Podczas badania firm ubezpieczeniowych na życie w Policygenius, udostępniamy trzy ratingi stron trzecich, aby pomóc w ocenie firm: rating A.M. Best, rating Better Business Bureau (BBB) i rating J.D. Power.
J.D. Power i BBB oceniają zadowolenie klientów, podczas gdy A.M. Best ocenia kondycję finansową firmy.
A.M. Best jest globalną agencją ratingową założoną w 1899 roku, która skupia się wyłącznie na branży ubezpieczeniowej. Ocenia ona firmy ubezpieczeniowe w oparciu o ich zdolność do wywiązywania się ze zobowiązań finansowych, tj. czy można liczyć na wypłatę roszczeń, takich jak świadczenie z tytułu śmierci w ramach ubezpieczenia na życie. Skala ratingu A.M. Best waha się od A++ (Superior) do D (Poor).
Policygenius oferuje tylko polisy od firm ubezpieczeniowych, które mają rating A.M. Best na poziomie A- (Excellent) lub wyższym.
KEY TAKEAWAYS
-
A.M. Best ocenia stabilność finansową firm ubezpieczeniowych od A++ do D
-
Oceny korelują z tym, jak rzetelnie firma może wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych wobec konsumentów
-
Ponieważ ubezpieczenie na życie może nie zostać wypłacone przez kilkadziesiąt lat po zakupie, stabilność finansowa jest ważnym czynnikiem przy wyborze odpowiedniej firmy
Dlaczego kondycja finansowa firmy ubezpieczeniowej jest ważna
Kupując ubezpieczenie na życie, kupują Państwo ochronę dla swojej rodziny na kolejne dziesięciolecia. Terminowe ubezpieczenie na życie trwa zazwyczaj od 10 do 30 lat; stałe polisy na życie trwają do końca życia. Ważne jest, aby wybrać firmę ubezpieczeniową, co do której mamy pewność, że będzie w stanie wypłacać odszkodowania przez cały okres trwania polisy.
A.M. Best Ratingi ubezpieczeniowe są wiarygodnym sposobem oceny stabilności finansowej ubezpieczyciela. Należy jednak wiedzieć, że istnieją również regulacyjne zabezpieczenia zapewniające wypłatę odszkodowań nawet w rzadkich przypadkach bankructwa firmy ubezpieczeniowej.
Porównaj rynek, dokładnie tutaj.
Policygenius pozwala zaoszczędzić do 40% dzięki porównywaniu najwyżej ocenianych ubezpieczycieli w jednym miejscu.
Jak A.M. Best ustala swoje oceny
Oceny A.M. Best składają się z oceny literowej, ze znakami plus lub minus lub bez nich, które nazywają punktami. Ocena jest przyznawana firmie ubezpieczeniowej na podstawie jej zdolności do wywiązywania się z bieżących zobowiązań finansowych.
Oceny kredytowe są oparte na rygorystycznym procesie, podczas którego A.M. Best zestawia i analizuje publiczne i zastrzeżone informacje i dane finansowe, w tym kwartalne sprawozdania finansowe każdej firmy. A.M. Best regularnie dokonuje przeglądów i aktualizacji ratingów w miarę pojawiania się nowych danych.A.M. Best przygląda się uważnie danym w czterech głównych kategoriach:
-
Siła bilansu – obejmuje płynność (tj. gotówkę w kasie firmy), jakość kapitału (tj, jak efektywnie firma generuje zyski), jakość i adekwatność programów reasekuracyjnych i inne
-
Wyniki operacyjne – obejmują stabilność, różnorodność i trwałość źródeł przychodów firmy, a także relacje między zyskami a zobowiązaniami
-
Profil działalności – obejmuje pozycję rynkową, jakość zarządzania, kanały dystrybucji produktów firmy i inne
-
Zarządzanie ryzykiem w przedsiębiorstwie (ERM) – obejmuje analizę ram i możliwości zarządzania ryzykiem w odniesieniu do profilu ryzyka ubezpieczyciela
Komitet określa ostateczny rating A.M. Best, aby zapewnić spójność ratingu i obiektywizm w ocenie danych.
Przedsiębiorstwa ubezpieczeniowe, które otrzymują wysokie oceny, mają zazwyczaj silne i przewidywalne przepływy pieniężne, przewagę konkurencyjną w zakresie budowania marki i doświadczenia klienta oraz zróżnicowane dochody i strumienie przychodów, między innymi.
A.M. Best ratingi kredytowe i definicje
W poniższej tabeli podsumowano, w jaki sposób A.M. Best definiuje każdą z ocen w swojej skali ratingowej.
Każda ocena od A do C zawiera również stopnie – albo znak minus, albo drugi znak plus – które odzwierciedlają pewne różnice w sile finansowej w ramach danego poziomu oceny. Na przykład, „dobra” firma, która prawdopodobnie wywiąże się ze swoich zobowiązań finansowych i jest szczególnie silna w tej kategorii, może otrzymać ocenę B++ zamiast B+.
| Kategoria oceny | Symbole oceny i stopnie | Definicje kategorii, wg A.M. Best |
|---|---|---|
| Najwyższa | A++ do A+ | Przypisana firmom ubezpieczeniowym, które mają wyższą zdolność do wypełniania swoich bieżących zobowiązań ubezpieczeniowych. |
| Excellent | A do A- | Przypisana firmom ubezpieczeniowym, które, naszym zdaniem, mają doskonałą zdolność do wypełniania swoich bieżących zobowiązań ubezpieczeniowych.” |
| Good | B++ do B+ | Przypisana firmom ubezpieczeniowym, które mają dobrą zdolność do wypełniania swoich bieżących zobowiązań ubezpieczeniowych. |
| Fair | B do B- | Przypisana firmom ubezpieczeniowym, które mają uczciwą zdolność do wypełniania swoich bieżących zobowiązań ubezpieczeniowych. Siła finansowa jest podatna na niekorzystne zmiany w zakresie underwritingu i warunków ekonomicznych. |
| Marginal | C++ do C+ | Przypisana firmom ubezpieczeniowym, które mają marginalną zdolność do wypełniania swoich bieżących zobowiązań ubezpieczeniowych. Siła finansowa jest podatna na niekorzystne zmiany w underwritingu i warunkach ekonomicznych. |
| Słaba | C do C- | Przypisana firmom ubezpieczeniowym, które mają słabą zdolność do wypełniania swoich bieżących zobowiązań ubezpieczeniowych. Siła finansowa jest bardzo podatna na niekorzystne zmiany w zakresie underwritingu i warunków ekonomicznych. |
| Poor | D | Przypisana firmom ubezpieczeniowym, które mają słabą zdolność do wypełniania swoich bieżących zobowiązań ubezpieczeniowych. Siła finansowa jest bardzo podatna na niekorzystne zmiany w zakresie underwritingu i warunków ekonomicznych. |
Poznaj pełny przewodnik po ratingach A.M. Best.
Oceny ubezpieczeń A.M. Best dla największych towarzystw ubezpieczeń na życie
Poniżej znajdują się oceny A.M. Best dla każdego z 21 największych towarzystw ubezpieczeń na życie.
| LIFE INSURANCE COMPANY | A.M. BEST RATING |
|---|---|
| AIG | A |
| AXA Equitable | A |
| Brighthouse | A |
| Globe Life | A |
| Guardian Life | A-. |
| John Hancock | A+ |
| Lincoln Financia | A+ |
| MassMutual | A++ |
| MetLife (Metropolitan Group) | A+ |
| Minnesota Life (Securian) | A+ |
| Mutual of Omaha | A+ |
| Nationwide | A+ |
| New York Life | A++ |
| Northwestern Mutual | A++ |
| Pacific Life | A+ |
| Primerica | A+ |
| Principal | A+ |
| Prudential | A+ |
| Transamerica (AEGON) | A |
| State Farm | A++ |
| Voya | A |
| Voya | A |
Porównaj i kup ubezpieczenie na życie
Jeśli chcesz mieć dodatkową pewność co do długoterminowej stabilności ubezpieczycieladługoterminowej stabilności dostawcy ubezpieczenia na życie, A.M. Best jest łatwym i godnym zaufania sposobem na ocenę kondycji finansowej ubezpieczyciela. Jednakże stabilność finansowa jest tylko jednym z elementów wyboru właściwej firmy ubezpieczeniowej na życie – niezależny broker ubezpieczeniowy, taki jak Policygenius, może upewnić się, że wybierasz dostawcę, który odpowiada wszystkim Twoim potrzebom.
A.M. Best FAQs:
Co to jest rating A.M. Best dla firm ubezpieczeniowych?
A.M. Best dostarcza ratingi kredytowe dla firm ubezpieczeniowych w oparciu o ich stabilność finansową, w tym, co najważniejsze, ich zdolność do wywiązywania się ze zobowiązań finansowych.
Jaka jest skala ocen A.M. Best?
Oceny przyznawane są w skali od A++ do D, gdzie A++ oznacza ocenę finansową Superior, a D oznacza ocenę finansową Poor.
Jaka jest metodologia ratingów A.M. Best?
Komisja w A.M. Best ocenia publiczne i zastrzeżone dane dotyczące kilku czynników, w tym stabilności firmy, dystrybucji jej produktów, płynności i zarządzania ryzykiem, w celu ustalenia ostatecznej oceny ratingowej.
Dlaczego ocena ratingowa A.M. Best jest ważna dla towarzystwa ubezpieczeń na życie?
Pomimo, że istnieją inne zabezpieczenia dla firm ubezpieczeniowych na życie, które zbankrutują (co zdarza się rzadko), firma ubezpieczeniowa na życie z silną oceną finansową oferuje dodatkową pewność, że będzie w stanie wypłacić świadczenie z tytułu śmierci długo po zakupie polisy.