Okres prolongaty ubezpieczeniowej to czas, jaki masz na zapłacenie składki po terminie płatności, zanim firma ubezpieczeniowa anuluje Twoją polisę. Daje Ci to uczciwą szansę na zapłacenie rachunku, gdy okoliczności poza Twoją kontrolą opóźniają Twoją płatność.
Dowiedz się jak działa okres prolongaty i co się stanie, jeśli spóźnisz się z zapłatą składki ubezpieczeniowej.
Co to jest okres prolongaty ubezpieczenia?
Okres prolongaty ubezpieczeniowej to ilość czasu po terminie płatności, którą firma ubezpieczeniowa pozwoli na otrzymanie składki przy zachowaniu pokrycia. Jeżeli nie zapłacą Państwo do końca okresu prolongaty, firma ubezpieczeniowa może naliczyć kary lub anulować Państwa ubezpieczenie.
Okres prolongaty ubezpieczenia to nie to samo co okres oczekiwania na ubezpieczenie. Okres oczekiwania to ilość czasu, jaką należy odczekać po podpisaniu umowy i zapłaceniu za polisę, zanim pokrycie wejdzie w życie.
Okresy karencji różnią się w zależności od rodzaju ubezpieczenia i firmy, i nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe mają okresy karencji. Twoja polisa określi, czy istnieje okres karencji, jak długo on trwa, jakie kary się z nim wiążą i czy roszczenie zostanie wypłacone, jeśli płatność zostanie otrzymana w okresie karencji.
Okresy karencji różnią się w zależności od stanu, jak również od firmy. Niektóre stany nie wymagają żadnego okresu prolongaty i pozwalają firmie ubezpieczeniowej na anulowanie Twojego ubezpieczenia, jeżeli nie zapłacisz w terminie.
Zapytaj agenta ubezpieczeniowego lub skontaktuj się z biurem stanowego komisarza ubezpieczeniowego, aby dowiedzieć się o szczegóły dotyczące Twojego rodzaju polisy.
Jak działa okres prolongaty ubezpieczenia?
Jeśli Państwa polisa ubezpieczeniowa posiada okres prolongaty, służy on jako dodatkowy czas na zapłacenie składki. Zazwyczaj przez cały okres karencji będziesz nadal objęty ubezpieczeniem, dopóki nie zapłacisz składki. Jeśli nie zapłacisz składki do końca okresu karencji, twoje ubezpieczenie zostanie anulowane.
Jeśli twoja polisa ma okres karencji, może on być krótki jak 24 godziny lub długi jak 30 dni. Nie ma standardowego okresu karencji oferowanego przez wszystkich ubezpieczycieli. Różni się on w zależności od polityki ubezpieczeniowej i stanu.
Jeśli wiesz, że nie będziesz w stanie zapłacić składki na czas, zadzwoń do swojego przedstawiciela ubezpieczeniowego. Może on pomóc w ustaleniu miesięcznych wypłat z banku lub planu płatności, aby nie trzeba było płacić całej składki na raz.
Firmy mogą oferować jeden, ustalony okres karencji ze standardowymi karami, które mają zastosowanie do wszystkich. Mogą również oferować krótki okres karencji bez opłat za zwłokę oraz przedłużony okres karencji z opłatą za zwłokę.
Ponieważ okresy karencji zapewniają, że nawet jeśli zapłacisz z opóźnieniem, Twoje ubezpieczenie pozostanie nienaruszone, nadal możesz zgłosić roszczenie, jeśli zajdzie taka potrzeba. Jeśli nie masz okresu karencji lub przegapisz termin, Twój ubezpieczyciel może anulować Twoją polisę tak szybko jak tylko płatność jest spóźniona, a Ty nie będziesz objęty roszczeniem, nawet jeśli płatność dotarła następnego dnia.
Pewnie dowiedz się czy Twoja polisa zawiera okres karencji i jak długi on jest, abyś nigdy nie narażał swojego pokrycia na ryzyko.
Rodzaje okresów karencji
Możesz otrzymać okres karencji w wielu rodzajach polis ubezpieczeniowych, w tym:
- Ubezpieczenie na życie
- Ubezpieczenie domu
- Ubezpieczenie mieszkania
- Ubezpieczenie samochodu
- Ubezpieczenie zdrowotne
Zawsze sprawdzaj swoją politykę pod kątem informacji o okresie karencji zanim będziesz musiał z niej skorzystać. Długość okresu karencji może być różna, nawet pomiędzy planami ubezpieczeniowymi oferowanymi przez tą samą firmę, a niektóre polisy mogą w ogóle nie oferować takiego okresu.
COBRA Health Insurance Grace Periods
Jeśli posiadasz ubezpieczenie zdrowotne COBRA, twój ubezpieczyciel musi dać ci 30-dniowy okres karencji na zapłacenie składek. Jednakże, ubezpieczyciel ma możliwość anulowania ubezpieczenia w tym czasie, a następnie przywrócenia go z mocą wsteczną do terminu płatności, jeśli zapłacisz składkę w okresie prolongaty.
Jeśli nie zapłacisz składki w okresie prolongaty, możesz stracić wszystkie prawa COBRA.
Okresy karencji w ramach ustawy Affordable Care Act
W ramach ustawy Affordable Care Act, twoje ubezpieczenie zdrowotne może zaoferować okres karencji do 90 dni, jeśli:
- Masz plan Marketplace
- Kwalifikujesz się do zaliczek na poczet ulgi podatkowej od składek
- Wykonałeś przynajmniej jedną płatność w ciągu roku świadczenia
Jeśli nie kwalifikujesz się do zaliczek na poczet ulgi podatkowej od składek, Twój okres karencji może być inny.
Czy są jakieś kary?
Jeśli przegapisz termin płatności i złożysz płatność podczas okresu karencji, możesz być zmuszony do zapłacenia opłaty za zwłokę. Jeśli często nie dotrzymują Państwo terminu płatności, Państwa firma ubezpieczeniowa może naliczyć wyższe składki przy odnowieniu polisy.
Jeśli nie zapłacą Państwo w okresie prolongaty, Państwa ubezpieczenie może zostać anulowane z powodu braku płatności. Utrata pokrycia ubezpieczeniowego może prowadzić do różnych problemów, takich jak:
- Płacenie z własnej kieszeni, jeśli masz stratę lub wypadek
- Inne firmy ubezpieczeniowe odmawiają pokrycia, w zależności od ich wytycznych dotyczących oceny ryzyka
- Podwyżki stawek, gdy ubiegasz się o nową politykę
Utrata pokrycia może szybko stać się kosztowna. Na przykład, jeśli pozwolisz, aby ubezpieczenie właściciela domu wygasło, nie będziesz tylko odpowiedzialny za pokrycie kosztów wszelkich szkód. Firma może odmówić ubezpieczenia domu do czasu zakończenia napraw. Jeżeli Państwa kredyt hipoteczny wymaga dowodu ubezpieczenia, jedynym wyborem może być kosztowna polisa dla nieruchomości o podwyższonym ryzyku.
W przypadku polisy na życie, utrata pokrycia często oznacza, że muszą Państwo poddać się nowym badaniom lekarskim zanim zostaną Państwo zatwierdzeni do nowej polisy. Jeżeli Twój stan zdrowia uległ zmianie, narażasz się na ryzyko odmowy pokrycia lub jesteś zmuszony płacić wyższe składki.
Kary za ubezpieczenie zdrowotne w ramach Affordable Care Act
Jeżeli posiadasz ubezpieczenie zdrowotne Marketplace w ramach Affordable Care Act, Twój okres karencji jest nadal w mocy nawet jeżeli płacisz kolejne składki w terminie. Na przykład, jeżeli masz 90-dniowy okres prolongaty i nie zapłacisz sierpniowej składki na ubezpieczenie zdrowotne, następnie zapłacisz za wrzesień i październik, ale nadal nie zapłacisz za sierpień, twoje ubezpieczenie zakończy się pod koniec października.
Utraciłbyś ubezpieczenie z mocą wsteczną do ostatniego dnia sierpnia i mógłbyś być zobowiązany do zwrotu wszelkich płatności, które twój ubezpieczyciel zdrowotny dokonał we wrześniu i październiku.
Alternatywy dla okresów karencji
Okresy karencji mogą się przydać, ale uzależnienie się od nich może spowodować, że zostaniesz bez ubezpieczenia lub Twoja stawka będzie wyższa niż możesz sobie na to pozwolić.
Jeśli często przekonujesz się, że musisz korzystać z okresu prolongaty, może to oznaczać, że musisz wprowadzić zmiany w swojej polisie ubezpieczeniowej.
- Jeśli Twój obecny termin płatności nie pasuje do Twojego harmonogramu wypłat, możesz poprosić swojego agenta ubezpieczeniowego o jego zmianę.
- Jeśli często zapominasz zapłacić składkę, ustaw automatyczne płatności poprzez bezpośredni depozyt lub kartę kredytową.
- Jeśli nie stać Cię już na miesięczną składkę, porozmawiaj ze swoim agentem o tańszym pokryciu.
Te zmiany mogą pomóc Ci uniknąć korzystania z okresu karencji w każdym miesiącu.
Key Takeaways
- Okres prolongaty ubezpieczenia to czas, jaki masz po terminie płatności na zapłacenie składki zanim firma ubezpieczeniowa anuluje twoją polisę.
- Okresy prolongaty różnią się w zależności od ubezpieczyciela, polisy i stanu. Mogą one wynosić od 24 godzin do trzech miesięcy. Niektóre polisy ubezpieczeniowe nie mają żadnego okresu karencji.
- Jeśli dokonasz płatności podczas okresu karencji, możesz być zmuszony do zapłacenia opłaty za zwłokę. Jeśli zdarzy się to więcej niż raz, firma ubezpieczeniowa może obciążyć Państwa wyższą składką przy odnowieniu polisy.
- Jeśli nie zapłacą Państwo do końca okresu prolongaty, firma ubezpieczeniowa może nałożyć kary lub anulować Państwa ubezpieczenie, pozostawiając Państwa bez ubezpieczenia.