóre instytucje finansowe pozwalają na połączenie konta oszczędnościowego z kontem czekowym. Kiedy przekroczysz stan konta czekowego, środki z konta oszczędnościowego zostaną przelane, zapewniając podobną usługę jak ochrona przed debetem.

Pamiętaj, że prawdopodobnie będzie pobierana opłata za tę transakcję, ale zazwyczaj jest ona niższa niż opłata za debet.

Zapytaj swój bank lub unię kredytową o inne opcje ochrony przed debetem.

Płacenie opłaty za debet jest kosztownym i często niepotrzebnym wydatkiem. Niektóre z najlepszych sposobów na uniknięcie opłat za przekroczenie konta obejmują zrozumienie polityki instytucji finansowej w zakresie debetu, śledzenie wydatków i trzymanie się budżetu. Bycie proaktywnym nie tylko pomoże Ci zapobiec opłatom za przekroczenie konta, ale także pomoże Ci skutecznie zarządzać swoimi pieniędzmi.