Uw kredietscore is een driecijferig getal, samengesteld uit verschillende factoren, dat kredietverstrekkers een beeld geeft van uw kredietwaardigheid. In dit artikel bekijken we de kredietscore van 640, of dat goed of slecht is, wat u met die score kunt verwachten, en meer.
Is een kredietscore van 640 goed?
Voordat we bekijken of een kredietscore van 640 goed is of niet, is het belangrijk op te merken dat we het hebben over uw FICO-score. Zowel FICO als VantageScore zijn “merken” van credit scores, waarbij FICO de meest voorkomende en algemeen geaccepteerde is.
Zoals u in de onderstaande grafiek kunt zien, wordt een credit score van 640 meestal beschouwd als Fair credit, omdat het in het bereik van 550 tot 669 valt. Echter, als je een credit score hebt die in dit bereik valt, ben je niet alleen. Ruwweg 15 procent van de Credit Sesame-leden valt in deze categorie.
Terwijl er kredietverstrekkers zijn die zeker krediet aan u zullen verlenen met een score van 640, krijgt u mogelijk niet dezelfde rentetarieven of voorwaarden die iemand met een hogere score zou worden aangeboden. Dat gezegd hebbende, met een kredietscore van 640, bent u slechts 10 punten verwijderd van het vallen in de categorie “Redelijk” – waar ruwweg 21 procent van de Credit Sesame leden hun score vinden.
Comparing Credit Score Ranges of Credit Sesame Members
| Score Bereik | Value Bereik | Leden |
|---|---|---|
| 800 & Boven | 19% | |
| 740 – 799 | 19% | |
| Goede Kredietscore | 670 – 739 | 17% |
| Eenvoudige Kredietscore | 580 – 669 | 21% |
| Slechte Kredietscore | 579 & Onder | 24% |
Bron: Kredietscores werden berekend op basis van 5.000 Credit Sesame-leden op 2/6/18.
Zoals u kunt zien in de gegevens hieronder, vindt ongeveer 24 procent van de Amerikaanse bevolking in de leeftijd van 30-39 jaar zichzelf met een score tussen 580 en 669. Dit stijgt tot 38 procent voor degenen onder de leeftijd van 30.
U.S. Bevolking ingedeeld naar FICO-categorie & Kredietscores
| Leeftijd | 580 – 669 | 670 – 739 | 740 – 799 | 800 > | |
|---|---|---|---|---|---|
| Onder de 30 | 29% | 38% | 17% | 11% | 5% |
| 30 – 39 | 35% | 24% | 10% | 16% | 15% |
| 40 – 49 | 26% | 24% | 10% | 17% | 23% |
| 50 – 59 | 19% | 22% | 10% | 17% | 32% |
Bron: Experian’s State of Credit 2017.
Als u niet 100 procent tevreden bent met uw kredietscore van 640, hoeft u zich geen zorgen te maken. Het feit dat je weet wat je score is, is de eerste stap in het verbeteren ervan. Er zijn dingen die u kunt nemen om uw score te verbeteren. Blijf lezen om meer te leren over de factoren die in deze berekening en een aantal basisprincipes over hoe u uw score te verbeteren.
Factoren die deel uitmaken van uw credit score
Hoewel er een schat aan strategieën voor het verbeteren van uw 640 credit score, de belangrijkste eerste stap is begrijpen hoe uw credit score wordt berekend. Kijk eens naar de onderstaande grafiek. Het toont de factoren die deel uitmaken van uw score, evenals het gewicht dat wordt gegeven aan elk.
FICO Scoring Model Berekening (Gewicht) Factoren
| Credit Factoren | Krediet Score Gewicht |
|---|---|
| Betalingsgeschiedenis | 35% |
| 30% | |
| Credit Age | 15% |
| Different Types of Credit | 10% |
| Aantal aanvragen | 10% |
Bron: https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score
U zult merken dat uw betalingsgeschiedenis, zoals u misschien zou verwachten, het zwaarst weegt bij het berekenen van uw score. Op de tweede plaats komt uw kredietgebruik, wat het gemakkelijkst kan worden omschreven als de schuld die u hebt ten opzichte van uw beschikbare kredietlimieten. De leeftijd van uw open kredietrekeningen, de mix van verschillende soorten krediet, en het aantal kredietonderzoeken spelen ook een rol.
Als we kijken naar manieren om uw 640 credit score te verbeteren, zult u zien dat veel van de strategieën zijn afgestemd op deze verschillende factoren – en het verbeteren van hen. Laten we die nu bekijken.
Hoe uw 640 credit score te verbeteren
Hieronder zijn enkele van de meest voorkomende negatieve factoren die kunnen bijdragen aan het hebben van een Fair credit score. Zoals we hebben besproken, zult u merken dat ze overeenkomen met veel van de factoren die deel uitmaken van uw score.
Negatieve factoren die bijdragen aan een lage kredietscore
| Negatieve Factoren | Millennials | Generatie X | Babyboomers |
|---|---|---|---|
| te late betalingen | 52% | 46% | 25% |
| Geen beschikbaar krediet | 26% | 15% | 8% |
| Geen krediethistorie | 45% | 4% | 2% |
| Beperkte Krediet Typen | 23% | 11% | 5% |
| 30% | 17% | 6% |
Bron: Credit Sesame peilde 300 deelnemers tussen 10 februari 2018 en 17 februari 2018. 100 deelnemers waren Millennials, 100 deelnemers waren leden van Generatie X, en 100 deelnemers waren Baby Boomers.
Vanuit deze gegevens kunnen we ook zien dat het hebben van geen kredietgeschiedenis en late betalingen grote factoren zijn voor de generatie Millennials, terwijl Generatie X late betalingen als hun grootste negatieve factor ziet. Voor Baby Boomers, late betalingen zijn ook de grootste bijdrage aan een eerlijke score.
Als u denkt dat u uw score zou willen verbeteren, het goede nieuws is dat het volledig doenbaar is met wat inspanning, wat tijd, en wat richting. Hieronder ziet u de resultaten die Credit Sesame leden konden zien in drie maanden, zes maanden, en 12 maanden door zich te concentreren op zaken als het verminderen van hun schulden, het verlagen van hun kredietgebruik en meer.
Hoe verbeter je een eerlijke kredietwaardigheid binnen een jaar
| 640 Kredietscore | Verhogingspercentage 3 Maanden | Verhogingspercentage 6 Maanden |
Verhoogingspercentage 12 Maanden |
|---|---|---|---|
| Verlaag Schulden | 2% | 4% | 10% |
| Kredietgebruik | 5% | 5% | 8% |
| Niet-Traditionele Kredietverstrekkers bijgedragen aan Krediet Score | 1% | 2% | 2% |
| 2% | 2% | 3% |
Bron: Credit Sesame vroeg 200 leden met een basiskredietscore van 640 die individueel gebruik maakten van de vermelde methoden. Het onderzoek werd uitgevoerd van augustus 2016 tot augustus 2017.
Om meer te weten te komen over specifieke strategieën die u kunt gebruiken om uw kredietscore van 640 te verbeteren, verken ons recente artikel over verbetering van de kredietscore.
Als u nog niet helemaal klaar bent om stappen te zetten in de richting van het verbeteren van uw krediet of gewoon wilt zien wat u kunt krijgen met een 640, blijf dan lezen.
Is 640 een goede kredietscore
Hoe kunt u uw kredietscore verbeteren
Wat kunt u verwachten met een kredietscore van 640?
Met een kredietscore van 640 wordt u geacht redelijk krediet te hebben. Hoewel u nog steeds kredietverstrekkers kunt vinden die u willen helpen bij het financieren van een huis of auto, kunnen de rentetarieven die u krijgt niet zo gunstig zijn als de tarieven die iemand zou krijgen met een goed of uitstekend krediet.
Hieronder vindt u de rentetarieven die Credit Sesame-leden met verschillende kredietscores hebben gekregen bij het aanvragen van een vaste hypotheek voor 30 jaar, een autolening en een creditcard.
Gemiddelde rentetarieven gedeeld door kredietscore
| Type lening | Slecht krediet | Eerlijk krediet | Goed krediet | Goed krediet | Goed krediet | Goed krediet | Goed krediet | Goed krediet | Zeer goed krediet | Uitzonderlijk Krediet |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 Year Fixed Mortgage Interest Rate | 6.352% | 5,588% | 5,158% | 4,767% | 4,545% | |||||
| Rente autolening | 15,24% | 14,06% | 7,02% | 4,95% | 3.60% | |||||
| Credit Card Interest Rate | 24,9% | 17,6% | 14,9% | 12,2% | 13,9% |
Bron: Credit Sesame vroeg 400 leden naar hun rentetarieven gedurende een periode van drie weken die begon op 18 januari 2018.
Zoals u kunt zien, betekent het hebben van Fair credit dat de rentetarieven hoger zijn – en, hoe beter uw kredietscore hoe lager (en dus beter) de rente.
Maar wat betekent dit nu echt voor u? Hier is een voorbeeld uit de praktijk om u te helpen het in perspectief te plaatsen.
Als u een huis van $150.000 koopt met een rentevoet van 6,2 procent, hebt u in de loop van 30 jaar ruwweg $162.660 aan rente betaald. Maar als u datzelfde huis van 150.000 dollar koopt met een rente van vier procent, hebt u in dezelfde 30 jaar ruwweg 97.024 dollar aan rente betaald.
Als u het uitrekent, is het gemakkelijk om te zien wat de totale impact van uw kredietscore op uw portemonnee kan zijn.
Hoe om te gaan met negatieve informatie op uw kredietrapport
Nu we hebben gekeken naar wat een kredietscore van 640 is, wat het u kan opleveren, en enkele basisstrategieën over hoe u uw score kunt verbeteren, is het belangrijk om te bespreken hoe u moet omgaan met negatieve informatie op uw rapport.
Hoewel sommige negatieve informatie op uw kredietrapport het resultaat kan zijn van slechte kredietbeslissingen van uw kant, zijn er ook fouten (buiten uw schuld) die ervoor kunnen zorgen dat uw score lager is dan ideaal
Fouten die van invloed zijn op de kredietwaardigheid
| Kredietwaardigheid | Incorrecte informatie | Accounts gesloten door kredietgever | Oude schulden | Duplicate Accounts |
|---|---|---|---|---|
| Slecht | 33% | 34% | 18% | 15% |
| Slecht | 29% | 32% | 31% | 8% |
| Goed | 33% | 26% | 22% | 19% |
| Zeer goed | 1% | 3% | 1% | 6% |
| Uitstekend | 0.5% | N/A | N/A | N/A |
Bron: Credit Sesame heeft 250 mensen ondervraagd, 50 hadden een Slechte kredietwaardigheid, 50 deelnemers hadden een Redelijke kredietwaardigheid, 50 leden hadden een Goede kredietwaardigheid, 50 mensen stonden genoteerd als Zeer Goed, en 50 leden meldden dat ze een Uitstekende kredietwaardigheid hadden. Het onderzoek werd uitgevoerd op 20 oktober 2017, over een periode van twee weken.
Zoals u kunt zien, zag 29 procent van de Credit Sesame-leden met Fair krediet onjuiste informatie op hun rapport. Evenzo vond 32 procent dat geldschieter gesloten rekeningen bijdroegen aan hun lage score, evenals oude schulden (31 procent) en dubbele accounts (8 procent).
Daarom is het belangrijk om uw kredietrapport ten minste jaarlijks te controleren op eventuele onjuistheden. Als u iets vindt dat niet klopt, moet u een geschil indienen bij het kredietbureau.
Als u eenmaal alle onnauwkeurigheden hebt opgehelderd, moet u uw aandacht verleggen naar de kredietverbeteringsstrategieën die we eerder aanstipten.
Hoe Pam haar kredietscore van 640 verbeterde tot 704 in twee jaar
Het mooie van uw kredietscore is dat deze niet vastligt; u kunt deze altijd verbeteren. We spraken onlangs met Pam, een Credit Sesame lid die in staat was om haar 640 credit score te verbeteren naar een 704 in slechts twee jaar. Hier is haar verhaal.
Lid sinds: 2/23/2016
Wat hebt u gedaan om uw kredietscore van 640 te verbeteren?
Ik heb geleerd dat een gezonde kredietwaardigheid alleen kan worden gehandhaafd als je je aan een realistisch budget houdt en routinecontroles uitvoert. Ik heb mijn creditcard niet meer gebruikt voor onnodige aankopen, zoals een kopje koffie van $4 elke ochtend, en ik heb me aan mijn budget gehouden. Ik betaal mijn rekeningen op tijd en betaal mijn totale schulden af zodra ik de kans krijg.
Hoe hoog is uw kredietscore nu?
Ik ben echt trots om te kunnen zeggen dat mijn score is gestegen tot 704. Ik denk dat ik hem het komende jaar nog hoger kan krijgen.
Hoe lang heeft het geduurd om uw score van 640 te verbeteren?
Het heeft me twee jaar gekost om mijn kredietscore van 640 naar 704 te brengen. De belangrijkste verandering voor mij was het aanpassen van mijn uitgavengewoonten, dus het was meer een geleidelijke verandering.
Pam’s verhaal is een mooie herinnering dat kleine dingen zoals het overslaan van haar ochtendkoffie om ijverig haar schuld af te betalen een grote impact kunnen hebben op iemands algehele financiële positie.
TLDR; wat kun je doen met een kredietscore van 640 en hoger?
In samenvatting, een kredietscore van 640 wordt over het algemeen beschouwd als vallend in de Fair range, die 550 tot 669 is. Hoewel een 640 niet de beste score is, valt ruwweg 21 procent van de Amerikaanse bevolking in een vergelijkbare credit score rage. Er zijn tal van kredietverstrekkers die nog steeds krediet zullen verlenen aan iemand met een 640 score, maar de voorwaarden kunnen niet zo gunstig zijn als die voor iemand met een beter krediet.
Het goede nieuws is dat het verbeteren van een 640 credit score kan worden gedaan, zoals werd aangetoond door Pam die in staat was om haar score te verbeteren tot een 704 in slechts twee jaar – waardoor ze in het bereik van de Goede credit score kwam. Het is nooit te laat om te beginnen met werken aan het verbeteren van uw credit score.