Het beste 529-plan voor inwoners van Illinois

Inwoners van Illinois kunnen in bijna elk 529-plan van een staat investeren, maar ze komen in aanmerking voor een staatsinkomstenbelastingaftrek als ze bijdragen aan een plan in de staat. Illinois beheert twee 529-plannen, het Bright Start Direct-Sold College Savings Program en het Bright Directions Advisor-Guided College Savings Program, en één prepaid collegegeldplan, het College Illinois Prepaid Tuition Program.

Illinois ‘prepaid collegegeldplan is momenteel gesloten voor nieuwe inschrijvingen als gevolg van financieringsproblemen. Maar, Illinois gezinnen kunnen investeren in een of beide van de staat 529 college spaarplannen. Het Bright Start 529-plan is een direct verkocht 529-plan dat in oktober 2019 een Gold-rating van Morningstar ontving. Het Bright Directions 529-plan behoorde tot de top 10 adviseur-verkochte 529-plannen voor de periode van 3 jaar eindigend op 30 september 2019 volgens de driemaandelijkse 529-planranglijst van Savingforcollege.com.

Illinois 529-plan staatsinkomstenbelastingaftrek

Illinois-inwoners die gebruikmaken van een in-state 529-plan mogen tot $ 10.000 ($ 20.000 indien gehuwd die gezamenlijk indienen) van jaarlijkse bijdragen aftrekken van het belastbaar inkomen van Illinois. In aanmerking komende bijdragen omvatten het hoofdgedeelte van een rollover-bijdrage. Alle inwoners van Illinois komen in aanmerking voor de staatsinkomstenbelastingaftrek, ongeacht of ze de 529-planrekening bezitten of niet.

Illinois biedt ook een staatsinkomstenbelastingvoordeel voor werkgevers die bijdragen van werknemers aan een Illinois 529-planrekening matchen. Werkgevers kunnen aanspraak maken op een staatsinkomstenbelastingkrediet van maximaal 25% van de bijpassende bijdragen per werknemer, met een jaarlijkse maximale korting van $ 500 per werknemer.

Een staatsinkomstenbelastingvoordeel mag niet de enige overweging zijn bij het kiezen van een 529-plan. Gezinnen moeten ook de kosten, investeringsopties en historische prestaties van out-of-state 529-plannen vergelijken.

Hoe in te schrijven in een Illinois 529-plan

Illinois gezinnen kunnen een Bright Start College Savings-rekening openen door een aanvraag online in te vullen. De eigenaar van de 529-planrekening moet zijn naam, socialezekerheidsnummer (SSI) of individueel belastingbetaleridentificatienummer (ITIN), geboortedatum, postadres, telefoonnummer en e-mailadres, en het SSI of ITIN en de geboortedatum van de begunstigde opgeven.

Illinois-gezinnen die op zoek zijn naar professionele begeleiding bij college-sparen, kunnen het Bright Directions-adviseur-verkochte 529-plan overwegen.

Welk Illinois 529-plan moet u kiezen?

Illinois-inwoners komen in aanmerking voor een staatsinkomstenbelastingaftrek voor bijdragen aan elk in-state 529-plan. Het grootste verschil tussen de twee 529-spaarplannen voor college in Illinois is dat het Bright Start-plan een direct verkocht 529-plan is en het Bright Directions-plan een door adviseurs verkocht 529-plan is. Direct verkochte plannen hebben over het algemeen lagere kosten dan adviseur-verkochte plannen. Dit komt gedeeltelijk doordat bij 529-plannen die door adviseurs worden verkocht, een verkoopcommissie wordt aangerekend op basis van de geselecteerde aandelenklasse. Plannen die door adviseurs worden verkocht, omvatten ook vaker actief beheerde fondsen, die hogere kosten hebben dan passief beheerde indexfondsen.

Maar bij een direct verkocht 529-plan is de rekeningeigenaar verantwoordelijk voor de beleggingsselectie en de toewijzing van de activa. Beide Illinois 529-plannen bieden op leeftijd gebaseerde portefeuilles, die zwaar belegd beginnen in risicovollere beleggingen zoals aandelen en ETF’s en automatisch overgaan naar meer conservatieve opties om het risico te verminderen naarmate de begunstigde dichter bij de universiteit komt. Dit is een goede optie voor beleggers die de voorkeur geven aan een “set it and forget it”-strategie voor hun college-spaargeld. Andere opties waarbij de toewijzingen niet automatisch worden aangepast, zijn doelportefeuilles die gericht zijn op een beleggingsdoelstelling op basis van een gewenst risiconiveau en individuele fondsopties.

De volgende tabel geeft een overzicht van de functies die worden aangeboden door het direct verkochte 529-plan van Illinois Bright Start en het door adviseurs verkochte 529-plan van Bright Directions.