U hebt moeite om u aan een spaarstrategie te houden en stuitte op het Keep the Change-programma van Bank of America.
Het is een interessante benadering die wordt aangeboden door een van de grootste banken van het land.
Hoewel het programma vrij eenvoudig is, wilt u misschien eerst zien hoe het werkt voordat u zich aanmeldt.
In deze review bekijken we het Keep the Change-programma om te zien of het geschikt is voor u, naast alternatieven die mogelijk beschikbaar zijn.
Hier leert u:
- Hoe werkt het programma
- Wat kost het
- Wat is uw overweging waard?
- Alternatieven
Wat is Keep the Change?
Bank of America’s Keep the Change Program stelt klanten met zowel een betaalrekening als een spaarrekening in staat om automatisch geld te sparen.
Een van de beste manieren om uw spaargeld op te bouwen, is om er regelmatig aanvullingen op te doen.
Voor velen is de waarheid:
Het maken van regelmatige aanvullingen is een van de moeilijkste onderdelen van sparen.
U moet extra geld opzij zetten, de verleiding vermijden om het uit te geven, en er daadwerkelijk aan denken om het naar uw spaarrekening over te maken.
Kleine, automatische overboekingen
Keep the Change helpt dat gedoe te voorkomen door voor u overboekingen te doen van uw Bank of America betaalrekening naar uw Bank of America spaarrekening.
Het doet dit door:
- De prijs van elke aankoop met de pinpas wordt naar boven afgerond tot de volgende hele dollarwaarde
- Het verschil tussen de hele dollarwaarde en het aankoopbedrag wordt van uw betaalrekening naar uw spaarrekening overgeboekt
Dat is alles.
U gaat bijvoorbeeld lunchen en geeft $ 10,24 uit aan eten.
Als u uw betaalpas gebruikt, wordt er $ 11 van uw betaalrekening afgeschreven.
Van die $ 11 gaat $ 10,24 naar het restaurant en $ 0,76 naar uw spaarrekening.76 wordt naar uw spaarrekening gestuurd.
Op deze manier voegt u consequent kleine bedragen toe aan uw spaarrekening.
De automatische overboekingen vinden niet alleen plaats wanneer u in een winkel met uw betaalpas swipet. Ook uw online aankopen komen in aanmerking.
Rekeningen die in aanmerking komen
U heeft drie dingen nodig om u aan te melden voor het Keep the Change Program van Bank of America:
- Een Bank of America betaalrekening
- Een Bank of America spaarrekening
- Een Bank of America betaalkaart
Als u alle drie de rekeningen heeft, kunt u zich aanmelden voor het programma en direct profiteren van de voordelen.
Als u dat niet hebt, moet u de vereiste rekeningen openen voordat u van het programma gebruik kunt maken.
Note: u kunt het geld niet naar een externe spaarrekening laten overmaken.
Kosten
Hier is het beste deel:
Het is gratis.
Er zijn geen directe kosten verbonden aan het aanmelden voor het Keep the Change Program. U kunt zich aanmelden en beginnen geld te besparen zonder te betalen voor de dienst. Er zijn echter mogelijke indirecte kosten.
Een indirecte kosten die u kunt tegenkomen is een account fee.
Om u aan te melden voor het programma, moet u Bank of America betaal- en spaarrekeningen openen. Deze rekeningen brengen vaak maandelijkse kosten met zich mee.
Er zijn manieren om deze kosten te vermijden, maar u moet wel door een paar hoepels springen om dit te doen.
Als u een rekening opent alleen om gebruik te maken van Keep the Change en niet aan de voorwaarden voor vrijstelling van kosten kunt voldoen, kunt u een maandelijkse vergoeding van $10 betalen. Hoewel dit geen directe kosten zijn om Keep the Change te gebruiken, is het een vergoeding die u anders niet zou hebben betaald.
Een andere indirecte kostenpost is het feit dat het programma ertoe kan leiden dat u meer geld uitgeeft.
Als u begint na te denken over het doen van aankopen als een manier om te sparen, kan het gemakkelijk zijn om te rechtvaardigen dat u geld uitgeeft aan dingen die u niet nodig hebt.
U kunt uiteindelijk veel meer uitgeven omdat u zich goed voelt over het sparen elke keer dat u uw kaart gebruikt.
Dit belemmert uw vermogen om te sparen en kost u veel geld.
Moet u het gebruiken?
De vraag of u het Keep the Change-programma moet gebruiken, kan moeilijk te beantwoorden zijn.
Het vereist enig inzicht in uw uitgavengewoonten en uw zelfdiscipline.
Het Keep the Change Program doet niets anders dan geld van uw betaalrekening naar uw spaarrekening verplaatsen.
Om duidelijk te zijn:
U krijgt geen gratis geld uit de deal.
U verplaatst gewoon uw eigen geld van de ene rekening naar de andere.
Er is niets dat u tegenhoudt om het geld onmiddellijk terug te storten op uw betaalrekening als u dat wilt.
Er is ook niets dat u tegenhoudt om te doen wat het Keep the Change Program op uw eigen manier doet. Het maakt het verplaatsen van geld naar uw spaarrekening gewoon handiger.
Als je goede spaargewoonten hebt, zou het beter zijn om de overdrachten op uw eigen te maken. Dit geeft u meer controle over hoeveel geld u precies spaart elke maand.
Waar het Keep the Change-programma helpt, is als u problemen hebt met het sparen van geld.
Of het nu is omdat u niet onthoudt om geld naar uw spaarrekening te verplaatsen of gewoon moeite hebt met het niet uitgeven van al uw geld, het programma kan helpen.
Hoewel, zelfs in dit geval, het instellen van automatische spaaroverschrijvingen kan helpen terwijl het u meer controle geeft over het proces.
Alternatieven
Automatische overboekingen
Opnieuw, een van de voordelen van het Keep the Change-programma is dat u geld opzij zet zonder dat u het weet.
Het vereist minimale inspanning van uw kant.
Door terugkerende overboekingen in te plannen, doet u in wezen hetzelfde.
Het probleem is…
Het bedrag van de overschrijving is moeilijk te schatten voor iemand van wie het saldo van maand tot maand sterk varieert.
Dus is het het beste om klein te beginnen.
Configureer automatische overschrijvingen voor $10 tot $25 per maand en verhoog het langzaam als u dat nodig acht.
De kicker is:
U kunt elke online spaarrekening gebruiken met deze strategie.
Met online banken die 100 keer betalen wat Bank of America spaarrekeningen uitbetalen, zullen uw rente-inkomsten een groot verschil maken.
Rewards creditcard
Een groot nadeel van het Keep the Change-programma is dat het u dwingt een Bank of America-debetkaart te gebruiken.
Debitcards kunnen handig zijn, maar ze zijn over het algemeen slechter te gebruiken dan beloningscreditcards.
Creditcards bieden een aantal voordelen die debetkaarten niet hebben.
Eén voordeel van creditcards is dat ze een veel betere consumentenbescherming bieden dan debetkaarten.
Als uw creditcard zonder uw toestemming wordt gebruikt, wordt u niet aansprakelijk gesteld voor de frauduleuze kosten.
Als het gaat om het opbouwen van spaargeld, is het grotere argument in het voordeel van creditcards hun beloningen.
Rewards creditcards bieden meestal tussen 1% en 5% cashback of beloningen op elke aankoop die u doet.
In tegenstelling tot het Keep the Change Program, dat gewoon uw geld verplaatst, zijn deze beloningen als gratis geld voor het gebruik van een creditcard.
Financiële apps van derden
Er zijn veel nieuwe financiële bedrijven die verschillende manieren hebben bedacht om mensen te helpen sparen.
Zij omvatten:
- Digit
- Qapital
- Rize
Zij kunnen verschillende spaarprogramma’s hebben die u kunnen helpen een hoger spaarsaldo op te bouwen.
Vergelijking van functies van financiële apps
| Details | Digit | Qapital | Rize |
|---|---|---|---|
| Hoe het werkt | Spaar automatisch door je uitgavengewoonten te analyseren | Je kiest of maakt “regels” die een spaaroverboeking in gang zetten | Spaar automatisch na elk loonstrookje, na een aankoop, of op basis van uw uitgavenpatroon |
| Kosten | $2.99/maand (de eerste 100 dagen gratis) | Geen kosten | Betaal wat je wilt |
| Rente-inkomsten | 1% jaarlijkse spaarbonus die elke 3 maanden wordt uitgekeerd, op basis van het gemiddelde dagelijkse saldo per kwartaal | 0.10% JKP | 0.90% APY |
| Deposito verzekering | FDIC-verzekerd tot $250.000 | FDIC-verzekerd tot $250.000 | SIPC-verzekerd tot $250.000 | SIPC-verzekerd tot $250.000 | SIPC-verzekerd tot $250,000 |
| Veiligheid | 128-bit encryptie op bankniveau | SSL/TLS encryptie op bankniveau | 256-bit encryptie |
| Mobiele toegang | Mobiele apps op iOS en Android | Mobiele-vriendelijke browser app (iOS en Android apps op komst) |
Conclusie
Het Bank of America Keep the Change Programma is een goede manier voor mensen die moeite hebben met sparen om toch wat spaargeld op te bouwen.
Er zijn betere alternatieven, zoals automatische overboekingen, maar het programma gebruiken is beter dan niets doen.
Als u zich daar prettig bij voelt, zou een beter plan zijn om beloningscreditcards te gebruiken om uw spaargeld op te bouwen.
Die geven u cashback op elke aankoop en laten u vaak sneller sparen dan het Keep the Change Program zou doen.