Elke bank, financiële instelling en zelfs elk land kan verschillende codes en conventies hebben om ervoor te zorgen dat de informatie correct is en de beoogde begunstigde zijn fondsen tijdig ontvangt. Dit bericht geeft een overzicht van de meest vereiste soorten informatie die een kleine of middelgrote onderneming (MKB) moet weten om ervoor te zorgen dat hun internationale overschrijving doorkomt.
Verplichte informatie voor het verzenden en ontvangen van internationale overboekingen
De verzender moet informatie verstrekken over de rekening van de ontvanger. De specifieke gegevens zijn afhankelijk van de bank en het land van de ontvanger, maar omvatten gewoonlijk het volgende1:
- Volledige naam en adres van de ontvanger
- Naam en volledig adres van de bank van de ontvanger
- Rekeningnummer van de ontvanger en type rekening (bijv, betaalrekening of spaarrekening)
- Routingnummer van de ontvanger
- SWIFT- of BIC-code van de ontvangende bank (indien van toepassing)
- IBAN van de ontvangende bank (indien van toepassing)
- Reden voor de transfer
Transferbedrag
Het SWIFT-netwerk wordt beschouwd als de wereldwijde standaard voor internationale transacties, dus de meeste landen en banken zullen een unieke SWIFT-code hebben. Veel Europese landen gebruiken echter ook IBAN-codes. In tegenstelling tot SWIFT-codes, identificeren IBAN-codes individuele rekeningen, geen banken. Opgemerkt zij dat de VS en Canada het IBAN-systeem niet gebruiken, maar elk IBAN erkennen en betalingen kunnen verwerken in overeenstemming met IBAN.2
Naast de bovenstaande informatie hebben veel landen unieke aanvullende vereisten. Deze kunnen betrekking hebben op de redenen waarom een buitenlander geld naar het land stuurt, of er telefoonnummers of adressen moeten worden vermeld, of andere specifieke identificatiegegevens. Wanneer u bijvoorbeeld geld naar een Mexicaanse ontvanger stuurt, kan een 18-cijferig CLABE-nummer vereist zijn dat de bankcode, de locatie en het rekeningnummer aangeeft. Voor een ontvanger in Canada kan een Canadees transitnummer nodig zijn.3 Kmo’s kunnen rechtstreeks contact opnemen met de bank van bestemming om de instructies voor het effectief verzenden of ontvangen van een internationale overschrijving te verduidelijken.
Verplichte fouten bij het verzenden van internationale overmakingen
Enkele van de meest gemelde fouten zijn onjuiste plaats- of landnamen, banknamen vermeld zonder hun adres, onjuiste SWIFT- of IBAN-codes, en valuta’s die worden verzonden komen niet overeen met die van de ontvangende bank.4
Dergelijke fouten kunnen leiden tot vertragingen bij de verwerking, of erger nog, tot de verkeerde ontvanger die geld ontvangt. En aangezien overmakingen meestal onherroepelijk zijn, moeten zowel de ontvanger als de verzender er zeker van zijn dat de vereiste informatie correct is. Om de instructies te verduidelijken en ervoor te zorgen dat de informatie juist is, kunnen degenen die een transactie willen verrichten, rechtstreeks contact opnemen met de bank van bestemming om de instructies voor het effectief verzenden of ontvangen van een internationale overschrijving te verduidelijken.
Hoe lang duurt een internationale overschrijving?
Vaak wordt de rekening van de verzender dezelfde dag nog gedebiteerd. Elektronische overmakingen worden doorgaans binnen 3-5 werkdagen verwerkt.5 Er zijn echter verschillende factoren die de overmaking naar de ontvanger kunnen vertragen. Deze omvatten het aantal intermediaire instellingen die in het proces worden gebruikt, de verzonden valuta, lokale bankvakanties en andere lokale omstandigheden.6,7
Het kan ook de moeite waard zijn om op te merken dat verschillende financiële instellingen sommige landen hebben aangemerkt als “slow-to-pay”, wat betekent dat er verdere vertragingen kunnen optreden. Tot de landen die traag betalen behoren China, Mexico, India en Zwitserland.8
Informatie over wisselkoersen en kosten voor internationale overboekingen
Buitenlandse wisselkoersen spelen een belangrijke rol bij internationale overboekingen. Of geld nu wordt verstuurd naar of ontvangen uit de VS, het moet worden omgerekend van of naar een vreemde valuta.9 Bij het versturen van een overschrijving kan het nuttig zijn om bij de bank of financiële instelling na te vragen hoe de wisselkoers de totale kosten van de transactie beïnvloedt.
Of er nu een internationale overschrijving wordt verstuurd of ontvangen, er worden bovendien vaak kosten in rekening gebracht door de financiële instelling en eventuele intermediaire banken.10 Sommige banken kunnen kosten in rekening brengen die variëren van $15 tot $75, afhankelijk van het type overboeking dat wordt verricht.11 Het is dus raadzaam dat ontvangers en verzenders overleggen wie welke kosten zal betalen. Sommige deskundigen zeggen dat het gebruikelijk is dat de verzender de internationale overschrijvingskosten betaalt die door de verzendende bank in rekening worden gebracht, terwijl de ontvanger bijvoorbeeld intermediaire en ontvangende bankkosten betaalt.12