De L-fondsen zijn in augustus 2005 begonnen met het accepteren van bijdragen.
In dat jaar bestonden ze uit het L Income Fund, het L 2020 Fund, het L 2030 Fund, en het L 2040 Fund. Het L 2050 Fonds is later toegevoegd, en dat is te nieuw om hieronder op te nemen.
L Income, L 2020, L 2030, & L 2040 Funds
Scroll over de grafiek om het geschatte rendement te zien van het beleggen van het equivalent van de maximale uitstellimiet* op een maandelijkse basis van 2005 tot 2020 – een totaal van ongeveer $249.208.47.
De fondsen bestaan uit een verschillende mix van de TSP aandelen- en obligatiefondsen. De L Income is het meest conservatief, met de minste aandelenfondsen in vergelijking met obligatiefondsen. Bijna 75% van het totaal is belegd in het G-fonds, nog eens 6% in het F-fonds en de rest is belegd in de aandelenfondsen C, S en I. (De aandelenbeleggingen zullen de komende jaren echter geleidelijk toenemen.)
De beleggingen in aandelenfondsen ten opzichte van obligatiefondsen nemen in de loop der jaren geleidelijk af, zodat de fondsbeleggingen conservatiever zijn – en minder gevoelig voor grote schommelingen in de waarde – naarmate men dichter bij zijn pensioen komt.
Lezers kunnen de recente allocaties tussen de L-fondsen hier bekijken.
De grafieken geven de rendementen van elk L-fonds weer op basis van maandelijkse beleggingen die de maximale jaarlijkse TSP-uitstellimieten* bedragen, vanaf de datum van de oprichting van elk fonds tot het huidige jaar. De cijfers zijn bij benadering en zullen verschillen afhankelijk van de werkelijke beleggingsdata en de werkelijk belegde bedragen. Denk eraan: de prestaties van fondsen in het verleden voorspellen geen toekomstige rendementen, maar het onderstaande is een goede illustratie van wat beleggers kunnen doen als ze op zeer lange termijn door dik en dun beleggen!
Nieuw! bèta Bekijk hier hoe u het zou hebben gedaan in de G-, F- en/of C-fondsen voor elk tijdsbestek vanaf 1988.
L 2050 Fund
Het L 2050 Fund, is in februari 2011 begonnen met het accepteren van bijdragen. Het houdt een meerderheid van de bijdragen van beleggers in aandelenfondsen, met meer dan 80% belegd in de aandelenfondsen C, S en I, en iets minder dan 20% in de obligatiefondsen G en F.
Scroll over de grafiek om het geschatte rendement te zien van het beleggen van het equivalent van de maximale uitstellimiet* op een maandelijkse basis van 2011 tot 2020 – een totaal van ongeveer $161.375,04.
Het is belangrijk om de bijdragen op de lange termijn constant te houden. Voor informatie over rendementen over een periode van 40 jaar bij het beleggen van zelfs kleine bedragen, zie “Wat maakt $1.000 per jaar uit?”.
*De uitgestelde bedragen die in de bovenstaande voorbeelden worden gebruikt, kunnen worden bereikt als een combinatie van individuele en bijpassende bijdragen (voor civiele en militaire BRS-deelnemers), of alleen uit individuele bijdragen (voor geüniformeerde servicemedewerkers die geen overheidsmatch ontvangen). Zo zou een civiele FERS-werknemer die $90.000 verdient het in de bovenstaande voorbeelden gebruikte uitstelpercentage van $19.500 voor 2020 bereiken door $15.000 bij te dragen en $4.500 aan bijpassende overheidsbijdragen van 5% te ontvangen, wat neerkomt op $19.500 aan totale bijdragen voor het jaar. Civiele werknemers bij de overheid die passende bijdragen ontvangen, kunnen tot het maximale uitstelpercentage uitstellen – $19.500 in 2020, plus inhaaluitstel voor 50-plussers – en nog steeds een bijdrage van 5% van hun normale salaris ontvangen.
Voor een volledige bespreking van de gebruikte methodologie en berekeningen, zie deze pagina.
Gerelateerde onderwerpen: l-funds