Financieel adviseurs geven advies over alle aspecten van uw financiële situatie, variërend van hulp bij het vaststellen van financiële doelen en het bepalen op welke rekeningen u moet sparen, tot het voor u beleggen van fondsen en het adviseren over hoe u een gediversifieerde portefeuille van activa kunt opbouwen.
Er zijn ook verschillende soorten veelvoorkomende financieel adviseurs, die soms ook breed worden aangeduid als “vermogensbeheerders”:
- Certified Financial Planners (CFP’s) die helpen met een breed financieel plan
- Chartered Financial Consultants (ChFC’s) die gespecialiseerd advies geven, zoals het maken van een financieel plan voor uw kleine bedrijf of na een scheiding
- Chartered Investment Counselors (CIC’s) die helpen bij het beheren van beleggingen
- Registered Investment Advisors (RIA’s) die u helpen bij het beleggen van uw fondsen
Omdat er verschillende soorten adviseurs zijn met verschillende soorten referenties, is er niet één prijs die u betaalt voor financieel advies. De totale gemiddelde kosten van het werken met een financieel adviseur zullen afhangen van het soort advies dat u zoekt, evenals de kostenstructuur die de adviseur hanteert voor de diensten die u ontvangt.
Typische vergoedingsstructuren voor financieel adviseurs
Er zijn twee verschillende vergoedingsstructuren voor financieel adviseurs:
Fee-only financieel adviseurs
Deze bedrijven verdienen geld wanneer u hen betaalt en zij worden uitsluitend door u gecompenseerd voor het beheren van uw geld en het geven van financieel advies.
Fee-based adviseurs
Zij verdienen niet alleen geld aan beheervergoedingen van klanten, maar ook aan andere bronnen. Meestal zijn die andere bronnen provisies die door derden worden betaald. Deze provisies kunnen komen van de verkoop van een bepaald type belegging, van het kopen van een bepaalde verzekering, of van het openen van een rekening bij een bepaalde financiële instelling.
Hoewel er enige bezorgdheid bestaat over het feit dat adviseurs op basis van vergoedingen producten verkopen die provisies opleveren om hun vergoeding op te vullen, kunnen adviseurs op basis van vergoedingen net zo ethisch zijn als adviseurs op basis van vergoedingen, vooral als ze financiële referenties hebben die vereisen dat ze als fiduciair handelen. Een fiduciair betekent dat ze, volgens de wet, uw belangen boven hun eigen belangen moeten stellen.
Gemiddeld percentage van AUM (Assets Under Management) vergoedingen
Investeringsadviseurs brengen vaak een vergoeding in rekening op basis van het percentage van het beheerde vermogen. Het percentage dat in rekening wordt gebracht, hangt meestal af van de waarde van het vermogen dat de adviseur beheert. In 2019 waren dit de gemiddelde vergoedingen op basis van het bedrag aan belegde middelen:
| Beleggingsbedrag | Gemiddeld % AUM Adviseurskosten |
Totaal Vergoedingen = (Bedrag x Tarief) |
| $50,000 | 1.18% | $590 |
| $100.000 | 1.12% | $1.120 |
| $150.000 | 1.09% | $1.635 |
| $250.000 | 1,07% | $2.675 |
| $500.000 | 1.05% | $5.250 |
| $1.000.000 | 1,02% | $10.200 |
| $1.500.000 | .94% | $14.100 |
| $2.000.000 | .91% | $18.200 |
| $2.500.000 | .88% | $22.000 |
| $5.000.000 | .84% | $42.000 |
| $7.500.000 | .77% | $57.750 |
| $10.000.000 | .69% | $69.000 |
| $20.000.000 | .65% | $130.000 |
| $30.000.000 | .59% | $177.000 |
Gemiddelde vaste kosten
Er kan u ook een vast tarief worden aangerekend voor beleggingshulp, waarbij het gemiddelde tarief ook afhangt van het geïnvesteerde bedrag. Dit zijn de gemiddelde vaste kosten die financiële planners in rekening brengen op basis van het beheerde vermogen.
| Beleggingsbedrag | Gemiddelde vaste kosten adviseur |
| $1 tot $499,999 | $7.500 |
| $500.000 tot $999.999 | $11.000 |
| $1.000.000 tot $1.999.999 | $12,500 |
| $2.000.000 tot $7.499.999 | $37.500 |
| Meer dan $7.500.000 | $55,000 |
Gemiddelde uurtarieven
Sommige financieel adviseurs berekenen geen kosten op basis van beheerd vermogen, maar berekenen een uurtarief voor de diensten die zij verlenen. Het gemiddelde uurtarief dat in rekening wordt gebracht, ligt meestal tussen $ 120 per uur en $ 300 per uur, en is sterk afhankelijk van het metrogebied, de opleidingsachtergrond en het ervaringsniveau van de adviseur.
De kostenstructuur per uur wordt vaak gebruikt door financiële adviseurs die advies geven over estate planning; schuldbeheer; belastingstrategieën; en strategieën voor het aanvragen van sociale zekerheid. Veel financiële planners zullen ook een portfolio review doen en beleggingsadvies geven voor een uurtarief.
Gemiddelde jaarlijkse retentie
Ten slotte zijn er beleggingsadviseurs die een vast jaarlijks bedrag in rekening brengen en het hele jaar door financiële hulp bieden als dat nodig is. Het voorschot onder deze omstandigheden wordt meestal bepaald op basis van de complexiteit van uw financiële situatie en Advisory HQ geeft aan dat het gemiddelde kan variëren van $ 6.000 tot $ 10.000, afhankelijk van uw geografische locatie en uw behoeften.
Wat wordt als duur of betaalbaar beschouwd? Hoe kan ik ervoor zorgen dat ik een goede adviseur krijg?
Zoals u ziet, is er niet één antwoord op wat een gemiddeld financieel adviestarief is, omdat er veel verschillende diensten zijn die financiële adviseurs leveren en veel verschillende methoden om kosten in rekening te brengen. In feite bieden veel advieskantoren een hybride aanpak voor klanten die advies zoeken. Het bedrijf kan bijvoorbeeld klanten in staat stellen om te betalen voor beleggingshulp op basis van een percentage van het beheerde vermogen, terwijl ze per uur betalen voor andere diensten, zoals socialezekerheidsplanning.
Anderen bieden een pakketdeal voor specifieke soorten begeleiding. In feite geeft Advisory HQ aan dat u kunt verwachten gemiddeld $ 800 tot $ 1.200 te betalen voor portefeuillebegeleiding; $ 1.500 tot $ 2.500 voor hulp bij pensioenplanning; $ 2.000 tot $ 4.500 voor hulp bij het opstellen van een uitgebreid financieel plan; of $ 1.100 tot $ 1.800 voor hulp bij belastingplanning.
Persoonlijke factoren om te overwegen:
- De geloofsbrieven van uw adviseur: Specialistische ervaring, educatieve achtergrond, relevante ervaring met klanten die vergelijkbaar zijn met u, enz.
- Het niveau van ondersteuning dat u nodig hebt: Regelmatige check-ins, incidentele consultatieve planning, enz.
- De complexiteit van uw financiële situatie: Multi-generationele planning, zakelijke en persoonlijke financiën, aanstaande levensgebeurtenissen, meevallers, internationale / grensoverschrijdende overwegingen, enz.
Over het algemeen, zoals met de meeste professionele diensten, betaalt u meer om meer te krijgen: Duurdere firma’s zijn beter uitgerust om complexe overwegingen en speciale behoeften te behandelen, en kunnen een hoger niveau van dienstverlening bieden. Deze bedrijven staan meestal op verschillende “best of” lijsten, zijn meer gevraagd, en hebben meer personeel met geavanceerde onderwijsdiploma’s.
Doen van uw onderzoek naar de diensten die het meest relevant zijn voor u en de achtergrond van het bedrijf dat u kiest om u te helpen is belangrijk, zodat u zeker weet dat u de beste waarde voor uw geld krijgt.
Schrijf u gratis in bij Harness Wealth om een financieel profiel te maken en verwijzingen te ontvangen naar de bedrijven die aan uw persoonlijke behoeften voldoen. Klik hier voor meer informatie over hoe het proces werkt.
