Misschien is het nu, vooral tijdens de huidige financiële crisis en wereldwijde pandemie (coronavirus), de tijd om het vergeten te betalen van een rekening te normaliseren.
Het is niet buiten het bereik van de mogelijkheid om gewoon niet het geld op uw rekening te hebben. Veel mensen in de Verenigde Staten moeten kiezen tussen betalen voor eten op tafel versus een kabelrekening.
Terwijl we allemaal de economische druk van 2020 voelen, blijven de rekeningen komen. Als u onlangs een telefoontje of een brief hebt ontvangen van een bedrijf genaamd Portfolio Recovery Associates, moet u zich bezighouden.
Zij zijn een incassobureau dat gespecialiseerd is in het kopen van achterstallige schulden van verschillende bedrijven en instellingen, zoals studieleningen, creditcardmaatschappijen, medische en nutsrekeningen, en vervolgens het verzamelen van de debiteuren.
PRA Group is wat de financiële industrie een schuldopkoper noemt, maar de meeste consumenten kennen onder de term incassobureau.
En naar alle waarschijnlijkheid hebben ze uw achterstallige verplichting al gemeld bij de kredietbureaus, waardoor uw kredietscore is verslechterd.
Deze drie kredietrapportagebureaus, Transunion, Equifax en Experian, vormen uw FICO-kredietscore, die in principe toekomstige kredietverstrekkers een goed idee geeft of u een betrouwbare kredietnemer bent op basis van uw track record met eerdere kredietverstrekkers.
Het is normaal om je overweldigd en gestrest te voelen, maar er is hoop. Misschien kunt u Portfolio Recovery uit uw kredietrapport verwijderen, of op zijn minst de schade minimaliseren die de vermelding aanricht.
We gaan nu bespreken wie Portfolio Recovery is, hoe ze werken, en hoe u kunt herstellen van een klap voor uw credit score.
Verzekert u zich echter van één ding: niets doen zal de situatie alleen maar erger maken! Als een algemene disclaimer, deze informatie in het artikel is niet bedoeld ter vervanging van juridisch advies.
Raadpleeg juridisch advies van een advocatenkantoor als uw situatie dit rechtvaardigt, met name in gevallen van vonnissen bij verstek en loonbeslag.
Wat is Portfolio Recovery Associates?
Portfolio Recovery Associates, LLC is gevestigd in Norfolk, Virginia, en werd gelanceerd in 1996.
Het is een incassobureau dat zich richt op volledige naleving van wet- en regelgeving voor de branche. Ze bieden ook oplossingen op maat voor het oplossen van hun schulden met de nadruk op een eerlijke en respectvolle behandeling.
Hier volgt wat meer contactinformatie over dit incassobedrijf:
- Adres: 120 Corporate Boulevard Norfolk, VA 23502 (ook bekend als 120 Corporate Boulevard Norfolk, VA 23502)
- Telefoonnummer: Hoofd: 757-519-9300 Toll free: 800-772-1413
- Website:portfoliorecovery.com
Hoewel veel incassobureaus tegen betaling schulden innen voor schuldeisers, werkt Portfolio Recovery Associates een beetje anders.
In plaats van op te treden als incassobemiddelaar, kopen ze in plaats daarvan de schulden, waarbij ze effectief de primaire schuldeiser worden. Doorgaans kopen zij schulden voor iets minder dan het volledige bedrag dat verschuldigd is aan de oorspronkelijke schuldeiser.
Op die manier krijgt de schuldeiser ten minste een gedeeltelijke betaling op de uitstaande schulden onmiddellijk.
Portfolio Recovery Associates probeert vervolgens het volledige bedrag van de verschuldigde schuld te innen. Hun winst op de transactie is het verschil tussen wat u als debiteur betaalt op de verplichting, zoals Capital One of Synchrony Bank, en wat Portfolio Recovery Associates heeft betaald om de schuld van de oorspronkelijke schuldeiser te kopen.
Hoe meer Portfolio Recovery Associates van u kan terugvorderen in het betalingsproces, hoe hoger hun winstmarge zal zijn. Dat kan hen een beetje moeilijker maken om mee te werken dan veel andere incassobureaus.
Back to Top
Hoe Portfolio Recovery te verwijderen van een kredietrapport
In dit gedeelte gaan we verschillende strategieën bespreken voor het omgaan met Portfolio Recovery Associates. Als blijkt dat de schuld niet legitiem van u is, kunt u een negatieve vermelding volledig uit uw kredietrapport laten verwijderen.
Maar als u de schuld wel verschuldigd bent, zult u deze moeten betalen – bij voorkeur voor iets dat ver onder het volledige verschuldigde bedrag ligt.
Laten we eens kijken naar de strategieën die u moet gebruiken om een van deze uitkomsten te bereiken.
Voorbereid u voor op de taak
Het inschakelen van een incassobureau is verre van de gemakkelijkste financiële onderneming die u ooit zult ondernemen. Het probleem is dat incassobureaus professionele incassobureaus zijn.
Niet alleen kennen ze de wet – en precies waar ze mee weg kunnen komen – maar hun jarenlange ervaring heeft hen geleerd hoe ver ze een consument kunnen duwen om hem te laten betalen.
U moet volledig voorbereid zijn op die aanval vanaf de eerste robocall die uw mobiele telefoon opblaast of correspondentie die u ontvangt.
De nummer één strategie is het kennen van uw rechten volgens de federale wet. Dat verwijst naar de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), die speciaal is ontworpen om consumenten bescherming te bieden tegen incassobureaus. U kunt alles te weten komen over de basisbepalingen van de wet door uzelf vertrouwd te maken met de FAQ’s over Incasso van de Federal Trade Commission (FTC).
Wanneer u voor het eerst contact opneemt met Portfolio Recovery, zorg er dan voor dat u verwijst naar de wet, en zelfs naar een of twee bepalingen van de wet. Dat laat het incassobureau weten dat u op de hoogte bent van uw rechten. En dat zal uw uitwisselingen beschaafder houden.
De volgende stap in de voorbereidingsfase is het verkrijgen van een recente kopie van uw kredietrapport. U kunt een gratis kopie van uw kredietrapport van alle drie kredietbureaus krijgen van een online bedrijf, AnnualCreditReport.com. Zij zijn de enige bron die officieel gemachtigd is om u te voorzien van een kopie van uw kredietrapport van alle drie de bureaus. Bovendien zijn de rapporten volgens de federale wet gratis.
Als u eenmaal een kopie van uw kredietrapporten hebt, kunt u de schuld van Portfolio Recovery vergelijken met andere verplichtingen die u in het verleden mogelijk verschuldigd bent geweest. Als niets overeenkomt, kan de schuld een vergissing zijn. Daarover zo dadelijk meer.
Geef een gratis kopie van uw kredietrapport
Eis van Portfolio Recovery dat het de schuld valideert
Een incassobureau zoals Portfolio Recovery – dat achterstallige schulden in bulk opkoopt – ontvangt vaak onnauwkeurige informatie over elke debiteur. Dat kan ook voor u gelden. Vaak is het een kwestie van een verkeerde identiteit. Iemand met een vergelijkbare naam of sofi-nummer is de werkelijke debiteur, maar uw naam is ten onrechte geassocieerd met de rekening.
Op zijn minst is elk incassobureau verplicht om u te voorzien van een schuldverificatie, ook wel bekend als schuldvalidatie. Dat is een lijst van de oorspronkelijke schuldeiser, het verschuldigde bedrag, de data van de verplichting, en alle andere relevante informatie.
U moet eisen dat ze u deze verificatie van een geldige schuld bezorgen. Als ze dat niet kunnen, of als de verstrekte informatie onjuist is, moeten ze stoppen met u te achtervolgen en alle negatieve informatie die ze aan de kredietbureaus hebben doorgegeven, corrigeren.
Er is een belangrijk detail in de omgang met incassobureaus dat u moet begrijpen en accepteren als een fundamentele realiteit. Houd ook in gedachten dat u 30 dagen hebt vanaf de eerste keer dat ze contact met u opnamen om validatie te eisen. Daarna kan het moeilijk worden om iets te betwisten, maar niet onmogelijk. Alle communicatie met een incassobureau moet schriftelijk zijn.
Er zijn twee redenen hiervoor:
- De schriftelijke correspondentie biedt u een papieren spoor dat u kunt gebruiken als bewijs tegen het bureau, en
- Invorderingsbureaus kunnen mondelinge beloften doen, maar ze zijn niet verplicht of waarschijnlijk om ze na te komen.
Wat te doen als de schuld niet van u is
Als Portfolio Recovery er niet in slaagt te bewijzen dat een incasso legitiem van u is, eis dan dat ze de negatieve informatie uit uw kredietrapport verwijderen en stoppen met contact met u op te nemen.
Maar eerst moet u ze zover krijgen dat ze u een brief sturen waarin ze erkennen dat de schuld niet van u is. Dat zal uw zaak helpen als u rechtstreeks naar de kredietbureaus moet gaan om negatieve informatie te laten verwijderen.
Hoewel, als Portfolio Recovery niet kan verifiëren dat de schuld legitiem van u is, en ze weigeren u een brief te sturen om dit te erkennen, kunt u een geschil openen met de drie kredietbureaus – Experian, Equifax en TransUnion.
Ze zijn wettelijk verplicht om binnen 30 dagen na ontvangst van uw verzoek een onderzoek te openen. Als na contact met Portfolio Recovery het bedrijf niet in staat is om de schuld volledig te verifiëren, zijn de kredietbureaus wettelijk verplicht om de vermelding uit uw kredietrapport te verwijderen.
Wat te doen als de schuld van u is
Als, na het doen van uw eigen onderzoek of het volledig laten verifiëren van de schuld door Portfolio Recovery, het een legitieme verplichting blijkt te zijn, heeft u twee keuzes: de schuld volledig betalen, of een schikking treffen voor een lager bedrag ter voldoening van het volledige saldo, hetzij in een forfaitair bedrag of een betalingsplan.
De enige realiteit die in uw voordeel werkt, is dat Portfolio Recovery betaald wil worden voor de incasso. Om die reden kunnen zij minder dan het volledige bedrag accepteren als volledige voldoening van de schuld. En dat moet uw eerste aanbod zijn.
Bied aan de vordering volledig te voldoen voor niet meer dan 50% van het volledige verschuldigde bedrag. Dit is veel gemakkelijker te doen bij zeer oude schulden, omdat ze waarschijnlijk na zeven jaar van uw kredietrapport afvallen.
Wanneer u uw eerste aanbod doet, zal Portfolio Recovery met een hoger bedrag komen. Hopelijk komt u ergens in het midden tussen uw eerste aanbod en het volledige bedrag van de schuld.
Wat Portfolio Recovery ook accepteert, zorg ervoor dat de overeenkomst schriftelijk wordt vastgelegd voordat u geld stuurt. De brief moet specifiek aangeven dat Portfolio Recovery XX% of $XX accepteert als volledige vereffening van het incassosaldo.
Als u er niet in slaagt dit schriftelijk bevestigd te krijgen, zal Portfolio Recovery uw gedeeltelijke betaling accepteren en u vervolgens blijven vervolgen voor het volledige saldo.
Het is niet eerlijk, maar het is de manier waarop incassobureaus werken.
Het laten verwijderen van de incassorekening van uw kredietrapport met behulp van “Pay-for-Delete”
Dit is een tactiek die u kunt proberen, hoewel er geen garantie is dat het zal werken. Pay-for-delete is waar u een aanbod doet aan het incassobureau om de schuld af te betalen in ruil voor het volledig verwijderen van de vermelding uit uw kredietrapporten.
Sommige incassobureaus zullen hiermee instemmen, maar het is niet zeker of Portfolio Recovery een van hen is, of dat ze het in alle omstandigheden zullen doen. Maar het kan nooit kwaad om het te vragen.
Hier is het probleem: ze kunnen ermee instemmen om de informatie uit uw kredietrapport te verwijderen, maar niet door te volgen.
Als ze dat niet doen, hebt u geen verhaal – juridisch of anderszins.
Dat komt omdat pay-for-delete geen wettelijk erkend proces is. Schuldeisers en incassobureaus zijn verplicht om negatieve kredietinformatie te rapporteren. Zij kunnen niet zomaar negatieve informatie verwijderen, tenzij bewezen is dat deze niet van u is.
Hoewel het incassobureau kan instemmen met het verwijderen van de negatieve informatie, kan het zijn dat dit niet gebeurt.
Er is nog een belangrijk stukje informatie dat u moet weten: zelfs als u een incasso afbetaalt, blijft deze zeven jaar op uw kredietrapport staan, gerekend vanaf het moment dat de rekening voor het eerst oninbaar werd.
Toch, een betaalde incasso staat altijd beter op een kredietrapport dan een openstaande. En door het af te betalen of de rekening te vereffenen, kan uw credit score een kleine sprong omhoog maken.
Het krijgen van juridische hulp als Portfolio Recovery Associates lelijk wordt
Het is mogelijk dat ondanks uw beste inspanningen en goede bedoelingen, Portfolio Recovery weigert om met u te schikken.
Of erger nog, ze dreigen een vonnis tegen u na te streven. Als dat het geval is, moet u juridische vertegenwoordiging te krijgen.
Zeker als de verjaringstermijn die door uw staat is bijna voorbij of voorbij.
Gelukkig, er zijn advocatenkantoren beschikbaar die gespecialiseerd zijn in consumentenkrediet kwesties. Een van de beste in de industrie is Lexington Law.
Als het leningbedrag in kwestie groot is, of als de vermelding op uw kredietrapport bijzonder schadelijk is, moet u wellicht de diensten van een advocaat inschakelen om het speelveld met Portfolio Recovery gelijk te trekken.
Terug naar boven
Vragen
Is Portfolio Recovery Associates Legit?
Neem nooit aan dat een organisatie niet legitiem is, vooral als het gaat om krediet. Er zijn allerlei bedrijven en instanties waar de meesten van ons zich niet van bewust zijn, tenminste totdat we met hen te maken krijgen. Het is waarschijnlijk dat de meesten nog nooit van Portfolio Recovery Associates hebben gehoord totdat ze een incassogesprek of incassobrief krijgen.
Maar Portfolio Recovery Associates is volkomen legitiem. Het maakt deel uit van een organisatie die wereldwijd actief is met meer dan 5.000 werknemers. En als een bedrijf dat voorheen oninbare schulden van verschillende bedrijven en instanties opkoopt, zijn ze een belangrijke speler in de incassowereld. Het bedrijf heeft zelfs een “A+” rating van het Better Business Bureau (BBB), de hoogste rating die zij uitgeven.
Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) heeft meer dan 11.000 klachten geregistreerd die zijn ingediend tegen Portfolio Recovery Associates en in sommige gevallen heeft de procureur-generaal van de staat (Californië en New York) contact opgenomen over meerdere schendingen van consumentenrechten.
Dit alles betekent dat u nooit communicatie van Portfolio Recovery Associates moet negeren, maar u hebt meerdere juridische opties om tegen dit bedrijf te vechten.
Moet ik Portfolio Recovery Associates betalen?
Sommige consumenten betalen snel elk incassobureau dat contact met hen opneemt. Hun beste hoop is dat door snel af te rekenen met het incassobureau – en hun veelvoud aan dreigementen – het bij volledige betaling uit hun leven zal verdwijnen.
Anderen doen hun best om hen volledig te negeren.
De beste reactie is echter iets in het midden van de twee uitersten.
U wilt hen niet negeren, omdat zij een verstekvonnis tegen u kunnen nastreven. En als dat vonnis succesvol is – vaak zonder dat u het weet – kunnen zij beslag leggen op uw loon of uw bankrekening.
Aan de andere kant kan blijken dat u hen helemaal geen geld schuldig bent. Dat zou het eerste feit moeten zijn dat u aan het licht wilt brengen. Maar als blijkt dat u de schuld wel verschuldigd bent, is de volgende strategie om Portfolio Recovery Associates minder dan het volledige gevraagde bedrag te laten accepteren, terwijl de schuld voor eens en altijd volledig wordt vereffend.
Helpen bij het omgaan met Portfolio Recovery
Als Portfolio Recovery met u samenwerkt en u in staat bent om ofwel negatieve informatie volledig uit uw kredietrapport te laten verwijderen, of u kunt genoegen nemen met minder dan het volledige verschuldigde bedrag en de rekening laten rapporteren als “volledig betaald”, dan zult u uw missie volbrengen.
Maar als u tegen hindernissen aanloopt, en Portfolio Recovery niet meewerkt, kan het zijn dat u de noodzakelijke stap moet nemen om juridische vertegenwoordiging te krijgen.
Wat we hier hebben gepresenteerd zijn specifieke strategieën die u kunt gebruiken om Portfolio Recovery uit uw kredietrapport te verwijderen.
Maar als u meer geavanceerde strategieën nodig hebt, of als u te maken hebt met meerdere incassobureaus, bekijk dan ons artikel, Hoe verwijdert u incasso’s van uw kredietrapport, voor een uitgebreidere strategie voor het omgaan met incassorekeningen.