Co to jest inwestowanie o stałym dochodzie?

Inwestowanie o stałym dochodzie to strategia inwestycyjna, która skupia się na inwestycjach o bardzo niskim ryzyku, które przynoszą stały dochód. W zależności od Twojego wieku i celów finansowych, strategia inwestowania o stałym dochodzie może być dla Ciebie idealna.

Dowiedz się więcej o inwestowaniu o stałym dochodzie, jego zaletach i wadach oraz czy jest to odpowiednia strategia inwestycyjna dla Ciebie i Twojego portfela.

Co to jest inwestowanie o stałym dochodzie?

Inwestycje o stałym dochodzie koncentrują się na inwestycjach, które przynoszą zyski – czy to poprzez dywidendy, czy też płatności kuponowe – zgodnie z ustalonym harmonogramem. Inwestorzy wybierający tę strategię zazwyczaj koncentrują się na inwestycjach o niskim ryzyku, takich jak obligacje, fundusze obligacji, fundusze rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe (CD) i akcje blue-chip.

Jak działa inwestowanie o stałym dochodzie

Inwestowanie o stałym dochodzie wiąże się z określonymi celami, które sprawiają, że aktywa takie jak obligacje, rynki pieniężne i CD są idealne. Po pierwsze i najważniejsze, inwestycje te należą do najbezpieczniejszych, co jest ważne, ponieważ większość osób stosujących strategię inwestowania o stałym dochodzie dba o zachowanie kapitału.

Oferują one również niezawodne wypłaty w ustalonym harmonogramie, dzięki czemu możesz liczyć na to, że posłużą Ci jako dodatkowe źródło dochodu. Wiesz dokładnie, ile i kiedy otrzymasz. Pozwala to inwestorom uniknąć zmienności rynku i związanej z nią niepewności.

Emerytura jest najczęstszym powodem korzystania ze strategii inwestycyjnej o stałym dochodzie, ponieważ jest to okres w życiu, w którym osiąganie stabilnych i przewidywalnych zysków jest najważniejsze. Emeryt może polegać na źródłach dochodu, takich jak ubezpieczenie społeczne, emerytury, renty lub rachunki inwestycyjne, które przynoszą taką samą kwotę dochodu z roku na rok lub rosną w niskim tempie nominalnym w skali roku.

Zalety i wady inwestowania w papiery o stałym dochodzie

Inwestowanie w papiery o stałym dochodzie jest dobrą strategią dla osób koncentrujących się na ochronie kapitału, ale może nie być odpowiednie dla wszystkich.

Zalety objaśnione

• Ochrona kapitału: Ochrona kapitału polega na zapewnieniu, że pieniądze, które inwestujesz, co najmniej nie tracą na wartości. W przypadku większości inwestycji z jasno określoną kwotą zwrotu i harmonogramem, nie musisz się martwić o utratę swojego kapitału. Kwota główna może być niedostępna w czasie trwania inwestycji, ale nie straci żadnej wartości.
• Generowanie dochodu: Inwestowanie w instrumenty o stałym dochodzie zapewnia niezawodne dodatkowe źródło dochodu. Przy stopach procentowych wyższych niż większość standardowych kont oszczędnościowych, jest to świetny sposób, aby uzyskać więcej wartości dla swoich pieniędzy i pozwolić im pracować dla Ciebie.
• Niskie ryzyko: Inwestowanie o stałym dochodzie pozwala ludziom inwestować bez stresu związanego z niestabilnością rynku akcji i ryzykiem, jakie ze sobą niesie. Wiele czynników poza kontrolą inwestora wpływa na to, jak akcje radzą sobie, ale ustalony harmonogram inwestycji o stałym dochodzie sprawia, że większość inwestycji jest na to odporna.

Wady wyjaśnione

• Ryzyko inflacji: Inwestor powinien założyć średnią stopę inflacji, która historycznie wynosiła 3,24%, podczas planowania długoterminowego celu inwestycyjnego. Ponieważ inwestycje o stałym dochodzie mają zazwyczaj niższe stopy zwrotu, inwestorom może być trudno uzyskać zyski przewyższające inflację bez podjęcia pewnego ryzyka.
• Stopy procentowe mogą wzrosnąć: Ceny obligacji poruszają się w kierunku przeciwnym do stóp procentowych ze względu na wpływ, jaki nowe stopy mają na stare obligacje. Gdy stopy procentowe rosną, rentowność nowych obligacji jest wyższa i bardziej atrakcyjna dla inwestorów, podczas gdy stare obligacje o niższej rentowności są mniej atrakcyjne, co wymusza obniżenie cen.
• Ryzyko niewypłacalności: Chociaż inwestycje o stałym dochodzie są generalnie jednymi z najbezpieczniejszych oferowanych, żadna inwestycja nie jest w 100% wolna od ryzyka. Obligacje, zwłaszcza korporacyjne, są zawsze narażone na ryzyko niewypłacalności, jeśli firma napotyka trudności finansowe i nie może spłacić swoich długów.