Wat is vastrentend beleggen?

Vastrentend beleggen is een beleggingsstrategie die zich richt op beleggingen met een zeer laag risico die een consistent inkomen uitkeren. Afhankelijk van uw leeftijd en financiële doelen kan de vastrentende beleggingsstrategie ideaal voor u zijn.

Lees meer over vastrentend beleggen, de voor- en nadelen, en of het de juiste beleggingsstrategie is voor u en uw portefeuille.

Wat is vastrentend beleggen?

Beleggen in vastrentende waarden richt zich op beleggingen die volgens een vast schema dividend of couponbetalingen uitkeren. Beleggers die voor deze strategie kiezen, richten zich doorgaans op beleggingen met een laag risico, zoals obligaties, beleggingsfondsen voor obligaties, geldmarktfondsen, depositocertificaten (CD’s) en blue-chipaandelen.

Hoe vastrentend beleggen werkt

Vastrentend beleggen heeft specifieke doelen die activa zoals obligaties, geldmarkten en CD’s ideaal maken. In de eerste plaats behoren deze beleggingen tot de veiligste, wat belangrijk is omdat de meeste mensen met een vastrentende beleggingsstrategie zich bezighouden met kapitaalbehoud.

Ze hebben ook betrouwbare uitbetalingen volgens een vast schema, waarop u kunt rekenen als een extra inkomstenbron. U weet precies hoeveel u zult ontvangen en wanneer u het zult ontvangen. Hierdoor hoeven beleggers zich niet bezig te houden met de volatiliteit van de markt en de onzekerheden die daarmee gepaard gaan.

Pensionering is de meest voorkomende reden om een vastrentende beleggingsstrategie te gebruiken, omdat dit een periode in het leven is waarin het behalen van stabiele en voorspelbare rendementen het belangrijkst is. Een gepensioneerde kan vertrouwen op inkomstenbronnen, zoals sociale zekerheid, pensioenen, lijfrentes of beleggingsrekeningen, die van jaar tot jaar hetzelfde bedrag aan inkomsten opleveren of jaarlijks met een laag nominaal percentage stijgen.

Voor- en nadelen van vastrentend beleggen

Vastrentend beleggen is een goede strategie voor mensen die gericht zijn op kapitaalbehoud, maar is wellicht niet voor iedereen geschikt.

Uitleg van de voordelen

• Kapitaalbehoud: Kapitaalbehoud is ervoor zorgen dat het geld dat u belegt, op zijn minst geen waarde verliest. Bij de meeste beleggingen met een duidelijk aangegeven rendementsbedrag en -schema hoeft u zich geen zorgen te maken over het verlies van uw hoofdsom. De hoofdsom kan onbereikbaar zijn tijdens de looptijd van de belegging, maar verliest geen waarde.
• Inkomstengeneratie: Beleggen in vastrentende waarden biedt een betrouwbare extra bron van inkomsten. Met rentetarieven die hoger zijn dan de meeste standaard spaarrekeningen, is dit een geweldige manier om meer waarde voor uw geld te krijgen en het voor u te laten werken.
• Weinig risico: Vastrentend beleggen stelt mensen in staat om te beleggen zonder te stressen over de volatiliteit van de aandelenmarkt en het risico dat deze met zich meebrengt. Veel factoren buiten de controle van een belegger beïnvloeden hoe een aandeel presteert, maar het gearrangeerde schema van vastrentende beleggingen maken de meerderheid van de beleggingen hier immuun voor.

Nadelen toegelicht

• Risico van inflatie: Een belegger moet uitgaan van een gemiddeld inflatiepercentage – dat historisch gezien 3,24% bedraagt – bij het plannen van een beleggingsdoelstelling op lange termijn. Aangezien vastrentende beleggingen doorgaans lagere rendementen opleveren, kan het voor beleggers moeilijk zijn om rendementen te behalen die de inflatie overtreffen zonder enig risico te nemen.
• De rente kan stijgen: Obligatiekoersen bewegen in de tegenovergestelde richting van de rentetarieven vanwege het effect dat de nieuwe tarieven hebben op oude obligaties. Als de rente stijgt, zijn de nieuwe obligatierendementen hoger en aantrekkelijker voor beleggers, terwijl oude obligaties met lagere rendementen minder aantrekkelijk zijn, waardoor de prijzen lager worden gedwongen.
• Risico op wanbetaling: Hoewel vastrentende beleggingen over het algemeen tot de veiligst aangeboden behoren, is geen enkele belegging 100% risicovrij. Obligaties, vooral die van bedrijven, lopen altijd het risico in gebreke te blijven als het bedrijf te maken krijgt met financiële onrust en zijn schulden niet kan terugbetalen.