Elke dag nemen we honderden financiële beslissingen. Sommige zijn op het moment zelf: Waar koop ik mijn ochtendkoffie? Andere zijn voor de lange termijn: Hoe moet ik beleggen voor mijn pensioen? We wegen de economische input (de kosten van een latte, het rendement van een investering) en proberen verstandig te kiezen.
Dit proces – economische informatie gebruiken om te beslissen hoe je je geld uitgeeft, spaart en laat groeien – wordt financiële geletterdheid genoemd.
Hoe financieel geletterd ben jij? Hier is een eenvoudige quiz van twee vooraanstaande economen-voorlichters die u een idee zal geven.
- Stel dat u $100 op een spaarrekening had staan en dat de rente twee procent per jaar bedroeg. Hoeveel zou u dan na vijf jaar op de rekening hebben staan als u het geld had laten aangroeien?
a) Meer dan $102
b) Precies $102
c) Minder dan $102
- Stelt u zich eens voor dat de rente op uw spaarrekening één procent per jaar was en de inflatie twee procent per jaar. Zou u na een jaar, met het geld op deze rekening, in staat zijn om te kopen:
a) Meer dan vandaag
b) Precies hetzelfde als vandaag
c) Minder dan vandaag
- Is de volgende bewering waar of onwaar: Het kopen van aandelen van één bedrijf levert meestal een veiliger rendement op dan een beleggingsfonds.
a) Waar
b) Onwaar
Hoe heeft u het gedaan? In een enquête onder mensen van 18 jaar en ouder gaf een kwart een verkeerd antwoord over rentetarieven en samengestelde interest (de eerste vraag), meer dan een derde wist niet wat het effect van inflatie op koopkracht is (de tweede vraag) en meer dan de helft kon geen antwoord geven op de investeringsvraag (de derde vraag).
Deze vragen zijn waardevol omdat ze de basisprincipes van sparen en beleggen behandelen – begrippen die u wilt kennen om te kunnen profiteren van financiële kansen en dure valkuilen te vermijden. En er valt veel te leren. Zelfs als u bijvoorbeeld de vraag over samengestelde rente goed hebt beantwoord, weet u dan dat dit leidt tot samengestelde inkomstenbelasting – wat van grote invloed kan zijn op uw belastingschuld?
Toezeggen dat u financieel geletterd bent, is meer dan een feel-good streven. Deskundigen zeggen dat financiële kennis sterk samenhangt met succes op het gebied van pensioenplanning, beleggen, het beheren van schulden en het vergaren van rijkdom.3 En uit onderzoek blijkt dat de Amerikanen met het meeste financiële zelfvertrouwen minder stress ervaren en meer van het leven genieten. Dat is de reden waarom sommige middelbare scholen en hogescholen cursussen toevoegen om studenten de basisbeginselen van budgetteren, het beheren van schulden en investeren te leren.
U kunt uw financiële kennis op elke leeftijd vergroten, met behulp van zelfhulpboeken en online tutorials en artikelen. Hier vindt u bijvoorbeeld informatie over de invloed van rentetarieven op uw dagelijks leven en de vijf sleutels tot een gezonde financiële situatie. Praten met een financiële professional is ook een slimme zet. Zelfs als u vandaag geslaagd bent voor de quiz, zijn er tal van manieren om uw financiële kennis en vertrouwen te vergroten.