Check fraude is een vorm van criminaliteit die het bedrieglijke of illegale gebruik van cheques inhoudt. In de meeste situaties houdt chequefraude in dat iemand een aankoop of transactie probeert te doen met een cheque die vervalst, gestolen of veranderd is, of anderszins niet geldig is.
Echter, chequefraude kan op vele manieren worden gepleegd en kan in vele contexten en situaties voorkomen, niet alleen bij aankopen. Afhankelijk van de precieze omstandigheden en de staatswet kan chequefraude worden geclassificeerd als een overtreding of een misdrijf. Chequefraude evolueert ook met de tijd naarmate er nieuwere banktechnologieën en -methoden opduiken.
Een “valse cheque” kan veel verschillende aspecten hebben die zijn veranderd of vervalst. Cheques kunnen op vele manieren worden vervalst of frauduleus worden gemaakt, waaronder:
- Het illegaal herdrukken of reproduceren van een cheque met behulp van computertechnologie of scantechnologie (vervalsing);
- Het veranderen of namaken van een handtekening op een cheque (vervalsing);
- Het veranderen van de informatie op een cheque, zoals het bankrekeningnummer of routing nummer (“check alteration”); en
- Verschillende andere methoden
Enkele andere soorten fraude kunnen onder chequefraude worden geschaard. Als iemand bijvoorbeeld een cheque uitschrijft aan zichzelf zonder toestemming of toestemming van de andere partij, kan dit als een vorm van fraude worden beschouwd (zelfs als de cheque zelf echt en geldig is). De gemene deler in deze gevallen is dat een vorm van bedrog wordt gebruikt om de situatie te manipuleren.
Dit hangt ervan af. Als iemand willens en wetens een valse cheque deponeert, met de bedoeling om geld te verkrijgen dat niet van hem is of om een bankbediende te misleiden, zal hij meestal strafrechtelijke gevolgen ondervinden. Deze gevolgen kunnen bestaan uit gevangenisstraf en/of strafrechtelijke boetes.
De zwaarte van de straf hangt doorgaans af van de hoeveelheid geld die met de frauduleuze handeling is gemoeid. Hoe meer geld ermee gemoeid is, hoe groter de strafrechtelijke gevolgen.
Als iemand echter onbewust een cheque stort die vervalst is, kan zijn gebrek aan kennis als verdediging dienen. Dit hangt allemaal af van de omstandigheden en het strafrechtelijk verweer van de staat.
Zoals gezegd kan een cheque op vele manieren worden vervalst, onder meer door vervalsing, namaak en verandering van cheque. Cheque fraude kan ook betrekking hebben op verschillende manieren van het gebruik van cheques die niet legaal zijn. Deze kunnen omvatten:
- Loonlijstfraude: Het innemen van andermans loonstrook of uitkering, of zichzelf een loonstrook geven die ze niet hebben verdiend of die niet is geautoriseerd.
- Paperhanging: Een gesloten of onbruikbare bankrekening gebruiken om een cheque uit te schrijven bij het doen van een aankoop of transactie.
- Check Kiting: Het oplichten van een bank door verschillende betaalrekeningen te gebruiken om cheques uit te schrijven voor een bedrag dat hoger is dan het resterende saldo op de betaalrekening. Vervolgens wordt geld overgemaakt tussen de betaalrekeningen, terwijl de cheques worden verwerkt.
Sommige van deze vormen van chequefraude kunnen worden beschouwd als zeer ernstige misdrijven die worden behandeld in de federale rechtbank. Dit is vooral het geval voor cheque fraude misdrijven die systematisch misbruik van bankrekeningen, meerdere slachtoffers, of identiteitsdiefstal te betrekken. Bij sommige vormen van chequefraude kunnen veel mensen betrokken zijn en de zaak kan zich over een periode van maanden of zelfs jaren uitstrekken.
Als u denkt dat u het slachtoffer bent geworden van chequefraude, moet u eerst de plaatselijke politie waarschuwen. Probeer te vertellen wat er is gebeurd, hoeveel er verloren is gegaan en op welke manier de fraude mogelijk heeft plaatsgevonden.
U moet ook uw bank of financiële instelling waarschuwen. Zij kunnen de zaak ook onderzoeken. Zij kunnen ook uw rekeningen afsluiten, zodat er geen verdere schade of diefstal kan worden gepleegd met uw financiële bezittingen. U kunt ook overwegen een advocaat te raadplegen voor hulp bij eventuele juridische vragen of zorgen die u hebt.
Sancties voor chequefraude zijn afhankelijk van de vraag of het misdrijf is geclassificeerd als een overtreding of een misdrijf. Misdemeanor cheque fraude is meestal strafbaar met minder dan een jaar in de gevangenis, evenals een aantal strafrechtelijke boetes. Op chequefraude met een misdrijf staat een gevangenisstraf van meer dan een jaar en hogere boetes.
In beide gevallen moet de verdachte mogelijk restitutie betalen aan het slachtoffer (d.w.z. de verliezen terugbetalen die door de fraude zijn veroorzaakt).
Of chequefraude als misdrijf of als misdrijf wordt aangemerkt, hangt doorgaans af van het bedrag dat ermee gemoeid is. Bijvoorbeeld, in sommige staten, zal cheque fraude met minder dan $ 1.000 resulteren in een misdemean charge.
Check fraude met meer dan dat bedrag zou dan een misdrijf zijn. Om deze reden kan chequefraude in veel staten worden beschouwd als een “wobbler”-misdrijf, wat betekent dat het kan worden berecht als een misdrijf of een misdrijf, afhankelijk van verschillende elementen.
Zoals bij elk type misdrijf, kunnen er verschillende verdedigingen zijn voor chequefraude. Dwang is een veel voorkomende verdediging voor een dergelijk misdrijf. Hiervan is sprake als een persoon onder bedreiging met letsel wordt gedwongen tot het plegen van chequefraude (bijvoorbeeld als een persoon onder schot wordt gedwongen een cheque te vervalsen). Afhankelijk van het rechtsgebied kunnen ook andere verweermiddelen van toepassing zijn.
Bij het bewijzen van chequefraude moet de aanklager aantonen dat de fraude opzettelijk is gepleegd. Dat wil zeggen, toevallige veranderingen of wijzigingen in een cheque kunnen niet voldoende zijn om de basis te vormen voor cheque fraude. Er moet sprake zijn van bedrog en opzet bij het frauduleuze gebruik of de wijziging van een cheque.
Bijvoorbeeld, als een persoon daadwerkelijk de bevoegdheid had om zichzelf een cheque uit te schrijven, en er is geen sprake van bedrog of een onjuiste voorstelling van zaken, dan is er mogelijk geen basis voor een aanklacht van chequefraude. Een voorbeeld hiervan is wanneer een accountant of personeelsfunctionaris zichzelf een cheque uitreikt samen met de rest van de loonstrookjes van het bedrijf.
Checkfraude is een ernstig misdrijf. Als u bent beschuldigd van chequefraude, moet u proberen verschillende zaken te verzamelen die kunnen helpen om uw onschuld te ondersteunen. Deze omvatten:
- Dingen die bewijzen dat u toegang hebt tot of gemachtigd bent om cheques te gebruiken (zoals een werknemers-ID of een ander soortgelijk document);
- Verklaringen van getuigen of andere personen die uw handelingen kunnen verifiëren; en
- Bonnen en andere bewijzen van geldige transacties.
Het is in uw eigen belang om een advocaat te raadplegen als u bent beschuldigd. Uw advocaat kan u instrueren over hoe u een verdediging kunt voorbereiden en wat u kunt doen om uw zaak sterker te maken.
Check fraude is een ernstig misdrijf dat kan leiden tot zware straffen voor mensen die dergelijke misdrijven plegen. Voor slachtoffers kan chequefraude grote financiële verliezen veroorzaken en zelfs leiden tot grotere problemen zoals identiteitsdiefstal. Het kan nodig zijn een financieel advocaat bij u in de buurt in te huren als u op enigerlei wijze betrokken bent bij een cheque fraude misdrijf.
Uw advocaat kan u voorzien van advies en kan u vertegenwoordigen in de rechtszaal als u juridische bijstand nodig heeft. Ook als u specifieke vragen heeft over de wetten in uw staat, kan uw advocaat u daarbij helpen.