Wat is een slecht krediet?

Een persoon met een slecht krediet wordt beschouwd als een risicovolle lener, meestal als gevolg van het verschuldigd zijn van grote hoeveelheden geld of het hebben van een geschiedenis van onbetaalde rekeningen en schulden. Het hebben van slecht krediet kan het moeilijk maken om een creditcard, hypotheek of andere leningen te krijgen. Slecht krediet wordt meestal gezien als een credit score onder de 580.

Lees meer over hoe slecht krediet werkt en hoe u stappen kunt ondernemen om het te verhelpen.

Wat is slecht krediet?

Het hebben van slecht krediet betekent dat u negatieve aspecten in uw krediet geschiedenis heeft die aangeven dat u een risicovolle lener bent. Er zijn verschillende factoren die kunnen bijdragen aan slecht krediet, waaronder:

• Vorige wanbetalingen
• Hoge schuldsaldi
• Recente faillissementen

Slecht krediet wordt meestal aangegeven door een lage kredietscore – de numerieke samenvatting van de informatie in uw kredietrapport. FICO-scores zijn een van de meest gebruikte kredietscores. Ze variëren van 300 tot 850, waarbij hogere scores wenselijker zijn.

Het bereik van de FICO-kredietscore is onderverdeeld in vijf ratings:

• Uitzonderlijk: 800 en hoger
• Zeer goed: 740-799
• Goed: 670-739
• Redelijk: 580-669
• Slecht: onder 580

Hoe slecht krediet werkt

Uw kredietscore is gebaseerd op vijf verschillende factoren, die elk anders worden gewogen. Ze kunnen allemaal bijdragen aan slecht krediet.

• Betalingsgeschiedenis (35%): Als je een geschiedenis hebt van achterstallige schulden of creditcards die je niet hebt afbetaald, heb je waarschijnlijk een lagere kredietscore.
• Verschuldigde bedragen (30%): Een slechte kredietscore is vaak te wijten aan het verschuldigd zijn van grote bedragen. Hoe meer u al verschuldigd bent, hoe kleiner de kans dat u nieuwe schulden kunt afbetalen.
• Duur van de kredietgeschiedenis (15%): Als u al enkele jaren op betrouwbare wijze schulden afbetaalt, bent u een minder riskante lener. Een kortere kredietgeschiedenis leidt echter tot een lagere kredietscore. Dit wordt ook beïnvloed door hoe lang individuele kredietrekeningen open zijn geweest en of u inactieve rekeningen hebt.
• Kredietmix (10%): Het hebben van een verscheidenheid aan soorten krediet – zoals een creditcard, een winkelpas, een huurgeschiedenis en een autolening – verbetert uw kredietscore. Het hebben van slechts één type kredietrekening zal het verlagen.
• Nieuw krediet (10%): Mensen die in korte tijd meerdere nieuwe kredietrekeningen openen, zijn statistisch gezien riskantere leners en hebben meer kans op slecht krediet.

Weliswaar geeft uw kredietscore u en kredietverstrekkers een snelle indicatie van uw kredietwaardigheid, maar u hoeft uw kredietscore niet te controleren om te weten of u slecht krediet hebt. Een paar tekenen van beschadigd krediet kunnen zijn:

• Uw aanvraag voor een lening, creditcard of appartement wordt afgewezen
• Onverwachte verlagingen van de kredietlimiet
• Renteverhogingen
• Het ontvangen van berichten van een incassobureau

Als u meer dan 30 dagen te laat bent met het betalen van een creditcard of lening, of als u meerdere creditcards heeft die maximaal zijn gebruikt, heeft uw kredietscore waarschijnlijk een klap gehad.

Uw kredietscore opvragen bij myFICO.com is een van de beste manieren om uw huidige kredietstatus te bevestigen. Er zijn ook een aantal gratis kredietscorediensten die u kunt gebruiken om ten minste een van uw scores van de meest gebruikte kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion) te controleren.

Om te begrijpen wat van invloed is op uw kredietscore, moet u een blik werpen op uw kredietrapport. Dit document bevat alle informatie die wordt gebruikt om uw kredietscore te bepalen.

Wat zijn de sancties?

Een slecht krediet geeft vaak aan dat u een riskantere lener bent, waardoor het moeilijker kan zijn om goedkeuring te krijgen voor nieuwe creditcards, een hypotheek of andere leningen. Als u wordt goedgekeurd, kan u alleen een hoge rente of andere ongunstige voorwaarden worden aangeboden.

Slecht krediet kan ook gevolgen hebben voor andere gebieden van uw leven. Als u een slecht krediet hebt, accepteren verhuurders u misschien niet als huurder, of gaan alleen akkoord als u een medeondertekenaar hebt. Het kan zelfs moeilijker voor u zijn om een baan te krijgen als uw potentiële werkgever uw kredietscore controleert als onderdeel van uw sollicitatie.

Een goede kredietscore laat zien dat u een betrouwbare lener bent, waardoor kredietverstrekkers meer bereid zijn om een relatie met u aan te gaan en u geld te geven. Consumenten met zeer goede en uitzonderlijke credit scores hebben betere kansen op lening, huur, en hypotheek goedkeuring. Ze kunnen kiezen uit een bredere selectie van creditcards en leningen met gunstiger rentetarieven.

De meeste bedrijven die credit scores controleren zijn gemakkelijker om mee te werken als je een goede credit score.

Hoe om zich te ontdoen van slecht krediet

Het hebben van slecht krediet is geen permanente aandoening. U kunt uw kredietscore verbeteren en laten zien dat u een verantwoordelijke lener bent door:

• Correctie van negatieve informatie
• Verbetering van elk van de vijf categorieën waaruit uw kredietscore bestaat

Corrigeer uw kredietrapport

Begin met het grondig doornemen van uw kredietrapport. Zoek naar:

• Alle informatie die onjuist is, zoals betaalde schulden die als delinquent staan vermeld of rekeningen die u nooit hebt geopend. U kunt deze fouten rechtstreeks bij de kredietbeoordelaar aanvechten door een brief te sturen waarin u de fouten vermeldt.
• Informatie die al verwijderd had moeten zijn. Met uitzondering van faillissementen kan negatieve informatie slechts zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan. Negatieve items die zijn verlopen, kunt u aanvechten.

Als u items of rekeningen in uw kredietrapport vindt waarvan u zich niet herinnert dat u ze hebt geopend, bent u mogelijk het slachtoffer geworden van identiteitsdiefstal. Mogelijk moet u een kredietstop of fraudewaarschuwing instellen, uw bank en kredietmaatschappijen op de hoogte brengen of zelfs een klacht indienen bij de FTC om de kwestie op te lossen.

Verbeter uw kredietscore

Het verwijderen van negatieve informatie is slechts een deel van het proces. U moet ook positieve informatie toevoegen door zo veel mogelijk onderdelen van uw kredietscore te verbeteren.

Houd uw oudste kredietrekening open en in goede staat om uw kredietleeftijd te verhogen. Over het algemeen geldt: hoe langer u krediet heeft, hoe beter het is voor uw kredietscore.

Neem geen nieuwe schulden en sluit geen creditcards af om uw kredietmix of de hoeveelheid nieuw krediet te veranderen. Het plotseling afsluiten van kredietrekeningen zorgt voor een hogere verhouding tussen schuld en beschikbaar krediet, wat een negatieve invloed kan hebben op uw kredietscore.

In plaats daarvan moet u zich richten op het verbeteren van uw betalingsgeschiedenis en het verlagen van het bedrag dat u schuldig bent. Dit zijn de twee grootste factoren in een slechte kredietscore.

• Werk aan het actueel maken van vervallen rekeningen en het afbetalen van hoge saldi.
• Doe regelmatige betalingen op al uw schulden, terwijl u zich concentreert op het afbetalen van uw grotere schulden.
• Neem spaarzaam nieuwe rekeningen op.
• Neem alleen zoveel schuld op als u zich kunt veroorloven, doe op tijd betalingen, en houd uw creditcardsaldo laag.
• Monitor uw vooruitgang met behulp van een gratis credit score tool.

Als u eenmaal uw betalingen hebt ingehaald en positieve informatie op uw kredietrapport begint te verschijnen, kunt u meteen enige verbetering in uw kredietscore opmerken.