Als consument heeft u het recht uw kredietrapport in te zien zonder ervoor te hoeven betalen. Maar hoewel het niet moeilijk is om een website te vinden die u een gratis kredietscore belooft, kan het een uitdaging zijn om een website te vinden die u een echt gratis kredietscore geeft zonder naar uw creditcardnummer te vragen. Als u uw kredietrapport wilt zien voordat u daadwerkelijk een creditcard hebt, kan dit een catch-22 zijn.
U zou uw creditcardnummer niet moeten opgeven voor iets dat gratis zou moeten zijn – en het goede nieuws is, dat hoeft ook niet. Er zijn een paar manieren waarop u een gratis kredietscore kunt krijgen zonder uw creditcardnummer in te voeren.
Kredietscores met een addertje onder het gras
Veel sites die gratis kredietscores adverteren, hebben een trucje waarbij ze u lokken met de belofte van een gratis score. Maar om die score te krijgen, moet u zich aanmelden voor een proefabonnement op een kredietbewakingsdienst. Het addertje onder het gras is dat je voor het abonnement moet betalen als je het niet binnen een bepaalde tijd opzegt, meestal binnen zeven dagen.
Als je regelmatig toegang wilt tot je score, moet je op veel sites na een gratis proefperiode een maandelijkse servicevergoeding betalen.
Sites met gratis kredietscores
In werkelijkheid zijn er heel wat sites die gratis kredietscores aanbieden zonder kredietkaart of betaald abonnement. Hier zijn slechts een paar:
- Capital One CreditWise is beschikbaar voor alle consumenten. U kunt zich aanmelden, zelfs als u niet beschikt over een Capital One credit score. U ontvangt maandelijkse updates van uw VantageScore 3.0 op basis van uw TransUnion-kredietrapport.
- Credit Karma biedt uw gratis kredietscore op basis van uw Equifax- en TransUnion-kredietrapporten. Ze voegen ook uw VantageScore en verzekeringsscore toe, zonder extra kosten. Hoewel u kunt worden gevraagd om uw burgerservicenummer en andere identificerende informatie, wordt u nooit gevraagd om uw creditcardnummer te geven. Het beste van alles is dat u uw credit score elke dag kunt controleren als u dat wilt.
- Credit Sesame’s doel is om u in contact te brengen met aanbiedingen om uw schuldbetalingen te verlagen door middel van herfinanciering en creditcardopties met lage rentetarieven. Uw gratis credit score is onderdeel van de deal, en u hoeft uw creditcardgegevens niet te verstrekken om het te krijgen.
- Discover biedt een gratis credit scorekaart die uw FICO-score bevat op basis van uw Experian-kredietrapportinformatie. De scorekaart wordt elke maand bijgewerkt en u hoeft geen Discover-klant te zijn om u in te schrijven.
- Lending Tree geeft u een gratis exemplaar van uw VantageScore 3.0 en werkt uw score maandelijks bij. U kunt ook de factoren zien die van invloed zijn op uw kredietscore.
- Met Quizzle, een product van Bankrate, kunt u gratis uw Experian-kredietscore en -kredietrapport bekijken, geen creditcard nodig. Uw score wordt elke week bijgewerkt.
Vereiste Credit Score Disclosure
Onder de Fair Credit Reporting Act heeft u recht op één gratis jaarlijks kredietrapport van elk van de drie grote kredietbureaus. Het enige wat u hoeft te doen is een rapport aan te vragen via annualcreditreport.com.
Deze wet geeft consumenten helaas geen toegang tot hun kredietscores, die feitelijk niet in kredietrapporten zijn opgenomen. Banken, kredietverstrekkers en creditcardmaatschappijen zijn echter wel verplicht om u een gratis kredietscore te verstrekken wanneer zij uw aanvraag afwijzen, u minder gunstige voorwaarden bieden of uw tarieven verhogen vanwege uw krediet.
Hypotheekverstrekkers moeten uw kredietscore ook bekendmaken wanneer ze uw krediet controleren voor een leningaanvraag.
Treurig genoeg zijn er momenten dat u deze gratis kredietscore niet krijgt, zelfs als uw krediet wordt geweigerd. Banken hoeven bijvoorbeeld geen informatie over de kredietscore te verstrekken als ze een interne kredietscore gebruiken, en verzekeringsmaatschappijen hoeven de kredietscore die wordt gebruikt om uw verzekeringspremie toe te kennen, niet openbaar te maken. Als u krediet of verzekering wordt geweigerd, kan het echter geen kwaad om naar uw score te vragen.
Geen FICO Score
Met uitzondering van de Discover Credit Scorecard, is het nadeel van gratis kredietscores dat de scores waarschijnlijk geen FICO-score zullen zijn, de score die het vaakst door kredietverstrekkers wordt gebruikt. Credit Karma, Quizzle, en Credit Sesame geven u allemaal een versie van uw credit score, d.w.z. een FAKO score. Deze scores kunnen van elkaar verschillen en verschillen meestal van uw FICO-score.
U kunt een gratis FICO-score krijgen bij een credit score disclosure, maar dat is alleen als de bank een FICO-score heeft gebruikt bij het nemen van haar beslissing. Anders krijgt u een andere score, maar het zal de werkelijke score zijn die de bank heeft gebruikt, in plaats van een educatieve score.