Hoe kiest u de juiste creditcard voor u

Of u nu geld wilt besparen op uw maandelijkse boodschappenrekening, beloningen wilt sparen voor (meestal) gratis reizen, een kaart wilt waarmee u zakelijke uitgaven kunt belonen of een ander doel hebt om geld te verdienen, er is altijd wel een kaart die bij u past. De creditcardmarkt is de afgelopen jaren geëxplodeerd met nieuwe opties, zoals de United Club Infinite Card, en vernieuwde klassiekers zoals de nieuwe en verbeterde American Express® Green Card.

Met meer opties, komt echter meer potentiële verwarring over welke kaart het beste voor u is. Omdat veel van de beste creditcards jaarlijkse kosten met zich meebrengen, is het belangrijk dat u de juiste creditcard kiest voor uw doelen en uitgavengewoonten om ervoor te zorgen dat alle kaarten in uw portemonnee de moeite waard zijn. Vandaag lopen we door hoe u de beste creditcard voor u kiest.

De informatie voor de Amex Green Card is onafhankelijk verzameld door The Points Guy. De kaart details op deze pagina zijn niet beoordeeld of verstrekt door de kaartuitgever.

Voor het laatste creditcard nieuws en advies, meld je aan voor onze gratis dagelijkse nieuwsbrief.

Wat u in een creditcard moet zoeken

Bij het kiezen van de juiste kaart voor u, is het eerste wat u moet overwegen uw doelen. Op basis daarvan kunt u bepalen welke kaart het beste bij u past door naar de volgende factoren te kijken:

• Beloningsstructuur – Ongetwijfeld het belangrijkste kenmerk van een beloningscreditcard zijn de bonuscategorieën die een kaart biedt. Om een creditcardstrategie te maximaliseren, wilt u meer dan 1% of 1x verdienen op zo veel mogelijk aankopen. Dus, bijvoorbeeld, als u het grootste deel van uw budget besteedt aan boodschappen en dineren, moet u op zoek naar een kaart die bonus beloningen in die categorieën verdient. Als alternatief, als u geen uitgavencategorieën hebt die de andere overtreffen, kan een flat-rate kaart die over uitgavencategorieën verdient een betere optie zijn.
• Jaarlijkse kosten – Veel van de beste creditcards brengen jaarlijkse kosten in rekening. Laat dit u niet afschrikken van het aanvragen, want in veel gevallen zal de vergoeding van een kaart het waard zijn als u de beloningsstructuur en andere voordelen die de kaart biedt, kunt maximaliseren. Het is echter wel iets om in gedachten te houden bij het winkelen voor creditcards. Als u denkt dat u niet genoeg waarde uit een bepaalde kaart zult halen om de kosten van een jaarlijkse vergoeding te compenseren, wilt u naar andere opties kijken.
• Inschrijfbonus – Veel kaarten bieden een inschrijfbonus nadat u binnen de eerste drie tot zes maanden aan bepaalde bestedingsvereisten voldoet. Hoewel u niet uw hele beslissing moet baseren op wat een kaart op voorhand biedt, kan het u helpen kiezen tussen twee kaarten die beide aan uw behoeften op lange termijn kunnen voldoen.
• Andere voordelen – De meeste beloningskaarten hebben meer voordelen dan alleen hun beloningsstructuur. Kaarten met een hoger niveau kunnen loungetoegang of jaarlijkse kredieten bieden, sommige kaarten kunnen partnerschappen met merken hebben die u extra extraatjes bieden en andere kunnen u zelfs helpen een elitestatus te krijgen bij uw favoriete luchtvaartmaatschappij of hotelmerken. Zorg ervoor dat u overweegt welke voordelen voor u belangrijk zijn wanneer u kijkt naar creditcards om aan te vragen.

Niet zeker waar te beginnen? Hier zijn een paar voorbeelden van welk type kaart u moet zoeken op basis van gemeenschappelijke financiële doelen.

Wilt u aankopen op termijn financieren of schulden afbetalen? Vraag een 0% APR kaart aan

TPG moedigt u altijd aan om uw saldo elke maand volledig af te betalen, maar we erkennen ook dat dit niet altijd mogelijk is – vooral in onzekere tijden zoals die waarin we nu leven. Als u probeert om schulden te consolideren of gewoon weet dat u de komende maanden hulp nodig hebt bij het financieren van aankopen, kan een kaart met een 0% APR intro aanbieding een goede pasvorm voor u zijn.

Deze kaarten bieden een tijdsbestek (meestal ergens tussen 12 en 18 maanden) waarin u 0% rente kunt betalen op ofwel nieuwe aankopen, saldo-overschrijvingen of beide. Zolang u uw saldo met een gerust hart kunt afbetalen tegen de tijd dat de introperiode afloopt (en het normale JKP begint te lopen), kunt u honderden of zelfs duizenden dollars besparen op rentebetalingen terwijl u de financiële last van het in één keer afbetalen van uw aankopen vermindert.

De Chase Freedom (niet langer open voor nieuwe aanvragers) en Blue Cash Everyday® Card van American Express zijn beide solide opties en bieden 0% intro APR op aankopen gedurende de eerste 15 maanden vanaf de opening van de rekening. (Zodra de intro-periode eindigt, geldt een reguliere variabele APR van 13,99%-23,99% voor de Blue Cash Everyday (zie tarieven en vergoedingen); 14,99%-23,74% voor de Chase Freedom).

Gerelateerde lectuur: Beste 0% APR creditcards

Wilt u geld besparen op dagelijkse uitgaven? Vraag een cash-back kaart aan

Als uw primaire doel alleen is om geld te besparen op andere uitgaven dan alleen reizen, overweeg dan een cash-back kaart. In plaats van reisbeloningen te verdienen die het meest waard zijn wanneer ze worden ingewisseld voor (u raadt het al) reizen, is een cashback een vaste waarde waard. U kunt beloningen gebruiken om te besparen op uw maandelijkse creditcardrekening, of als u een kaart hebt waarmee u uw beloningen op een bankrekening kunt storten, kunt u beloningen altijd gaan gebruiken als een leuk spaarpotje voor een aanstaande aankoop of een regenachtige dag.

Er zijn tal van cash-back beloningskaarten waaruit u kunt kiezen op basis van de bestedingscategorieën die u de meeste waarde opleveren. U kunt kaarten vinden met een hoog rendement op diners, zoals de Capital One® Savor® Cash Rewards Credit Card, of, als u meer uitgeeft aan boodschappen, is er de Blue Cash Preferred® Card van American Express® die 6% terug verdient op de eerste $6.000 die u per jaar uitgeeft bij Amerikaanse supermarkten (daarna 1%). Als u een meer flexibele optie wilt, is er de Bank of America® Cash Rewards credit card, waarmee u elke maand uw 3% terug categorie kunt kiezen (de 3% is tot een driemaandelijks maximum; daarna 1%).

De informatie voor de Capital One Savor card is onafhankelijk verzameld door The Points Guy. De kaartdetails op deze pagina zijn niet beoordeeld of verstrekt door de kaartuitgever.

Gerelateerde lectuur: Mijn moeder kreeg haar eerste beloningskaart na 50 jaar contant geld te hebben gebruikt

Wil je gratis reizen boeken? Vraag een kaart met overdraagbare valuta aan

Wanneer het op reisbeloningen aankomt, zijn overdraagbare valuta het meest waardevol. Met deze kaarten kunt u namelijk reizen boeken via een portaal van de uitgever of door punten over te dragen naar andere loyaliteitsprogramma’s voor luchtvaartmaatschappijen en hotels. U kunt vaak een buitenproportionele waarde uit dit soort kaarten halen als uw primaire doel is om (bijna) gratis awardvluchten en hotelovernachtingen te boeken. Veel van deze kaarten komen ook met extra voordelen, zoals reisverzekering bescherming, jaarlijkse kredieten, lounge toegang en nog veel meer.

Als je een beginner bent (of gewoon niet genoeg reist om een hoge jaarlijkse vergoeding te rechtvaardigen), zijn kaarten zoals de Chase Sapphire Preferred Card en de Capital One® Venture® Rewards Credit Card uitstekende keuzes – beide hebben een jaarlijkse vergoeding van minder dan $100. Maar als je vaak reizen, kunt u overwegen een premium kaart zoals de Chase Sapphire Reserve of The Platinum Card ® van American Express (zie tarieven en vergoedingen) – die beide hebben een hoge $ 550 jaarlijkse kosten, maar komen met een hogere verdien tarieven op reis aankopen en een ton van de extra voordelen.

Gerelateerd: Beste kaarten met reisbeloningen

Wilt u krediet opbouwen tijdens uw studie? Vraag een studentenkredietkaart aan

De meeste van de hierboven genoemde kaarten vereisen dat je een goede kredietscore hebt, wat betekent dat je rekeningen op tijd moet betalen en een verantwoordelijke lener moet zijn. Terwijl je op de universiteit zit, is het een geweldige stap om een van de kaarten te nemen die je helpen krediet op te bouwen, zodat je uiteindelijk meer van onze beste creditcards aan je portemonnee kunt toevoegen. Plus, het opbouwen van krediet helpt ook wanneer het tijd is om een auto te financieren, een hypotheek aan te vragen en meer. Veel studenten creditcards zijn beschikbaar voor studenten die net beginnen met weinig tot geen krediet, en velen ook nog steeds beloningen verdienen.

De Citi Rewards+℠ Student Card is een optie. De Citi Rewards+ Student Card biedt bonusbeloningen op gas en kruidenierswinkels, plus een unieke round-upfunctie waarmee u bij elke aankoop nog meer beloningen kunt verdienen. Het heeft geen jaarlijkse vergoeding.

De informatie voor de Citi Rewards+ Student Card is onafhankelijk verzameld door The Points Guy. De kaart details op deze pagina zijn niet beoordeeld of verstrekt door de kaart emittent.

Gerelateerde lectuur: Beste kaarten voor studenten

Wil je beloningen verdienen op side hustle uitgaven? Vraag een small business card aan

U hoeft geen Fortune 500-bedrijf of zelfs een fysieke kantoorlocatie te hebben om in aanmerking te komen voor een small business credit card. Als u een bijverdienste hebt in de verkoop op Etsy of freelance werk, kunt u nog steeds in aanmerking komen. Zakelijke creditcards bieden categorieën die persoonlijke kaarten vaak niet hebben, zoals kantoorbenodigdheden of internetdiensten. Plus, een kleine zakelijke kaart is een geweldige manier om uw persoonlijke en zakelijke uitgaven gescheiden te houden wanneer het tijd is om uw belastingen te doen.

Er is een visitekaartje voor vrijwel iedereen, ongeacht het soort bedrijf dat je hebt. Een grote all-around zakelijke kaart is de Ink Business Preferred Credit Card, die 3x Ultimate Rewards-punten op de eerste $ 150.000 uitgegeven in verschillende zakelijke categorieën elke maand biedt terwijl alleen het opladen van een $ 95 jaarlijkse vergoeding per jaar. U kunt ook forfaitaire zakelijke creditcards vinden die beloningen verdienen over alle uitgaven, zoals de Ink Business Unlimited Credit Card, die wordt geleverd met 1,5% op alle aankopen, of de Capital One® Spark® Cash for Business, die 2% terugverdient over elke aankoop.

Gerelateerde lectuur: Beste creditcards voor kleine bedrijven

Wilt u hulp bij het verdienen van elite-status? Vraag een premium cobranded kaart aan

Een aantal van de beste cobranded creditcards voor reizen bieden manieren waarmee u uw elitestatusreis een vliegende start kunt geven, waarmee u bepaalde niveaus kunt verdienen door uitgaven of soms zelfs gratis status kunt krijgen door gewoon kaarthouder te zijn. Als uw grootste reizen doel is te raken elite status, dan zijn er tal van opties die er zijn om u te helpen dat doel te bereiken.

Bijv, de Delta SkyMiles® Reserve American Express Card, met een jaarlijkse vergoeding van $ 550 (zie tarieven en kosten), geeft u vier verschillende mogelijkheden om 15.000 Medallion® Qualification Miles (MQM’s) te verdienen bij $ 30.000, $ 60.000, $ 90.000 en $ 120.000. Gecombineerd met de mogelijkheid om een Medallion Qualification Dollar (MQD) vrijstelling verdienen na de uitgaven 25.000 dollar, zou je goed op weg naar Delta elite status verdienen voordat je ooit stap op een Delta-vlucht. Een aantal hotel creditcards bieden gratis elite status gewoon door een kaarthouder, met inbegrip van de Hilton Honors Aspire Card van American Express, met een jaarlijkse vergoeding van $450 (zie tarieven en vergoedingen). U krijgt automatisch Hilton Honors Diamond status, die TPG waardeert op $ 3.025.

De informatie voor de Hilton Aspire Amex kaart is onafhankelijk verzameld door The Points Guy. De kaartdetails op deze pagina zijn niet beoordeeld of verstrekt door de kaartuitgever.

Gerelateerd: Beste creditcards voor jumpstarting elite status

Bottom Line

Zoals u kunt zien, zijn er een ton van opties die er zijn. Het maakt niet uit wat uw doelen zijn voor 2020 en daarna, ik beloof er is een kaart die u zal helpen ze te bereiken.

Geafbeelding door Isabelle Raphael/The Points Guy.

Voor tarieven en vergoedingen van de Hilton Aspire card, klik hier.
Voor tarieven en vergoedingen van de Blue Cash Preferred card, klik hier.
Voor tarieven en vergoedingen van de Blue Cash Everyday, klik hier.
Voor tarieven en vergoedingen van de Amex Platinum kaart, klik hier.
Voor tarieven en vergoedingen van de Delta SkyMiles Reserve, klik hier.

Apply Now

Editorial Disclaimer: De meningen die hier worden geuit zijn alleen van de auteur, niet van een bank, creditcardmaatschappij, luchtvaartmaatschappij of hotelketen, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door een van deze entiteiten.

Disclaimer: De reacties hieronder zijn niet verstrekt door of in opdracht van de adverteerder van de bank. De reacties zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de adverteerder van de bank. Het is niet de verantwoordelijkheid van de bank adverteerder om ervoor te zorgen dat alle berichten en / of vragen worden beantwoord.