Masz problemy z trzymaniem się strategii oszczędzania i natknąłeś się na program Keep the Change Banku of America.
Jest to ciekawe podejście oferowane przez jeden z największych banków w kraju.
Pomimo, że program jest dość prosty, możesz chcieć zobaczyć, jak działa, zanim się zapiszesz.
W tym przeglądzie, przyjrzymy się programowi Keep the Change, aby sprawdzić czy jest on dla Ciebie odpowiedni, oprócz alternatyw, które mogą być dostępne.
Dowiesz się:
- Jak działa program
- Ile kosztuje
- Warto rozważyć?
- Alternatywy
Czym jest Keep the Change?
Program Keep the Change Banku of America pozwala klientom posiadającym zarówno konto czekowe jak i oszczędnościowe na automatyczne oszczędzanie pieniędzy.
Jednym z najlepszych sposobów na budowanie swoich oszczędności jest regularne ich uzupełnianie.
Dla wielu osób prawda jest następująca:
Systematyczne uzupełnianie oszczędności jest jedną z najtrudniejszych części oszczędzania.
Musisz odkładać dodatkowe pieniądze, unikać pokusy, aby je wydać i faktycznie pamiętać, aby przelać je na konto oszczędnościowe.
Małe, automatyczne przelewy
Keep the Change pomaga uniknąć tego kłopotu, wykonując za Ciebie przelewy z konta czekowego Bank of America na konto oszczędnościowe Bank of America.
Robi to w następujący sposób:
- Zaokrągla cenę każdego zakupu kartą debetową do kolejnego pełnego dolara
- Różnica między wartością całego dolara a kwotą zakupu jest przelewana z konta czekowego na konto oszczędnościowe
To wszystko.
Na przykład, wychodzisz na lunch i wydajesz $10.24 na jedzenie.
Kiedy przesuwasz swoją kartę debetową, Twoje konto czekowe zostanie obciążone na $11.
Z tych $11, $10.24 pójdzie do restauracji, a $0.76 zostanie wysłane na Twoje konto oszczędnościowe.
W ten sposób będziesz konsekwentnie dodawać małe sumy pieniędzy do swojego konta oszczędnościowego.
Automatyczne przelewy nie zdarzają się tylko wtedy, gdy machasz kartą debetową w sklepie. Twoje zakupy kartą debetową w Internecie również się kwalifikują.
Kwalifikujące się konta
Potrzebujesz trzech rzeczy, aby zapisać się do Programu Zachowaj Zmiany w Bank of America:
- Konto czekowe w Bank of America
- Konto oszczędnościowe w Bank of America
- Karta debetowa w Bank of America
Jeśli masz wszystkie trzy, możesz zapisać się do programu i zacząć korzystać z korzyści natychmiast.
Jeśli nie, będziesz musiał otworzyć wymagane konta, zanim będziesz mógł skorzystać z programu.
Uwaga: Nie możesz mieć pieniędzy przelanych na zewnętrzne konta oszczędnościowe.
Koszty
A oto najlepsza część:
To nic nie kosztuje.
Nie ma żadnych bezpośrednich kosztów za zapisanie się do programu Keep the Change. Możesz zarejestrować się i zacząć oszczędzać pieniądze bez płacenia za usługę. Istnieją jednak potencjalne koszty pośrednie.
Jednym z kosztów pośrednich, które możesz ponieść, jest opłata za konto.
Aby zapisać się do programu, musisz otworzyć konta czekowe i oszczędnościowe Bank of America. Konta te często pobierają miesięczne opłaty.
Jakkolwiek istnieją sposoby na uniknięcie opłat, musisz przeskoczyć przez kilka przeszkód, aby to zrobić.
Jeśli otworzysz konto tylko po to, aby skorzystać z Keep the Change i nie będziesz w stanie spełnić wymagań dotyczących zwolnienia z opłat, możesz zapłacić miesięczną opłatę w wysokości $10. Podczas gdy nie jest to bezpośredni koszt korzystania z Keep the Change, jest to opłata, której nie zapłaciłbyś w innym przypadku.
Innym pośrednim kosztem jest fakt, że program może spowodować, że będziesz wydawać więcej pieniędzy.
Jeśli zaczniesz myśleć o robieniu zakupów jako sposobie na oszczędzanie, może być łatwo usprawiedliwić wydawanie pieniędzy na rzeczy, których nie potrzebujesz.
Możesz skończyć wydając dużo więcej, ponieważ czujesz się dobrze z tym, że oszczędzasz za każdym razem, kiedy przesuwasz swoją kartę.
To faktycznie utrudni Ci oszczędzanie i będzie Cię kosztować dużo pieniędzy.
Czy powinieneś z niego skorzystać?
Pytanie, czy powinieneś skorzystać z Programu Zachowaj Zmiany może być trudne do odpowiedzi.
Wymaga to pewnego wglądu w Twoje nawyki wydawania pieniędzy i Twojej samodyscypliny.
Program Keep the Change nie robi nic poza przeniesieniem pieniędzy z konta czekowego na konto oszczędnościowe.
Aby było jasne:
Nie dostajesz żadnych darmowych pieniędzy w ramach tej transakcji.
Po prostu przenosisz swoje własne pieniądze między kontami.
Nic nie stoi na przeszkodzie, abyś natychmiast przeniósł pieniądze z powrotem na konto czekowe, jeśli chcesz.
Nic nie stoi również na przeszkodzie, abyś zrobił to, co Program Zachowaj Zmiany robi na własną rękę. To po prostu sprawia, że przenoszenie pieniędzy na konto oszczędnościowe jest wygodniejsze.
Jeśli masz dobre nawyki oszczędzania, lepiej jest robić przelewy na własną rękę. To daje Ci większą kontrolę nad tym, ile pieniędzy oszczędzasz każdego miesiąca.
Gdzie Program Zachowaj Zmiany pomaga, jeśli masz problemy z oszczędzaniem pieniędzy.
Czy to dlatego, że nie pamiętasz o przesuwaniu pieniędzy do swoich oszczędności, czy po prostu masz problem z niewydawaniem wszystkich pieniędzy, program może Ci pomóc.
Jednakże nawet w tym przypadku ustawienie automatycznych przelewów oszczędnościowych może pomóc, dając Ci większą kontrolę nad procesem.
Alternatywy
Automatyczne przelewy
Powtarzam, jedną z zalet programu Keep the Change jest to, że odkładasz pieniądze na oszczędności nie wiedząc o tym.
Wymaga to minimalnego wysiłku z twojej strony.
Przez zaplanowanie powtarzających się przelewów, robisz to samo, zasadniczo.
Problem polega na tym, że…
Kwota przelewu jest trudna do oszacowania dla kogoś, kogo saldo czekowe zmienia się z miesiąca na miesiąc.
Więc, najlepiej zacząć od małych kwot.
Skonfiguruj automatyczne przelewy na $10 do $25 miesięcznie i powoli zwiększaj je, jak uznasz za stosowne.
Kicker jest:
Możesz użyć dowolnego konta oszczędnościowego online z tą strategią.
Z bankami online płacącymi 100 razy tyle co Bank of America, twoje zyski z odsetek zrobią wielką różnicę.
Karta kredytowa z nagrodami
Jednym z głównych minusów programu Keep the Change jest to, że zmusza cię on do używania karty debetowej Bank of America.
Karty debetowe mogą być wygodne, ale są one generalnie gorsze w użyciu niż karty kredytowe z nagrodami.
Karty kredytowe oferują wiele korzyści, których nie dają karty debetowe.
Jedną z zalet kart kredytowych jest to, że oferują one znacznie lepszą ochronę konsumenta niż karty debetowe.
Jeśli twoja karta kredytowa zostanie użyta bez twojej zgody, nie będziesz odpowiedzialny za oszukańcze opłaty.
Jeśli chodzi o gromadzenie oszczędności, większym argumentem na korzyść kart kredytowych są ich nagrody.
Karty kredytowe z nagrodami oferują od 1% do 5% zwrotu gotówki lub nagrody za każdy dokonany zakup.
W przeciwieństwie do Programu Zachowaj Zmiany, który po prostu przesuwa twoje pieniądze, te nagrody są jak darmowe pieniądze za używanie karty kredytowej.
Aplikacje finansowe firm trzecich
Istnieje wiele nowych firm finansowych, które wymyśliły różne sposoby, aby pomóc ludziom oszczędzać.
Zawierają one:
- Digit
- Qapital
- Rize
Mogą one mieć różne programy oszczędnościowe, które mogą pomóc Ci zgromadzić większe oszczędności.
Porównanie funkcji aplikacji finansowych
| Details | Digit | Qapital | Rize |
|---|---|---|---|
| Jak to działa | Oszczędzaj automatycznie, analizując swoje zwyczaje związane z wydatkami | Wybierasz lub tworzysz „reguły”, które uruchamiają transfer oszczędności | Oszczędzaj automatycznie po każdej wypłacie, po zakupie, lub w oparciu o nawyki związane z wydatkami |
| Koszt | $2.99/miesiąc (bezpłatnie przez pierwsze 100 dni) | Bez opłat | Płać, ile chcesz |
| Zarobki z odsetek | 1% roczna premia za oszczędności wypłacana co 3 miesiące, na podstawie średniego dziennego salda w kwartale | 0.10% APY | 0.90% APY |
| Ubezpieczenie depozytu | Ubezpieczony przezFDIC do $250,000 | Ubezpieczony przezFDIC do $250,000 | Ubezpieczony przez SIPC do $250,000 |
| Bezpieczeństwo | 128-bitowe szyfrowanie na poziomie bankowym | SSL/TLS szyfrowanie na poziomie bankowym | 256-bit encryption |
| Dostęp mobilny | Aplikacje mobilne na iOS i Android | Aplikacje mobilne na iOS i Android | Mobile-(aplikacje na iOS i Android w drodze) |
Podsumowanie
Program Bank of America Keep the Change jest dobrym sposobem dla osób, które mają problemy z oszczędzaniem, na zgromadzenie oszczędności.
Istnieją lepsze alternatywy, takie jak automatyczne przelewy oszczędnościowe, ale korzystanie z programu jest lepsze niż nie robienie niczego.
Jeśli czujesz się z tym komfortowo, lepszym planem byłoby użycie kart kredytowych z nagrodami, aby zbudować swoje oszczędności.
Dają one zwrot gotówki przy każdym zakupie i często pozwolą Ci oszczędzać szybciej niż Program Keep the Change.
Dzięki temu, że program Keep the Change jest dla Ciebie wygodny, możesz zaoszczędzić więcej niż w przypadku programu Keep the Change.