Hoe u uw krediet kunt bevriezen bij Equifax

Veel factoren zijn van invloed op uw kredietscore – nieuwe rekeningen, beschikbaar krediet, tijdige betalingen – en al deze factoren kunnen door fraudeurs worden gekaapt. Maar u kunt uzelf beschermen tegen identiteitsdiefstal door uw dossier te bevriezen.

Een kredietstop voorkomt dat kredietverstrekkers uw kredietscore en -geschiedenis kunnen opvragen. Zonder deze gegevens kunnen ze u niet goedkeuren voor een nieuwe rekening, wat betekent dat fraudeurs die uw informatie proberen te gebruiken, worden tegengehouden.

Het plaatsen van een bevriezing is een vrij eenvoudig proces. Maar om u echt tegen hackers te beschermen, moet u bevriezingen aanvragen bij de drie grote kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion).

Lees verder voor antwoorden op vragen die u hebt over het bevriezen van uw krediet bij Equifax.

Zie gerelateerde: Hoe Equifax, Experian en TransUnion werken

Wanneer moet ik een kredietbevriezing aanvragen bij Equifax?

Kredietbevriezingen zijn het nuttigst wanneer u weet dat uw persoonlijke gegevens – zoals uw burgerservicenummer, adres, verjaardag en andere identificerende informatie – betrokken zijn geweest bij een inbreuk.

U herinnert zich misschien dat in 2017 een datalek bij Equifax de persoonlijke gegevens van 147 miljoen mensen blootstelde. Een van de aanbevelingen voor hoe ze zichzelf konden beschermen, was om een kredietbevriezing op hun bestanden te plaatsen. Dit zou voorkomen dat de betrokken hackers hun gegevens gebruiken, of verkopen aan andere dieven die ze zouden gebruiken, om nieuwe rekeningen op hun naam te openen.

Wat gebeurt er als ik mijn krediet bevries?

Een kredietbevriezing vergrendelt in wezen uw kredietbestand als het gaat om nieuwe rekeningen. Uw huidige schuldeisers kunnen nog steeds toegang krijgen tot het dossier als het gaat om uw bestaande leningen en schuldeisers. Maar ze zullen niet in staat zijn om nieuwe kredietlijnen te openen op uw naam zolang de bevriezing van kracht is. Nieuwe schuldeisers kunnen die gegevens ook niet inzien en gebruiken om nieuwe leningen of kredietlijnen te openen.

Dit is belangrijk omdat iemand die uw naam, adres, geboortedatum en sofinummer heeft, nieuwe kaarten op uw naam kan aanvragen. Tenzij u uw kredietscore en kredietrapport regelmatig controleert (wat u zou moeten doen), ziet u de nieuwe rekening misschien pas als het maximale saldo al is bereikt, zodat u de rekening moet betalen. Erger nog, u ontvangt misschien geen afschriften totdat uw betalingen te laat zijn en rente oplopen.

Zie verwant: Wat gebeurt er als u een creditcardbetaling mist?

Verlaagt een kredietbevriezing mijn kredietscore?

Uw kredietscore zal niet worden beïnvloed door een kredietbevriezing. Zolang u op tijd betaalt en niet te veel van uw beschikbare krediet gebruikt, kunt u een goede kredietscore behouden, ongeacht of uw dossier is bevroren.

In feite helpt een bevriezing uw krediet te beschermen, omdat u geen harde onderzoeken op uw rekening krijgt telkens wanneer men probeert een nieuwe kaart te openen. Een harde onderzoek is wat er gebeurt als schuldeisers trekken uw bestand om krediet beslissingen te nemen, en het tijdelijk verlaagt uw score.

Als een dief slaagt om een rekening te openen en loopt op hoge saldi, dat schaadt uw credit utilization ratio, die ook sleept uw score.

Wat als ik nodig heb om een credit card te openen of een lening?

Als u een nieuwe creditcard of lening wilt aanvragen, kunt u de bevriezing tijdelijk opheffen door in te loggen op uw myEquifax-account, dat u moet instellen om de bevriezing aan te vragen.

U kunt uw bevriezing tijdelijk opheffen bij alle drie de kredietbureaus, of u kunt uw kredietverstrekker vragen welke zij gebruiken om uw krediet te controleren. De laatste optie bespaart u wat tijd, omdat u de bevriezing slechts bij één hoeft op te heffen.

Wanneer u klaar bent om uw kredietbevriezing permanent op te heffen, kunt u dit online doen bij elk bureau.

Hoeveel kost een kredietbevriezing?

Een kredietstop is gratis aan te vragen en te verwijderen. U hoeft niet te betalen voor een kredietbevriezing bij Equifax, Experian of TransUnion.

Zie gerelateerde: Identiteitsdiefstal met creditcard is verdrievoudigd sinds 2015: FTC

Hoe bevries ik mijn krediet bij Equifax?

De eenvoudigste manier om uw krediet bij Equifax te bevriezen, is door een online account aan te maken en de bevriezing aan te vragen via de website van het bureau. U kunt de blokkering dan tijdelijk en permanent verwijderen via de website wanneer u daar ook klaar voor bent. U kunt Equifax ook bellen of een verzoek per post indienen.

Als u een kredietbevriezing moet aanvragen voor uw kind, een andere volwassene voor wie u een volmacht hebt of een militair militair lid, moet u bewijs overleggen van uw identiteit en die van hen, samen met documentatie waaruit blijkt dat u gemachtigd bent om hun rekening te beheren.

Bedenk dat het bevriezen van uw tegoed fraudeurs er niet van weerhoudt kosten in rekening te brengen als zij toegang hebben tot uw bestaande rekeningen. Een kredietstop helpt voorkomen dat er frauduleuze rekeningen worden aangemaakt, maar beschermt uw huidige kaarten niet.

Andere beveiligingsmaatregelen

Fraudewaarschuwing

Nadat u uw kredietstop hebt opgeheven, wilt u uw rekeningactiviteiten in de gaten blijven houden. Eén manier om dit te doen is door middel van een fraudemelding. Door een fraudemelding op uw Equifax-bestand te plaatsen, ontvangt u een telefoontje of een andere melding telkens wanneer een kredietverstrekker uw krediet opvraagt. Op die manier krijgt u een waarschuwing zodra iemand probeert een rekening te openen op uw naam. Het mooie van fraudemeldingen is dat wanneer u er een bij Equifax plaatst, deze ook TransUnion en Experian waarschuwt. (Hetzelfde geldt als u eerst een fraudemelding doet bij een van deze bureaus.)

Als u slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal en een proces-verbaal hebt, kunt u ook een uitgebreide fraudemelding aanvragen. In tegenstelling tot de standaardwaarschuwing, die u jaarlijks moet verlengen om van kracht te blijven, blijft een verlengde waarschuwing zeven jaar actief.

Kredietvergrendeling

U kunt ook een kredietslot instellen, wat vergelijkbaar is met een bevriezing, behalve dat u uw dossier vergrendelt en ontgrendelt via een mobiele app. Het voordeel van een kredietslot is dat u een biometrische login kunt instellen, zoals het gebruik van uw vingerafdruk, en uw account direct kunt ontgrendelen wanneer u krediet wilt aanvragen.

Monitor uw rekeningen

Controleer uw transactielogboeken eens per week om frauduleuze aankopen te ontdekken. U kunt zelfs aankoopmeldingen instellen via de mobiele app van uw bank of kredietverstrekker, zodat u elke keer kunt zien wanneer er iets van uw rekening wordt afgeschreven.

Zorg ervoor dat u elk jaar uw gratis kredietrapport aanvraagt bij elk van de bureaus, wat u kunt doen op AnnualCreditReport.com. Controleer elk rapport zorgvuldig om er zeker van te zijn dat al uw accountgegevens juist zijn.

Bottom line

Kredietbevriezing en fraudemeldingen zijn nuttig als u denkt dat uw gegevens zijn blootgesteld of als u vermoedt dat u het slachtoffer van identiteitsdiefstal bent. Maar algemene waakzaamheid is essentieel om uw gegevens en financiën te beschermen.