Meer en meer spaarders wenden zich tot brokerage-rekeningen als ze op zoek zijn naar manieren om hun noodfondsen te maximaliseren in een omgeving waar traditionele spaarrekeningen rentetarieven bieden van slechts 0.09% gemiddeld.
Meer dan 40% van de Amerikaanse beleggers zei dat ze in 2018 een brokerage-account hadden, vergeleken met 31% in 2012, volgens een rapport van mei 2019 van onderzoeksbureau voor beleggingsgegevens Hearts & Wallets.
Brokerage-rekeningen, ook bekend als belastbare beleggingsrekeningen, zijn vergelijkbaar met een pensioenrekening zoals een 401 (k) of IRA: beleggers openen er een bij een makelaar of beleggingsadviesbureau, en kunnen aandelen, beleggingsfondsen en andere activa kopen.
Maar waar pensioenrekeningen beperkingen hebben op de hoeveelheid geld die elk jaar kan worden bijgedragen en beperkingen op wanneer fondsen kunnen worden opgenomen, zijn brokerage-rekeningen flexibeler. Er zijn geen inkomens- of bijdragelimieten, en beleggers kunnen hun geld op elk gewenst moment opnemen, wat een deel van de reden is waarom ze in populariteit toenemen, volgens het rapport.
Ze bieden echter niet dezelfde belastingvoordelen als pensioenrekeningen. Traditionele IRA’s en 401 (k) s stellen beleggers in staat om belastingen uit te stellen totdat ze met pensioen gaan, terwijl Roth IRA’s en 401 (k) s beleggingen belastingvrij laten groeien totdat de bijdragen worden opgenomen (beleggers brengen geld in dat al is belast).
Beleggers betalen belastingen wanneer ze geld verdienen aan fondsen op een brokerage-rekening, zoals wanneer ze een aandeel of ander actief verkopen of wanneer een aandeel dividend uitkeert. Er zijn echter voordelen, waaronder een meer divers aanbod van beleggingsopties en het potentieel voor groei in de markt.
De flexibiliteit, gecombineerd met potentiële beleggingswinsten, trekt meer beleggers naar deze accounts, Laura Varas, oprichter en chief executive van Hearts & Wallets, vertelde NerdWallet. “Meer en meer consumenten erkennen de spanning tussen de mogelijkheid om belastingen uit te stellen via accounts zoals 401 (k) s en de behoefte aan gemakkelijke toegang,” zei ze.