Wanneer u een lening voor een klein bedrijf overweegt, zijn er verschillende leningopties beschikbaar. Als u op zoek bent naar een lening voor kleine ondernemingen voor de aankoop van commercieel onroerend goed of zware machines/apparatuur, is de SBA 504-lening de beste keuze. Als de aankoop van een bedrijf of het verkrijgen van werkkapitaal het doel is, is de SBA 7A lening waarschijnlijk een betere lening optie voor u.
Lees meer over deskundige tips voor het kiezen van de juiste lening voor uw bedrijf
Met een SBA 504 lening, kan geld worden gebruikt om een gebouw te kopen, de financiering van grond-up constructie of verbeteringen aan het gebouw, of de aankoop van zware machines en apparatuur.
De opbrengst van een 7(a)-lening kan worden gebruikt voor werkkapitaal op korte of lange termijn en voor de aankoop van een bestaand bedrijf, de herfinanciering van de huidige bedrijfsschuld of de aankoop van meubilair, inrichting en voorraden.
SBA 504-lening vs. SBA 7(a) Loan At-A-Glance Vergelijking
SBA 504 LOAN(Commercieel onroerend goed & Uitrusting) |
SBA 7(a) LOAN(General Purpose) |
|
|---|---|---|
| LOAN SIZE | Minimum – $125,000 Maximum – $20 miljoen + |
Minimum – $50.000 Maximum – $5 miljoen |
| INTERSTE RENTE | – Vast | – Overwegend variabel; enkele opties met vaste rente |
| TERMIJNEN | – 25 jaar – onroerend goed – 20 jaar – onroerend goed – 10 jaar – apparatuur |
– Tot 25 jaar – onroerend goed – Tot 10 jaar – bedrijfsovername, uitrusting – 5 tot 7 jaar – werkkapitaal – Gewogen gemiddelde voor gemengdegebruik |
| DOWN PAYMENT | – 10% lener | – Minimaal 10% lener (vaak meer) |
Om te zien of u in aanmerking komt voor een SBA 504 lening, kunnen eigenaren van kleine bedrijven onze vragenlijst over commercieel onroerend goed invullen.
Een van onze ervaren leningexperts zal binnen 48 uur contact met u opnemen om uw leningsopties te bespreken.
Heeft u interesse in een SBA 7A lening? Wij hebben meer informatie over SBA 7A-leningen, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen over welke lening geschikt is voor uw bedrijf.
Andere vergelijkingen (details voor kredietverstrekkers)
SBA 504 LENING(Commercieel Onroerend Goed & Uitrusting) |
SBA 7(a) LOAN(General Purpose) |
|
|---|---|---|
| ELIGIBELE BEDRIJFSGROOTTE | – Vermogen van het bedrijf niet meer dan $15 miljoen – Gemiddelde nettowinst na belastingen gedurende 2 opeenvolgende jaren niet meer dan $5 miljoen |
– Bepaald per bedrijfstype – Jaarlijkse omzet niet meer dan range van $750,000 tot $33.5 miljoen voor detailhandel, dienstverlening en landbouw – Aantal werknemers niet meer dan 100 tot 1.000 voor groothandel en productie |
| LENINGSTRUCTUUR | – 50% banklening – 40% CDC-lening – 10% aanbetaling kredietnemer |
– Leningstructuur bespreekbaar; afhankelijk van risico – 10% aanbetaling (minimum) |
| Gebruiksmogelijkheden | – Aankoop bestaand gebouw – Aankoop grond en grondaankoop (kan inclusief soft cost ontwikkelingskosten zijn) – Uitbreiding bestaand gebouw – Financieren gebouwverbeteringen – Aankoop apparatuur |
– Uitbreiden, verwerven of starten van een bedrijf – Aankoop of bouw van onroerend goed – Herfinanciering van bestaande bedrijfsschuld – Aankoop van apparatuur – Verstrekking van werkkapitaal – Bouw van verbeteringen aan de erfpacht – Aankoop van inventaris |
| PROGRAMMA-EISEN | – 51% eigenaarsbezetting voor bestaand gebouw – 60% eigenaarsbezetting voor nieuwbouw – Apparatuur moet minimaal 10-economische levensduur hebben |
– 51% eigenaarsbezetting voor bestaand gebouw – 60% eigenaarsbezetting voor nieuwbouw – Alle gefinancierde activa moeten worden gebruikt in het directe voordeel van het bedrijf |
| COLLATERAAL | – In het algemeen, worden de gefinancierde projectactiva als onderpand gebruikt – Persoonlijke garanties van de belangrijkste eigenaars van 20% of meer eigendom zijn vereist |
– Activa verworven met de opbrengst van de lening – Verpanding van persoonlijke woning tenzij de bank kan rechtvaardigen waarom dit niet nodig is – Persoonlijke garanties van de belangrijkste eigenaars van 20% of meer eigendom zijn vereist |
| Fees | – Fees are financed in the 504 loan – Fees are negotiated for the 50% bank loan – Servicing fee (lowest allowed by SBA) for CDC plus a legal review fee |
– Fees can be financed in the 7a loan – Fees vary with the size of loan paired with 504 loan – Additional .25% in rekening gebracht op elk leningdeel boven $ 1 miljoen |
Tips van experts over het kiezen van de juiste kleine zakelijke lening voor u – SBA 504 vs SBA 7a
Proberen te beslissen welk type lening het beste is voor uw bedrijf kan verwarrend zijn. Met alle regels, richtlijnen en voorschriften is het gemakkelijk om overweldigd te raken.
Maar met de juiste informatie kunt u vol vertrouwen het beste leenprogramma kiezen voor uw specifieke zakelijke behoeften.
Kijk naar de belangrijkste verschillen tussen SBA 504 en 7A leningen en wanneer deze het beste kunnen worden gebruikt
Wat zijn de verschillen tussen SBA 504 en 7a leningen?
Een SBA 504 lening is een commerciële vastgoedfinanciering voor vastgoed dat door de eigenaar wordt bewoond. Deze leningen vereisen slechts een aanbetaling van 10 procent door de kleine ondernemer en de financieringsbedragen variëren van $125.000 tot $20 miljoen.
Aan de andere kant kunnen SBA 7a-leningen worden gebruikt om een bedrijf te kopen of werkkapitaal te verkrijgen. Het maximumbedrag voor een SBA 7a-lening is $ 5 miljoen.
Een 504-lening heeft een vaste rentevoet en er is geen extern onderpand vereist. Ook zijn de vergoedingen lager in vergelijking met een 7a-lening.
Huidig worden 504-leningen afgeschreven over 20 jaar, en vanaf april 2018 zijn ze begonnen met het accepteren van aanvragen voor SBA 504-leningen met een looptijd van 25 jaar.
De rente op een 7a-lening kan echter instelbaar zijn en gebonden aan de prime-rentevoet. Onderpand is vereist, tegen 90 procent. Deze leningen worden afgeschreven over 25 jaar.
Hier volgt wat geschiedenis en meer bijzonderheden over elk programma: Het SBA 504-leningsprogramma is ontworpen voor kleine bedrijven om commercieel onroerend goed of grote apparatuur voor gebruik in de bedrijfsvoering te financieren.
Het 7a-leningsprogramma was oorspronkelijk bedoeld voor leningen met een hoger risico voor zaken als het verwerven of starten van een bedrijf, werkkapitaal, of meubilair en inrichting en verbeteringen aan leaseholds.
Wat is een veel voorkomende situatie waarin een SBA 504-lening de betere keuze is?
Wanneer er meerdere partners zijn en de ene partner meer activa en eigen vermogen in zijn huis heeft dan de andere, kan een SBA 504-lening de beste optie zijn.
Ook hier geldt dat een SBA 504-lening geen pandrecht neemt op een extern onderpand of een huis, terwijl een 7a-lening dat wel doet. Als in dit scenario een 7a-lening wordt gebruikt, wordt dit oneerlijk ten opzichte van de partner met meer activa.
De kosten van 7a-leningen hebben de neiging te stijgen met de omvang van het project. De garantievergoeding voor een lening van meer dan $ 700.000 is bijvoorbeeld 3,5 procent – voor een project tot $ 1 miljoen. Wanneer het project meer dan $ 1 miljoen bedraagt, springt het tarief naar 3,75 procent.
Bij de 504-lening blijven de betrokken vergoedingen echter vlak als percentage wanneer het leenbedrag stijgt. Op een commercieel onroerend goed project van $ 1,25 miljoen, kunnen de vergoedingen voor een 7a lening oplopen tot $ 27.891, terwijl de vergoedingen voor een 504 lening iets meer dan $ 13.306 bedragen.
Ook zou de aanbetaling die nodig is voor de $ 1,25 miljoen 7a lening $ 187.500 bedragen, terwijl de aanbetaling voor de SBA 504 lening $ 125.000 zou bedragen. In dit scenario zou er een out-of-pocket besparing van $ 77.085 zijn voor de lener als het pand werd gefinancierd met een 504 loan.
Waarom is de 504 vs 7a vraag zo’n veel voorkomende onder potentiële leners?
De meeste leners gaan eerst naar hun bank als ze op zoek zijn naar de financiering van onroerend goed, dus ze kunnen alleen een 7a optie worden aangeboden. Zodra ze beginnen met wat onderzoek te doen, zullen ze meestal te weten komen over het 504-programma.
In welke situatie zou een 7a lening een betere pasvorm zijn?
Wanneer de aankoop van een bedrijf wordt gecombineerd met de aankoop van onroerend goed en er is behoefte aan het lenen van werkkapitaal kan een SBA 7a lening een betere optie zijn. Deze kunnen allemaal in één SBA 7A-lening worden opgenomen. De SBA-richtlijnen verbieden het gebruik van 504-leningen voor de financiering van een bedrijfsaankoop of voor werkkapitaal.
Kunt u een 7a-lening gebruiken om commercieel onroerend goed te kopen?
Ja, dit is mogelijk.
De 7a-optie zou echter duurder zijn in verband met de SBA-garantie en de SBA-vergoedingen.
Ook worden banken niet verondersteld om deze vergoedingen te financieren met de opbrengst van de lening, dus er is een veel duurdere up-front kosten met 7a leningen.
Hier is een hypothetische situatie:
Voor projecten waar de prijs van het onroerend goed in combinatie met verbetering van de huurder meer dan $ 775.000 bedraagt – het verschil in dollar-kosten is dramatisch.
In dit geval zou de vergoeding voor de 504-lening 1,2 procent van de totale lening bedragen, vergeleken met 2,9 procent voor de 7a-lening.
Wat meer is, als de 7a-lening wordt gefinancierd tegen 90 procent loan to value (LTV), is er meestal een pandrecht op het huis, het bedrijf (UCC), of beide.
SBA 504-leningen vereisen geen pandrechten op persoonlijke woningen.
Kunt u de belangrijkste misvattingen over het SBA 504-programma uit de weg ruimen?
Kredietnemers denken vaak dat 504-leningen ingewikkelder zijn en moeilijker te verkrijgen dan 7a-leningen. Ook vinden ze de boete voor vervroegde aflossing van een 504-lening vaak zwaar.
Dat zijn allemaal misvattingen. Ten eerste is het kredietverleningsproces voor een 504-lening vergelijkbaar met dat van een banklening. En het kan zelfs langer duren voordat een 7a aanvrager wordt goedgekeurd, omdat het programma zekerheden van buitenaf eist. Dat is niet vereist van 504 leners.
Ten slotte is de boete voor vervroegde aflossing voor 504 leningen minder duur dan de 7a in vergoedingen en het bedrag van de vervroegde aflossing. De uitzondering: wanneer de 504-lener binnen een jaar vervroegd aflost.
Wat is de meest voorkomende vraag of zorg die u van leners krijgt met betrekking tot de 504-lening?
Leningnemers zijn meestal bezorgd dat het proces lang en moeilijk zal zijn, omdat ze goedkeuring nodig hebben van de bank, CDC en de SBA.
Rest gerust, als u een volledig financieel pakket biedt, zult u in staat zijn om elke redelijke deadline te halen die deze partijen kunnen hebben. En de timing zal niet anders zijn als u hebt besloten te gaan voor een conventionele lening of een 7a lening.
Return to top