U zult blij zijn te weten dat u nog steeds een auto kunt leasen met een slecht of geen krediet, maar dat u waarschijnlijk wel een hogere aanvangshuur zult moeten betalen of een hogere rente zult moeten betalen. Maar wat is de invloed van krediet op leasing? Lees verder voor meer informatie.
Welke kredietwaardigheid is vereist om een auto te leasen?
Typisch, leasing providers op zoek naar credit scores van goed tot uitstekend als het gaat om het beoordelen van aanvragen, waardoor het leasen van een auto moeilijk kan zijn als je niet op zijn minst een goede rating hebt.
Dat gezegd hebbende, verschillen de acceptatiecriteria van aanbieder tot aanbieder en is de beslissing van een aanvraag niet alleen gebaseerd op kredietwaardigheid. Bijvoorbeeld, kunnen sommige accepteren individuen met een lagere credit rating als ze kunnen bewijzen dat ze zich kunnen veroorloven om de maandelijkse betalingen en de eerste betaling / aanbetaling te betalen en anderen kunnen de pool van beschikbare opties te beperken door het verwijderen van meer premie fabrikanten.
Als u een lagere credit rating en wilt u uw score te verbeteren, lees dan verder voor mogelijke manieren om uw credit score te verhogen en u te helpen een goede credit rating te verkrijgen.
Kan ik leasen met een slecht krediet?
Leasemaatschappijen gebruiken voornamelijk de kredietscores van Experian om uw kredietwaardigheid te bepalen, terwijl Equifax slechts door een minderheid wordt gebruikt, en de meerderheid van de maatschappijen zoekt een goede tot uitstekende kredietwaardigheid om een financiering goed te keuren. Als zodanig is het raadzaam dat u uw score online te controleren voordat u de aanvraagprocedure. Een gezamenlijke aanvraag of het gebruik van een borgsteller kunnen echter manieren zijn om een leasecontract te krijgen met een slecht krediet.
Wat is een gezamenlijke aanvraag?
Sommige kredietverstrekkers staan toe dat u een gezamenlijke aanvraag indient met een familielid of echtgenoot, waarbij de gegevens van beide personen worden gebruikt om een leaseaanvraag te ondersteunen. Bij een gezamenlijke aanvraag worden beide individuele inkomens gecombineerd en, indien goedgekeurd, moeten beide aanvragers de maandelijkse betalingen verdelen. Om in aanmerking te komen voor een gezamenlijke aanvraag, moeten beide aanvragers op hetzelfde adres wonen.
Bedenk wel: bij een gezamenlijke aanvraag kunnen de kredietscores van beide partijen negatief worden beïnvloed door gemiste of te late betalingen.
Wat is een garantsteller?
Ook hier geldt dat sommige financiers u toestaan een financiering aan te vragen met een garantsteller die verantwoordelijk wordt voor de betaling van de financiering, mocht u er niet in slagen betalingen te doen. Meestal moet een borgsteller een familielid zijn en een sterke persoonlijke kredietgeschiedenis hebben.
Bedenk wel: als u een financiering aanvraagt met een borgsteller, kunnen de kredietscores van beide partijen negatief worden beïnvloed door gemiste of te late betalingen.
Wordt mijn kredietscore beter door een auto te leasen?
Elke aflossing van een financiering is van invloed op uw kredietscore en leasen is niet anders. Door een leasecontract af te sluiten en uw maandelijkse betalingen met succes te voldoen, bewijst u dat u kredietwaardig bent en zal uw kredietscore stijgen.
Hoe snel uw kredietscore verbetert, hangt af van de aard van het contract en de contractduur, want hoe meer geld u financiert, hoe groter de impact zal zijn. Als zodanig, als u op zoek bent om uw score te verbeteren sneller kunt u beter kiezen voor een korte termijn lengte als de maandelijkse betalingen hoger zijn.
Bedenk wel: het niet bijhouden van uw betalingen zal het tegenovergestelde effect hebben en elke gemiste of te late betalingen zal uw credit score verlagen.
Wat is krediet?
Krediet is het aloude vertrouwen dat een schuldeiser in staat stelt middelen te verstrekken aan een lener die deze op een later tijdstip zal terugbetalen. In de moderne tijd verwijst krediet naar elke vorm van uitgestelde betaling en kan het gaan om financiering of goederen en diensten.
Financiële organisaties beoordelen de kredietwaardigheid van een individu met kredietscores die de totale kredietgeschiedenis van het individu beoordelen. De uitkomst van uw kredietscore bepaalt of u een goede of slechte kredietwaardigheid hebt, die wordt gebruikt om te berekenen hoe groot uw potentiële risico is voor de kredietverstrekker, d.w.z. hoe waarschijnlijk het is dat u de kredietverstrekker zult terugbetalen.
Terwijl een goede kredietwaardigheid recht geeft op de meeste financiële overeenkomsten, kan een slecht krediet u als een te grote verplichting beschouwen en ertoe leiden dat u wordt afgewezen. Daarom is het belangrijk dat u zich bewust bent van uw kredietwaardigheid en wat u kunt doen om deze te behouden.
Inzicht in uw kredietscore
In het Verenigd Koninkrijk is er niet slechts één kredietbeoordelingsbureau, er zijn er drie – Experian, Equifax en Transunion – en Experian en Equifax worden door leasemaatschappijen gebruikt om uw kredietscore te bepalen. Hoewel de bureaus hun berekeningen geheim houden, kijken ze over het algemeen naar uw kredietgeschiedenis en aanverwante informatie om het risico in te schatten door uw handelingen uit het verleden te gebruiken om uw toekomstige handelingen te bepalen. Bij alle bureaus geldt echter: hoe hoger de score, hoe beter uw positie. Een uitsplitsing voor Experian en Equifax ziet u hieronder.
Experian
Experian hanteert een rating van 999 en eist een score van 881 of hoger om als “goed” krediet te worden beschouwd.
Equifax
Equifax hanteert een rating van 700 en eist een score van 420 of meer om als “goed” krediet te worden beschouwd.
6 manieren om uw kredietscore te verbeteren
Want uw verleden heeft wel degelijk invloed op uw toekomst, is het belangrijk te onthouden dat u invloed kunt uitoefenen op uw kredietscore en deze mettertijd kunt verbeteren. Hier zijn zes eenvoudige manieren om uw kredietscore positief te beïnvloeden.
Zorg ervoor dat u op de kiezerslijst staat
Zorg ervoor dat u op de kieslijst
Het belangrijkste aspect van krediet is misschien wel het verifiëren van de identiteit en de eenvoudigste manier om uw identiteit te verifiëren is door op de kiezerslijst te staan. Als u niet op de kiezerslijst staat, is het moeilijker om u als individu te identificeren en als u niet kunt worden geïdentificeerd, kunt u niet worden beoordeeld en loopt u dus meer kans te worden geweigerd.
Lees uw dossier
Zoals gezegd, speelt uw kredietgeschiedenis een cruciale rol in uw kredietscore en daarom is het belangrijk om ervoor te zorgen dat uw geschiedenis ook echt uw geschiedenis is.
Ga door uw kredietdossier voor elk bureau en controleer of alles correct en geldig is. We zijn tenslotte allemaal mensen en, hoewel zeldzaam, fouten gebeuren en deze fouten kunnen een negatieve invloed hebben op uw rating. Zorg ervoor dat u uw dossier controleert voordat u financiële beslissingen neemt, om er zeker van te zijn dat u er zo goed mogelijk voor staat.
Limiet aanvragen
Elke keer dat u een financiële aanvraag doet, wordt deze toegevoegd en opgeslagen in uw kredietdossier, ongeacht of u bent geaccepteerd of afgewezen. Hoewel de status van uw aanvraag niet wordt opgeslagen, d.w.z. dat niet wordt aangegeven of uw aanvraag succesvol was, kunnen talrijke aanvragen een verkeerde indruk wekken.
Zo kunnen bijvoorbeeld meerdere aanvragen voor dezelfde dienst in een korte tijdspanne talrijke afwijzingen suggereren, wat bij kredietverstrekkers niet de juiste indruk wekt. Het is daarom raadzaam zo min mogelijk aanvragen in te dienen om uw dossier niet te beschadigen.
Controleer op fraude
Als uw gegevens zijn toegevoegd aan de nationale fraudedatabase die wordt beheerd door National Hunter, wordt het ongelooflijk moeilijk om krediet te krijgen, ongeacht hoe goed uw rating eigenlijk is. Met identiteitsdiefstal in opkomst, is het de moeite waard om te controleren of u geen slachtoffer bent van fraude om op zijn minst gemoedsrust te geven.
Als u denkt dat u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal, neem dan onmiddellijk contact op met de relevante autoriteiten. Breng uw bank etc. op de hoogte van ongebruikelijke transacties, controleer uw kredietdossier en meld alle verloren of gestolen documenten, zoals paspoort en creditcards.
Beheers uw kredietbenuttingsgraad
Kredietbenuttingsgraad is een factor die meespeelt in de berekening van kredietratings en heeft betrekking op de hoeveelheid krediet die u op dit moment gebruikt van uw totale aanbod. Er wordt aangenomen dat een lagere benuttingsgraad kan helpen uw kredietscore te verbeteren, omdat het meer wijst op een betere financiële status dan een hoger percentage.
U kunt uw benuttingsgraad berekenen door het percentage te berekenen van hoeveel van uw krediet u gebruikt van uw totale aanbod. Bijvoorbeeld, als u momenteel 1000 pond krediet gebruikt van een mogelijk totaal van 10.000 pond, gebruikt u 10% van uw beschikbare inhoud. Er wordt aangenomen dat er geen drempel is voor credit score verbetering met hoe lager eerder hoe beter de resultaten, maar experts suggereren een benuttingsgraad van 30% of beter.
Als u moeite heeft om uw credit benuttingsgraad te verlagen door elke maand saldi volledig af te betalen, kunt u uw benuttingsgraad verhogen door rekeningen open te houden die u niet van plan bent te gebruiken, door hogere kredietlimieten aan te vragen of door extra rekeningen te openen (hoewel dit mogelijk op korte termijn een negatieve invloed kan hebben op uw rating).
Krediet opbouwen met een creditcard
Krediet opbouwen door consequent rekeningen op tijd te betalen is een beproefde en geteste manier om je score te verbeteren, vooral voor jongeren die nog helemaal geen kredietgeschiedenis hebben. Door af en toe te betalen met een creditcard in plaats van een debetkaart en ervoor te zorgen dat je op tijd het volledige bedrag betaalt, zal je score na verloop van tijd stijgen.
4 manieren om een slechte kredietscore te voorkomen
Er zijn tal van factoren die een negatieve invloed op uw kredietscore kunnen hebben en om uw score volledig te begrijpen en te weten hoe u deze kunt verbeteren, is het de moeite waard om eens te kijken naar dingen die u moet vermijden.
Vermijd betalingsachterstanden
Het missen van betalingen is een van de meest voorkomende manieren om uw kredietscore negatief te beïnvloeden, aangezien in rapporten van kredietbureaus, zoals Experian, veel nadruk wordt gelegd op betalingsgeschiedenis. Zelfs één te late of gemiste betaling kan uw score aanzienlijk beïnvloeden.
Hoog kredietgebruik
Zoals een laag kredietgebruik uw score kan verhogen, kan een hoog kredietgebruik uw score verlagen. Als je consequent het maximale uit je kaarten haalt en al het krediet gebruikt dat je tot je beschikking hebt, kan dat erop wijzen dat je afhankelijk bent van krediet, d.w.z. dat je het niet redt zonder financiële steun.
Negatieve rekeninginformatie
Ingrepen op rekeningen in de vorm van faillissement, gedwongen verkoop, terugneming en afschrijvingen zullen uw kredietwaardigheid ernstig en voor langere tijd beïnvloeden. Zorg er daarom altijd voor dat je budgetteert wat je je kunt veroorloven, dat je je betalingen op orde houdt en dat je bij de eerste tekenen van problemen hulp zoekt.
Vonnissen van het kantongerecht
Als u geld dat u verschuldigd bent niet op tijd terugbetaalt, kan een vonnis van het kantongerecht, of CCJ, tegen u worden uitgevaardigd. Een CCJ is een laatste redmiddel dat bedrijven nemen om hun geld terug te krijgen en als u de vordering niet op tijd terugbetaalt, meestal binnen een maand, blijft de CCJ de komende zes jaar in uw kredietdossier staan. Het hebben van een CCJ in het bestand is een rode vlag voor schuldeisers en zelfs een bevredigde, d.w.z. betaalde CCJ, wordt negatief bekeken.
Bent u klaar om uw perfecte nieuwe auto te vinden? Vergelijk nu prijzen voor geweldige lease deals op de nieuwste modellen.
Om meer te weten te komen over leasen of voor antwoorden op onze veelgestelde vragen, bezoek onze handige gids pagina.