Wanneer u levensverzekeringsmaatschappijen onderzoekt bij Policygenius, bieden we drie ratings van derden om u te helpen bedrijven te evalueren: de A.M. Best Rating, de Better Business Bureau (BBB)-rating en de J.D. Power Rating.
J.D. Power en BBB beoordelen beide de klanttevredenheid, terwijl A.M. Best de financiële gezondheid van een bedrijf beoordeelt.
A.M. Best is een wereldwijd kredietbeoordelingsbureau dat in 1899 is opgericht en zich uitsluitend richt op de verzekeringssector; zij beoordelen verzekeringsmaatschappijen op basis van hun vermogen om aan hun financiële verplichtingen te voldoen, dat wil zeggen, of u erop kunt rekenen dat ze claims zoals de overlijdensuitkering van een levensverzekering zullen uitbetalen. De A.M. Best ratingschaal loopt van A++ (Superieur) tot D (Slecht).
Policygenius biedt alleen polissen aan van verzekeringsmaatschappijen die een A.M. Best rating van A- (Uitstekend) of beter hebben.
KEY TAKEAWAYS
-
A.M. Best rangschikt de financiële stabiliteit van verzekeringsmaatschappijen van A++ tot D
-
Rating correleert met hoe betrouwbaar een bedrijf zijn financiële verplichtingen aan consumenten kan nakomen
-
Omdat levensverzekeringen mogelijk pas tientallen jaren na aankoop tot uitkering komen, is financiële stabiliteit een belangrijke factor bij het kiezen van de juiste maatschappij
Waarom de financiële gezondheid van een levensverzekeringsmaatschappij belangrijk is
Wanneer u een levensverzekering koopt, koopt u bescherming voor uw gezin voor de komende decennia. Tijdelijke levensverzekeringen hebben meestal een looptijd van 10 tot 30 jaar; permanente levensverzekeringen gaan de rest van uw leven mee. Het is belangrijk dat u een levensverzekeringsmaatschappij kiest waarvan u zeker weet dat deze er zal zijn en in staat zal zijn om claims uit te betalen voor de gehele duur van uw polis.
A.M. Best-beoordelingen zijn een betrouwbare manier om de financiële stabiliteit van uw verzekeraar te meten. Weet echter dat er ook wettelijke waarborgen zijn om ervoor te zorgen dat claims worden betaald, zelfs in het zeldzame geval dat een levensverzekeringsmaatschappij failliet gaat.
Vergelijk de markt, hier.
Policygenius bespaart u tot 40% door de best beoordeelde verzekeraars op één plaats te vergelijken.
Hoe A.M. Best zijn beoordelingen bepaalt
De beoordelingen van A.M. Best bestaan uit een lettercijfer, met of zonder plus- of mintekens, die ze notches noemen. Een cijfer wordt gegeven aan een verzekeringsmaatschappij op basis van haar vermogen om aan haar lopende financiële verplichtingen te voldoen.
De kredietratings zijn gebaseerd op een rigoureus proces waarbij A.M. Best openbare en bedrijfseigen financiële informatie en gegevens, waaronder kwartaalrekeningen, voor elke onderneming verzamelt en analyseert. A.M. Best herziet en actualiseert de ratings regelmatig wanneer nieuwe gegevens beschikbaar komen.A.M. Best kijkt nauwgezet naar gegevens binnen vier hoofdcategorieën:
-
Balanssterkte – omvat liquiditeit (d.w.z. de liquide middelen van een bedrijf), kwaliteit van het kapitaal (d.w.z., hoe efficiënt het bedrijf winst genereert), kwaliteit en geschiktheid van herverzekeringsprogramma’s, en meer
-
Bedrijfsprestaties – omvat aandacht voor de stabiliteit, diversiteit en duurzaamheid van de winstbronnen van het bedrijf, plus de relatie tussen winst en aansprakelijkheid
-
Bedrijfsprofiel – omvat marktpositie, kwaliteit van het management, distributiekanalen voor de producten van de onderneming en meer
-
Enterprise risk management (ERM) – omvat een analyse van het kader en de mogelijkheden voor risicobeheer in relatie tot het risicoprofiel van de verzekeraar
Een commissie bepaalt de definitieve A.M. Best om de consistentie van de rating en de objectiviteit bij de beoordeling van de gegevens te waarborgen.
Verzekeraars die een hoge rating krijgen, hebben doorgaans een sterke en voorspelbare kasstroom, concurrentievoordelen op het gebied van branding en klantervaring, en diverse inkomsten- en inkomstenstromen, naast andere factoren.
A.M. Best credit ratings and definitions
De tabel hieronder geeft een overzicht van hoe A.M. Best elk van de gradaties op hun ratingschaal definieert.
Elke rating van A tot C bevat ook inkepingen – ofwel een minteken of een tweede plusteken – die enige variatie in financiële kracht binnen dat rangniveau weergeven. Een “goed” bedrijf dat waarschijnlijk aan zijn financiële verplichtingen zal voldoen en bijzonder sterk is in de categorie, krijgt bijvoorbeeld een B++ in plaats van een B+.
| Ratingcategorie | Rating symbolen en notches | Categoriedefinities, per A.M. Best |
|---|---|---|
| Superior | A++ tot A+ | Toegekend aan verzekeringsmaatschappijen die een superieur vermogen hebben om aan hun lopende verzekeringsverplichtingen te voldoen. |
| Excellent | A tot A- | Gebonden aan verzekeringsmaatschappijen die naar onze mening uitstekend in staat zijn om aan hun lopende verzekeringsverplichtingen te voldoen.” |
| B++ tot B+ | Toegewezen aan verzekeringsmaatschappijen die goed in staat zijn om aan hun lopende verzekeringsverplichtingen te voldoen. | |
| B tot B- | Toegewezen aan verzekeringsmaatschappijen die redelijk in staat zijn om aan hun lopende verzekeringsverplichtingen te voldoen. Financiële kracht is kwetsbaar voor ongunstige veranderingen in verzekeringstechnische en economische omstandigheden. | |
| C++ tot C+ | Toegewezen aan verzekeringsmaatschappijen die marginaal in staat zijn om aan hun lopende verzekeringsverplichtingen te voldoen. De financiële kracht is kwetsbaar voor ongunstige veranderingen in de verzekeringstechnische en economische omstandigheden. | Weak | C tot C- | Toegewezen aan verzekeringsmaatschappijen die een zwak vermogen hebben om aan hun lopende verzekeringsverplichtingen te voldoen. De financiële kracht is zeer kwetsbaar voor ongunstige veranderingen in de verzekeringstechnische en economische omstandigheden. | Slecht | D | Toegewezen aan verzekeringsmaatschappijen die slecht in staat zijn om aan hun lopende verzekeringsverplichtingen te voldoen. De financiële kracht is uiterst kwetsbaar voor ongunstige veranderingen in verzekeringstechnische en economische omstandigheden. |
Lees de volledige A.M. Best-ratingsgids.
A.M. Best-beoordelingen voor de grootste levensverzekeringsmaatschappijen
Hieronder vindt u de A.M. Best-beoordelingen voor elk van de 21 grootste levensverzekeringsmaatschappijen.
| LIFE INSURANCE COMPANY | A.M. BEST RATING |
|---|---|
| AIG | A |
| A | |
| Brighthouse | A |
| Globe Life | A |
| Guardian Life | A- |
| Guardian Life | A- |
| A+ | |
| Lincoln Financia | A+ |
| MassMutual | A++ |
| MetLife (Metropolitan Group) | A+ |
| Minnesota Life (Securian) | A+ |
| Mutual of Omaha | A+ |
| Nationwide | A+ |
| New York Life | A++ |
| Northwestern Mutual | A++ |
| Pacific Life | A+ |
| Primerica | A+ |
| Principal | A+ |
| Prudential | A+ |
| Transamerica (AEGON) | A |
| State Farm | A++ |
| Voya | A |
Levensverzekeringen vergelijken en kopen
GET STARTED
Als u extra vertrouwen wilt hebben in de lange-stabiliteit op lange termijn van uw levensverzekeraar, A.M. Best’s beoordelingssysteem voor verzekeringen is een eenvoudige en betrouwbare manier om de financiële gezondheid van een verzekeraar te evalueren. Financiële stabiliteit is echter slechts één onderdeel van het kiezen van de juiste levensverzekeringsmaatschappij – een onafhankelijke verzekeringsmakelaar zoals Policygenius kan ervoor zorgen dat u een aanbieder kiest die aan al uw behoeften voldoet.
A.M. Best FAQs:
Wat is een A.M. Best rating voor verzekeringsmaatschappijen?
A.M. Best geeft kredietbeoordelingen voor verzekeringsmaatschappijen op basis van hun financiële stabiliteit, met inbegrip van, het belangrijkste, hun vermogen om aan hun financiële verplichtingen te voldoen.
Wat is de ratingschaal van A.M. Best?
Ratings worden gegeven op een schaal van A++ tot D, waarbij A++ staat voor een Superieure financiële rating en D voor een Slechte financiële rating.
Wat is de ratingmethodologie van A.M. Best?
Een commissie bij A.M. Best evalueert openbare en eigen gegevens met betrekking tot verschillende factoren, waaronder de stabiliteit van een bedrijf, de distributie van zijn producten, liquiditeit en risicobeheer, om de uiteindelijke rating te bepalen.
Waarom is de A.M. Best-rating van een levensverzekeringsmaatschappij belangrijk?
Er zijn weliswaar andere voorzorgsmaatregelen voor levensverzekeringsmaatschappijen die failliet gaan (wat zelden voorkomt), maar een levensverzekeringsmaatschappij met een sterke financiële rating biedt extra zekerheid dat zij in staat zullen zijn de overlijdensuitkering van uw polis uit te betalen lang nadat u uw polis hebt gekocht.