Wind- en hagelstormen zijn de afgelopen jaren steeds vaker voorgekomen. Als gevolg daarvan zijn sommige verzekeringsmaatschappijen begonnen daken te dekken tegen de Actuele Contante Waarde (ACV) in plaats van tegen de Vervangingswaarde (RCV).
Als u in een gebied woont waar dakschade door windstormen en hagel veel voorkomt of mogelijk is, kan de beslissing die u neemt over deze dekking het verschil betekenen tussen het uitbetalen van alleen uw huiseigenarenbeleid aftrekbaar of uw aftrekbaar plus afschrijvingskosten. Dit verschil kan oplopen tot duizenden dollars, afhankelijk van de leeftijd van uw dak.
Zoals alle andere gedekte eigendommen in uw huiseigenarenpolis, is uw dak onderworpen aan ofwel ACV of RCV wanneer u een gedekte oorzaak van verlies lijdt. Als uw polis voor ACV is, zal uw verzekeringsmaatschappij de werkelijke contante waarde van uw dak betalen op het moment van een gedekt verlies. Dit betekent de werkelijke contante waarde min uw aftrekbare bedrag min de afschrijvingskosten volgens de leeftijd van uw dak. Over het algemeen, hoe ouder uw dak, hoe hoger het afgeschreven bedrag … of niet gedekt onder uw polis.
Als uw polis voor RCV is, zal uw verzekeringsmaatschappij de vervangingswaarde van uw dak betalen op het moment van een gedekt verlies. Dit betekent de vervangingswaarde min uw eigen risico. Er is geen aftrek voor afschrijvingen bij de RCV-waarderingsmethode.
Hier volgt een voorbeeld om het verschil te helpen verklaren. In dit voorbeeld gaan we ervan uit dat Smith en Doe buren zijn, in precies hetzelfde type huis wonen, in hetzelfde bouwjaar zijn gebouwd, hetzelfde dak hebben, en allebei hetzelfde type windschade aan hun dak hebben gehad. Het enige verschil is dat Smith een ACV-dekking heeft en Doe een RCV-dekking.
Kosten van Smith’s dak tien jaar geleden: $15.000 Kosten van Doe’s dak tien jaar geleden: $15.000
Verzekeringswaarderingsmethode: ACV Verzekeringswaarderingsmethode: RCV
Beleidsaftrekbaar: $1.000 Beleidsaftrekbaar: $1.000
Kosten reparaties dak: $15.000 Kosten reparaties dak: $15.000
Afschrijvingsschema: $1.000/jaar Afschrijving niet van toepassing voor RCV
Verzekeringsuitkering: Verzekeringsuitkering:
$15.000 reparatiekosten $15.000 reparatiekosten
– $10.000 afschrijving ($1000/jr x 10 jaar) – $0 afschrijving (geen afschrijving bij RCV)
– $ 1.000 eigen risico – $ 1,000 eigen risico
= $ 4.000 verzekeringsuitkering = $ 14.000 verzekeringsuitkering
Zoals u in bovenstaand voorbeeld kunt zien, ontvangt Doe $ 14.000 van zijn verzekeringsmaatschappij terwijl Smith slechts $ 4.000 ontvangt. Het verschil is de afschrijving. Hoe ouder het dak, hoe meer er wordt afgetrokken voor afschrijving.
Verzekeringswaarderingsmethoden kunnen verwarrend en moeilijk te bepalen zijn op basis van uw individuele behoeften en omstandigheden. Voor het beste resultaat, ga niet alleen bij het maken van belangrijke beslissingen die uiteindelijk zou kunnen kosten u duizenden op het einde. In plaats daarvan, spreek met uw lokale, woonplaats onafhankelijke verzekeringsagent over wat voor soort dak taxatie methode is het beste voor je. Uw onafhankelijke agent zal in staat zijn om uw bestaande beleid te herzien en u te helpen identificeren dekking kwesties die van invloed kunnen zijn uw financiën, zoals een leeftijdsgrens uitsluiting op uw dak, een apart eigen risico voor storm of hagel schade, of andere uitgesloten dak schade. Uw onafhankelijke agent weet ook de juiste vragen te stellen om ervoor te zorgen dat u goed en adequaat gedekt bent, zoals of uw hypotheekverstrekker RCV vereist of niet, en hoeveel out-of-pocket kosten u zich kunt veroorloven in het geval van een plotseling verlies, zoals een storm of hagelschade.
Neem vandaag nog contact op met uw lokale onafhankelijke agent voor vertrouwd, deskundig verzekeringsadvies.