Eén punt om in gedachten te houden: Als u ouder bent dan 65, wordt deze boete kwijtgescholden – een van de vele redenen waarom wij HSA’s zien als een geweldig spaarmiddel voor de lange termijn, omdat u alleen inkomstenbelasting verschuldigd bent over niet-gekwalificeerde opnames.
Maar het leven gebeurt. En soms heb je geen keus. Als u het geld dat u opzij hebt gezet voor niet-gekwalificeerde uitgaven regelmatig nodig hebt, overweeg dan om uw bijdrage aan uw HSA te verlagen totdat u uw maandelijkse rekeningen beter onder controle hebt.
Ook als u HSA-kredieten opbouwt voor niet-vergoede medische kosten, wordt het een bron van noodfondsen. Toegegeven, dit is niet de meest ideale beleggingsstrategie, maar hé, noodgevallen gebeuren. Dit is een groot voordeel ten opzichte van accounts zoals 401 (k), die meer strak “vergrendeld” zijn en een boete hebben voor de meeste opnames in contanten.
Aan het einde van het belastingjaar heb je de keuze om een forfaitair bedrag over te maken naar je HSA voor de bijdrage van dat jaar. Het kan even pijn doen – maar laat in het jaar een grotere bijdrage doen is veel beter dan belasting betalen (tot 40% voor sommigen) over dat geld.