Dus u wilt aandelen kiezen. Nou, dat is een breed onderwerp! Geen zorgen. We zullen het onderwerp stap voor stap aan te pakken. Een ding om absoluut bewust van zijn voordat graven in de verschillende manieren waarop u zou kunnen kiezen aandelen: ongeacht de methode die u gebruikt om aandelen te kiezen, er is inherent risico aan het investeren in de markt. Hoewel uw beleggingen in waarde kunnen stijgen, kunnen ze ook aanzienlijk dalen. Wees gewoon voorzichtig.
Kies één aandeel of meerdere aandelen
Het eerste wat u moet beslissen is welk aandeel of welke aandelen u van plan bent te kopen. Brandt er geld in uw zak voor een paar Apple-aandelen? Of hoopt u breder in de aandelenmarkt te kunnen investeren door een heel mandje aandelen voor één prijs op te pikken? Geef ons een beetje eerlijkheid. Historisch gezien is het kiezen van individuele aandelen net zoiets als met je spaargeld in de loterij spelen. Even een vooruitblik: de best presterende 4% van de aandelen is sinds 1926 goed voor de gehele vermogensgroei op de Amerikaanse aandelenmarkt.
Voor elke grote beurswinnaar zoals Amazon, zijn er veel, veel meer verliezende aandelen geweest. Waarom zou dat zo zijn? Denk er eens over na: als je een aandeel koopt, koop je het van iemand die het verkoopt. De verkoper heeft besloten dat het aandeel de moeite waard is om te verkopen voor, laten we zeggen, $10 dollar per aandeel, omdat zij zeker weet dat het aandeel zal dalen, maar u weet zeker dat het zal stijgen. Wie heeft er gelijk? Waarom bent u er zo zeker van dat u zoveel slimmer bent dan die verkoper?
Aan de andere kant is de aandelenmarkt, aangedreven door dit handjevol winnaars, in de loop der tijd gestaag gestegen; in de jaren 1880, toen hij voor het eerst werd opgericht, stond de Dow Jones Industrial Average op 62,76, en ondanks catastrofale gebeurtenissen als de Grote Depressie en de recente wereldwijde financiële crisis, staat hij nu ruim boven de 20.000. Met andere woorden, het verstandige geld is waarschijnlijk om breed in de markt te beleggen en het stijgende tij uw beleggingsboot te laten optillen. Maar er zullen natuurlijk altijd gokkers zijn die zich laten leiden door een “go big or go home”-mentaliteit. Deze twee methoden hoeven elkaar echter niet uit te sluiten; er is de veel geciteerde 5%-regel die stelt dat een goed gespreide portefeuille niet meer dan 5% van één aandeel of sector zal bevatten, dus een voorzichtige belegger met een wilde inslag kan ervoor kiezen om vooral te diversifiëren maar ook een beetje te gokken.
De route van de vele aandelen
Als u ervoor kiest om veel aandelen tegelijk te kopen, kunt u kiezen voor een passieve of actieve beleggingsstrategie. Passief betekent simpelweg dat er geen mens betrokken is bij het beheer van uw belegging. De meest gebruikelijke manier om een passieve strategie te volgen is door ETF’s te kopen. ETF’s zijn bundels van verschillende aandelen die net als aandelen op beurzen verhandeld worden, en vaak aandelenindexen zoals de S&P 500 weerspiegelen. Het grote voordeel van ETF’s zijn de lage kosten. Managementkostenratio’s (MER’s) zijn het percentage van een fonds dat elk jaar wordt afgetrokken om de kosten van een fonds te dekken. De MER’s van ETF’s zijn over het algemeen een fractie van die van actief beheerde beleggingen.
ETF’s bieden een bijzonder goede methode om een gediversifieerde portefeuille samen te stellen. Harry Markowitz, een Nobelprijswinnend econoom, was voorvechter van een beleggingsstrategie die Modern Portfolio Theory wordt genoemd en die stelt dat de sleutel tot effectief beleggen diversificatie is. Door breed te beleggen, zo luidt de theorie, geniet u van robuuste beursresultaten terwijl u uzelf beschermt tegen verpletterende neerwaartse koersen wanneer een specifiek aandeel of een specifieke sector een steile val maakt. De portefeuille van een echt gediversifieerde belegger bevat een mix van aandelen en obligaties, zowel binnenlandse als buitenlandse, en beleggingen in bedrijven van alle groottes in verschillende sectoren. Als het idee van het creëren van uw eigen goed gediversifieerde passieve portefeuille een grote ontmoediging is, overweeg dan het gebruik van een geautomatiseerde beleggingsservice die uw portefeuille automatisch diversifieert op basis van uw persoonlijke doelen.
De meeste beleggingsfondsen worden actief beheerd, wat betekent dat er levende, ademende menselijke fondsbeheerders zijn die voortdurend beslissingen nemen over het kopen en verkopen van de holdings van het fonds. Beleggingsfondsen hebben hogere MER’s; fondsbeheerders moeten immers worden betaald, en van houders van beleggingsfondsen wordt verwacht dat zij hun salarissen en de kosten van het fonds dekken. De gemiddelde MER op Amerikaanse beleggingsfondsen is ongeveer 1%, in Canada is het dichter bij 2%, en het Verenigd Koninkrijk is precies tussen die twee. Ogenschijnlijk zouden de grote, intelligente mensen die de beleggingsfondsen leiden, hen helpen beter te presteren dan passieve fondsen, wat hun aanzienlijke MER’s rechtvaardigt. De realiteit is echter dat tal van studies aantonen dat op lange termijn de overgrote meerderheid van de professionals die worden betaald om aandelen te selecteren, er niet in slagen beter te presteren dan de markt in zijn geheel. De groeiende publieke bewustwording van dit feit heeft geleid tot een massale stormloop naar de uitgangen van actieve naar passieve beleggingen. Zowel beleggingsfondsen als ETF’s kunnen op verschillende manieren worden gekocht, maar de goedkoopste en gemakkelijkste manier is via de uitgever van de ETF of het fonds zelf, of via een van de grote online handelsplatforms met korting.
De individuele aandelenroute
Als u besluit dat u in de bestuurdersstoel van uw beursbeleggingen wilt zitten in plaats van breder te beleggen met een actieve of passieve beursbelegging, bereid u dan voor om wat harder te werken om uzelf te onderwijzen over de complexiteit van hoe u aandelen kunt kiezen die in waarde zullen stijgen.
Waarde” is de term die wordt gebruikt om te beschrijven hoeveel aandelen waard zijn (een cijfer dat waarschijnlijk anders zal zijn dan de prijs waartegen een aandeel wordt verhandeld.)
Begrijp dat er twee fundamentele manieren zijn waarop aandelenwaarderingen worden bepaald: een op ratio gebaseerde benadering en een intrinsieke waarde benadering. Een benadering op basis van ratio’s houdt zich bezig met het waarderen van een bedrijf door het meten van de huidige aandelenkoers ten opzichte van de winst per aandeel, iets dat kan worden bereikt door het eenvoudig delen van de marktwaarde per aandeel door de winst per aandeel van een bedrijf. Intrinsieke waarde is heel wat ingewikkelder en omvat het voorspellen van de toekomstige kasstromen van een bedrijf en andere factoren. Over zulke grote onderwerpen kun je afstuderen.
Kies een strategie voor het kiezen van aandelen
Misschien ben je dol op een product als Nike of Netflix of Amazon en kies je ervoor om een beetje bij te kopen zoals je grootouders misschien deden met een aandeel als Standard Oil. Het op deze manier kiezen van een aandeel van een naammerk is waarschijnlijk geen slechtere strategie dan het kopen van aandelen van een bedrijf waar je nog nooit van hebt gehoord op basis van de uitspraken van een of andere gin-spuwende hufter aan de bar die zijn “niet te verliezen” aandelenselecties verspreidt.
Je zou kunnen besluiten om te beleggen volgens je waarden en alleen aandelen kiezen die vriendelijk zijn voor de aarde of beleggen in een halal portefeuille van aandelen die zich houdt aan de principes van islamitisch beleggen. U zou de weg van waardebeleggen kunnen inslaan en beleggingen kunnen zoeken die mogelijk ondergewaardeerd zijn in de hoop dat de markt op een gegeven moment hun hogere waarde zal zien.
Er is geen zekere manier om geld te verdienen met aandelen, behalve als u een magisch varken erft dat de Amazon van morgen ruikt. Over het algemeen moeten beleggers met een zeer korte beleggingshorizon, zoals vijf jaar of minder, zeer voorzichtig zijn met hun blootstelling aan aandelen als ze toegang tot hun fondsen nodig hebben en in plaats daarvan hun geld op een spaarrekening houden.
Zoek naar waarde
Natuurlijk, als u een aandeel kiest, wilt u er een vinden die in de toekomst voor meer zal worden verkocht dan nu het geval is. Maar hoe waardevol winst- en verliesrekeningen en inzicht in de situatie van een bedrijf ook zijn, het is nog steeds een zeer onzekere manier om te voorspellen waar de koers van een aandeel heen zal gaan.
Het is helaas erg moeilijk om ondergeprijsde aandelen te vinden, op dezelfde manier waarop je een warenhuis binnenloopt en een Brioni-pak van $6.000 in jouw maat vindt dat is afgeprijsd naar $300 dollar. Tegen de tijd dat u besluit om een aandeel te kopen, zal de wet van vraag en aanbod een behoorlijk grondige job hebben gedaan door het aandeel te prijzen op basis van alle beschikbare informatie, zoals omzetgroei, winst per aandeel, historische prijs, etc.
Neem voorspellingen van analisten met een grote korrel zout
Om een goed aandeel te kiezen, kunt u ervoor kiezen om te luisteren naar de luidste stemmen op kabelnieuws, hoewel de geschiedenis laat zien dat mannen zoals Mad Money’s Jim Cramer betere schreeuwers zijn dan aandelenvoorspellers. Analisten hebben het soms goed en soms heel erg fout.
Beslis hoe lang u het aandeel wilt houden
Bij aandelen valt er veel voor te zeggen om ze lang vast te houden. Verschillende studies hebben aangetoond dat degenen die het geduld hadden om aandelen 10 jaar of langer vast te houden, werden beloond met positieve rendementen die de kortetermijnrisico’s compenseerden. Het is een vrij eenvoudige les over hoe gemiddelden uiteindelijk de uitschieters in de aandelenkoersen (die zowel goed als slecht kunnen zijn) zullen uitwissen. Met andere woorden, hoe langer u een aandeel bezit, hoe minder variabel de koers gemiddeld zal zijn. Aandelen zijn nooit “veilig”, en elke belegging in aandelen komt met het reële risico dat u een deel van, of uw gehele investering kunt verliezen.
Als u niet in bent voor de lange termijn, kunt u aandelen houden voor een korte termijn of zelfs daghandelen. Verschillende gidsen helpen u te wapenen met de informatie die u nodig hebt om te daghandelen, zoals het soort hardware en software dat nodig is om aan de slag te gaan en tips zoals begin klein, handel slechts een paar aandelen per dag en overweeg eerst te oefenen met denkbeeldige fondsen voordat u echt geld riskeert.
Bone up op de wet, ook, aangezien FINRA vereist dat elke patroon daghandelaar ten minste $ 25.000 op een rekening moet hebben gestort elke dag dat ze handelt. Als u van carrière verandert om een daghandelaar te worden, zal het de moeite waard zijn om een paar dollar uit te geven en een kwaliteitsaccountant te raadplegen voordat u de sprong maakt. Wees je ervan bewust dat daghandel een van de meest riskante beleggingsstrategieën ooit is. Uit een studie bleek dat in Zuid-Korea 8 van de 10 daghandelaren geld verloren over een periode van zes maanden.
Kies een effectenmakelaar en handel
Als u een individueel aandeel wilt kopen, wat u ook wilt kopen, in de meeste gevallen zult u het aandeel niet van het bedrijf zelf moeten kopen, maar van een erkende tussenpersoon, omdat gewone mensen niet zomaar op de beursvloer kunnen verschijnen om een aandeel of twee van Apple te kopen. Ze moeten gebruik maken van de diensten van een investeringsplatform – om aandelen te kopen. Er zijn handelsplatforms die een transactie goedkoop uitvoeren, of zelfs, zoals een paar platformen nu aanbieden, volledig commissievrij. De meeste online diensten bieden mensen aan om transacties uit te voeren, maar tegen een prijs die het voor velen waarschijnlijk financieel onverstandig maakt.
Bepaal het soort transactie dat u van plan bent uit te voeren
Wanneer u zelf handelt, heeft u de mogelijkheid om een paar verschillende soorten transacties uit te voeren. De twee belangrijkste zijn markt- en limietorders. Een marktorder is de meest voorkomende; het betekent simpelweg dat u een aandeel koopt tegen de huidige koers als de markt open is, of tegen welke koers dan ook tijdens de eerste momenten van de volgende handelssessie. Als het aandeel veel wordt verhandeld – hoeveel een aandeel op een bepaalde dag wordt verhandeld wordt het “aandelenvolume” genoemd – dan is de kans groot dat tegen de tijd dat uw order wordt uitgevoerd, het aandeel is afgeweken van de prijs die u zag. Als dit u zorgen baart, kunt u een limietorder overwegen, wat betekent dat u akkoord gaat met het kopen van een aandeel, maar alleen als het op of onder een bepaalde prijsdrempel komt die u hebt ingesteld.
Uitvoeren van de transactie
Uitvoeren van een transactie lijkt op de ervaring die u zeker hebt gehad bij het kopen van een kussensloop met ontbloot bovenlijf van Nicholas Cage bij Amazon. U drukt op een knop, en naar alle waarschijnlijkheid binnen korte tijd zal de online brokerage u een bevestiging e-mailen. Als de bevestiging komt, kunt u controleren of u niet op een of andere manier gemist hebt dat u op de knop moest klikken om de trekker van de handel over te halen. Let goed op. Hoe moeilijk het ook is om niet de harige borst van Nick Cage te hebben om uw hoofd op te leggen, denken dat u een aandeel bezit dat niet zo is, is geen pretje. Dus controleer altijd dubbel!
Denk je dat je een beetje hulp kunt gebruiken bij het beleggen op de aandelenmarkt? Geef ons een belletje. Wealthsimple is een van de weinige geautomatiseerde beleggingsdiensten die al haar klanten onbeperkte menselijke ondersteuning biedt. Elke Wealthsimple-klant krijgt de modernste technologie, lage kosten en het soort persoonlijke, vriendelijke service dat u misschien niet voor mogelijk had gehouden bij een laaggeprijsde beleggingsdienst. Meld u hier aan.