Credit.com ontvangt een vergoeding voor de financiële producten en diensten waarvoor op deze site wordt geadverteerd, indien onze gebruikers een aanvraag indienen en zich voor een van deze producten of diensten aanmelden. Compensatie is geen factor in de inhoudelijke evaluatie van een product.
Advertiser Disclosure
De informatie op deze website is niet, en is niet bedoeld om, te fungeren als juridisch, financieel of kredietadvies; in plaats daarvan is het alleen voor algemene informatieve doeleinden. Het is mogelijk dat de informatie op deze website niet actueel is. Deze website kan links bevatten naar andere websites van derden. Dergelijke links zijn alleen voor het gemak van de lezer, gebruiker of browser; wij bevelen de inhoud van sites van derden niet aan en onderschrijven deze ook niet. Lezers van deze website dienen contact op te nemen met hun advocaat, accountant of kredietadviseur om advies in te winnen met betrekking tot hun specifieke situatie. Geen enkele lezer, gebruiker of browser van deze site dient te handelen of niet te handelen op basis van de informatie op deze site. Win altijd persoonlijk juridisch, financieel of kredietadvies in voor uw desbetreffende rechtsgebied. Alleen uw individuele advocaat of adviseur kan garanderen dat de informatie op deze site – en uw interpretatie daarvan – van toepassing is op of geschikt is voor uw specifieke situatie. Het gebruik van en de toegang tot deze website of een van de links of bronnen op de site creëren geen advocaat-cliënt of fiduciaire relatie tussen de lezer, gebruiker of browser en de eigenaar van de website, auteurs, medewerkers, bijdragende firma’s, of hun respectievelijke werkgevers.
Disclaimer
Een vonnis is een beschikking die door een rechtbank is uitgevaardigd. Wanneer u geld leent, bent u wettelijk verplicht de schuld terug te betalen. Dit omvat het openen van een creditcardrekening, het krijgen van een kredietlijn van uw bank en het verkrijgen van financiering voor een grote aankoop.
U kunt ook in de schulden raken bij dienstverleners. Dit kunnen nutsbedrijven zijn, medische professionals, aanbieders van mobiele telefoondiensten en automonteurs. Zij verlenen u een dienst en sturen u vervolgens een rekening, vergelijkbaar met een kredietverruiming.
Wat gebeurt er dus als u een rekening niet betaalt of een schuld niet aflost? Het bedrijf, de schuldeiser of het incassobureau heeft wettelijke mogelijkheden om betaling te eisen. Een van die mogelijkheden is u aan te klagen. Als zij succes hebben, vaardigt de rechtbank een vonnis tegen u uit.
Wat gebeurt er nadat een vonnis tegen u is uitgesproken?
De rechtbank vaardigt een vonnis tegen u uit als uw schuldeiser zijn eis inwilligt of als u niet op de rechtbank verschijnt. U ontvangt per post een kennisgeving van het vonnis. De schuldeiser kan die uitspraak vervolgens gebruiken om geld van u te innen. Veel voorkomende methoden zijn loonbeslag, beslaglegging op eigendommen en pandrechten.
De wetten van de staat bepalen hoeveel geld en welke soorten eigendommen een schuldeiser van u kan innen. Deze wetten variëren. Dus, moet u kijken naar uw eigen staat voor de regels die van toepassing zijn. Een advocaat consumentenrecht kan u helpen de wetten van uw staat inzake het innen van vonnissen te begrijpen.
Wat is een vonnis over eigendom?
Uw eigendom omvat zowel fysieke voorwerpen als geld. Dat betekent dat schuldeisers niet alleen uw loon en bankrekeningen kunnen aanspreken om uw schuld te betalen. Zij kunnen ook een door u gefinancierde auto of andere persoonlijke bezittingen terugvorderen. Een andere mogelijkheid is het leggen van een pandrecht op een deel van uw eigendommen, zoals uw huis.
Welke eigendommen kunnen worden meegenomen om een vonnis af te wikkelen?
Crediteuren moeten de wet volgen bij het toepassen van een vonnis om uw eigendommen mee te nemen, of in beslag te nemen. Sommige zaken zijn vrijgesteld – dat betekent dat ze die zaken of eigendommen niet mogen aanraken. Enkele voorbeelden zijn het huis waarin u woont, de meubels die erin staan en uw kleren. In de wetten van de staten worden deze zaken geïdentificeerd en worden grenzen gesteld op basis van hun waarde.
Niet-vrijgestelde eigendommen kunnen worden meegenomen om te helpen bij het voldoen aan een schuld. Uw schuldeiser kan deze bezittingen op de volgende manieren afnemen of als hefboom gebruiken:
- Loonbeslag. Dit staat bekend als loonbeslag. Wanneer uw werkgever de juiste wettelijke kennisgeving ontvangt, moet hij een percentage van uw loon inhouden. Deze betalingen worden naar de schuldeiser gestuurd totdat uw schuld is betaald.
- De Consumer Credit Protection Act beperkt dit soort derdenbeslagen. De limiet is 25% van uw besteedbaar weekloon of het bedrag dat u verdient dat hoger is dan 30 keer het minimumloon. Het laagste van deze twee bedragen is van toepassing. Sommige staten stellen de limiet nog lager.
- Niet-loonbeslag. Als u gepensioneerd, werkloos of zelfstandig bent, kan in plaats daarvan beslag worden gelegd op uw bankrekening. Ook hier zijn er vrijstellingen. Veteranenuitkeringen, sociale zekerheid en arbeidsongeschiktheidsuitkeringen komen niet in aanmerking voor niet-loonbeslag. Sommige staten voegen nog meer beperkingen toe aan het derdenbeslag op banktegoeden.
- Eigendomsvoorbehoud. Als u eigenaar bent van onroerend goed, kan uw vonnis schuldeiser een wettelijke vordering indienen tegen het. Deze pandrechten informeren kredietverstrekkers over de rechten van de schuldeiser op uw eigendom. Op die manier, als u uw onroerend goed verkoopt, moet de schuld worden betaald uit de opbrengst. In veel staten worden pandrechten automatisch geplaatst wanneer een vonnis wordt uitgesproken.
- Bezitsbeslag. Met een vonnis kunnen ook sommige van uw niet-vrijgestelde persoonlijke eigendommen in beslag worden genomen door middel van een beslaglegging. Wetshandhaving kan beslag leggen op zaken als waardevolle verzamelingen of juwelen die op een veiling moeten worden verkocht. De opbrengst van de verkoop wordt in mindering gebracht op uw schuld.
Wat kunt u doen om een vonnis te voorkomen?
et voorkomen van een rechtszaak is de beste manier om een vonnis te voorkomen. Negeer daarom geen telefoontjes en correspondentie van uw schuldeiser. Neem contact met hen op om te zien of zij een passende betalingsregeling accepteren. Leer hoe u incassobureaus op een slimme manier kunt betalen en overweeg gebruik te maken van de diensten van een schuldmanagementbureau.
Wat als de kredietverstrekker of incassobureau de rechtszaak al heeft aangespannen? Sla de rechtszaak niet over. Kom opdagen en vecht. U kunt winnen als de verjaringstermijn is verstreken.
Als u al vele jaren niet hebt betaald voor een oude schuld, kunt u een succesvolle juridische verdediging hebben. In de meeste staten geldt een verjaringstermijn van vier tot zes jaar. Incassobureaus dienen vaak nog een aanklacht in omdat ze bij verstek winnen als u niet komt opdagen. Het is dus belangrijk dat u naar de rechter gaat met bewijs van uw laatste betaaldatum.
Als u met succes een vonnis verslaat of voorkomt, laat het daar dan niet bij. Neem een aantal verstandige stappen om u te helpen uit de schulden te komen en te blijven. Het aannemen van deze slimme financiële gewoonten kan ook helpen om toekomstige vorderingen te voorkomen.
Hoe lang kan de schuldeiser met een vonnis betaling nastreven?
Het antwoord hangt af van waar u woont, aangezien de wetten van de staten verschillen. Sommige staten beperken de incassopogingen tot vijf tot zeven jaar. In andere staten mogen schuldeisers meer dan 20 jaar achter de terugbetaling aan gaan. In veel staten kan een vonnis voor onbepaalde tijd worden verlengd.
Verlenging van een vonnis kan zo vaak als gewenst worden herhaald of beperkt tot twee of drie keer. Ook dit is een staatsspecifieke kwestie. Vonnissen kunnen ook vervallen of slapend worden. De schuldeiser moet dan binnen een bepaalde tijd handelen om het vonnis te doen herleven.
Wat gebeurt er als u een vonnis dat tegen u is uitgesproken niet kunt betalen?
Als u een beperkt aantal bezittingen bezit, kan het zijn dat deze allemaal zijn vrijgesteld van pogingen om een vonnis te innen. Het kan ook zijn dat u niet of slechts parttime werkt. Met de CCPA-limiet kan dat betekenen dat u niet genoeg verdient voor derdenbeslag.
Dit onvermogen om uw schuld te betalen wordt vonnis-, incasso- of executierecht-proof genoemd. Zolang deze omstandigheden bestaan, heeft de schuldeiser geen wettelijke manier om de schuld te innen. Het is geen permanente oplossing. De schuldeiser kan gedurende vele jaren periodiek incassopogingen ondernemen.
Voor een meer permanente oplossing kunt u overwegen faillissement aan te vragen. Dit proces kan de meeste civiele vonnissen voor onbetaalde schulden kwijtschelden of elimineren. Uitzonderingen gelden voor zaken als alimentatie voor kinderen, partneralimentatie, studieleningen en sommige pandrechten. Bespreek met een faillissementsadvocaat of uw situatie hiermee gediend is.
Kunt u een vonnis schikken?
Als u het zich kunt veroorloven een behoorlijk bedrag ineens te betalen, kunt u wellicht onderhandelen over een schikking. De schuldeiser kan bereid zijn tot een schikking als hij vreest dat u anders faillissement zult aanvragen. Leg de voorwaarden en het bedrag van de schikking die u overeenkomt schriftelijk vast. Zorg ervoor dat de schuldeiser ermee instemt om een voldoening van het vonnis bij de rechtbank in te dienen nadat zij uw betaling hebben ontvangen.
Kan een vonnis worden aangevochten of teruggedraaid?
Het aanvechten en terugdraaien van een vonnis is moeilijk, maar niet altijd onmogelijk. Dit is het geval als er fouten zijn gemaakt. Misschien bent u niet op de hoogte gesteld van de rechtszaak of was het om te beginnen nooit uw schuld. Overleg met een advocaat of u gronden hebt om de beslissing aan te vechten.
Als u een vonnis wilt aanvechten, handel dan snel. Als u vooraf op de hoogte bent gesteld van de zaak, hebt u zes maanden de tijd om deze te heropenen. Als u niet bent ingelicht, hebt u waarschijnlijk tot twee jaar de tijd om in beroep te gaan. Door de zaak te heropenen, hebt u de mogelijkheid om de vordering opnieuw te bestrijden.
Worden vonnissen nog steeds in kredietrapporten opgenomen?
Jarenlang werd informatie over vonnissen in kredietrapporten opgenomen. Maar dat is in 2017 veranderd. Het Nationaal Plan Consumentenhulpverlening is verantwoordelijk voor het creëren van meer accurate kredietgegevensvereisten. Deze veranderingen resulteerden in het verwijderen van civielrechtelijke schuldvonnissen uit kredietrapporten.
Vonnissen zijn nog steeds een zaak van openbare gegevens. Maar het NCAP eist nu dat er identificerende informatie op deze gegevens staat voor meer nauwkeurigheid. Die gegevens omvatten een sofi-nummer of geboortedatum samen met de naam en het adres van de consument.
Openbare gegevens kunnen dit soort identificerende informatie niet bevatten. Dat zou in strijd zijn met de privacywetgeving. Dit is de reden dat deze vonnissen niet langer in kredietbestanden worden vermeld.
Hoe komt u erachter of u een vonnis tegen u hebt?
U moet een dagvaarding ontvangen als u wordt gedagvaard. U kunt dus verwachten dat er een vonnis bij verstek volgt als u niet voor de rechter verschijnt. U kunt ook een kennisgeving verwachten wanneer er een vonnis tegen u is uitgesproken.
Misverstanden komen echter voor. Misschien hebt u de kennisgeving gemist of bent u verhuisd naar een nieuw adres. Als dat gebeurt, hoort u misschien pas van het vonnis wanneer de incasso-actie begint.
Wat als u een vonnis op uw kredietrapport vindt?
Neem actie als u ontdekt dat vonnissen nog steeds worden gerapporteerd door Equifax, Experian of Trans Union. De NCAP heeft deze praktijk afgeschaft. Dus als er een vonnis op uw rapport staat, is dit zeker iets dat u moet betwisten. Krediet reparatie diensten, zoals Lexington Law, kunnen u helpen de fout te betwisten en uw rapport te corrigeren.
Als u een meer diepgaande blik op uw credit score wilt, probeer dan ExtraCredit, ons nieuwste product. Het heeft vijf geweldige functies die allemaal samenwerken als een oplossing voor uw kredietproblemen. Plus, u zult in staat zijn om alle 28 van uw FICO credit scores te zien.
Disclosure: Credit.com en CreditRepair.com zijn beide eigendom van hetzelfde bedrijf, Progrexion Holdings Inc. John C Heath, Advocaat, PC, d/b/a Lexington Law Firm is een onafhankelijk advocatenkantoor dat Progrexion gebruikt als leverancier van zakelijke en administratieve diensten.