Ally Invest Review

Ally Invest maakt deel uit van een gediversifieerd financieel dienstverleningsbedrijf dat bankieren, lenen en een online makelaardij die voorheen bekend stond als TradeKing omvat. Ally Invest heeft grote stappen gezet om een betere broker te worden voor nieuwere beleggers, maar dit gaat ten koste van het op opties gerichte klantenbestand dat het bedrijf met de overname van TradeKing heeft geërfd. We zullen kijken hoe Ally Invest zich heeft ontwikkeld om een grotere basis van particuliere beleggers te bedienen en u te helpen beslissen of het de juiste keuze is voor uw portefeuille. Naast deze Ally Invest broker review, hebben we ook de Ally Managed Portfolios robo-adviseur service geëvalueerd.

Voor wie is Ally Invest bedoeld?

Zoals veel online brokers die deel uitmaken van een groter financieel aanbod, is Ally Invest het meest geschikt voor de Ally Bank-klant die wil beginnen met beleggen. Hoe meer u geïntegreerd bent met het bankplatform, hoe meer voordelen u zult genieten aan de investeringskant. Buiten dit feit, sluit Ally Invest zich aan bij de jacht op particuliere beleggers. Er zijn nog steeds veel legacy functies die de actieve handel menigte dienen, maar de nieuwe ontwikkelingsprojecten zijn vooral gericht op het aanspreken en onboarden van beleggers met eenvoudigere eisen.

Pros Explained

• Naarmate het Ally Invest-platform zich verder ontwikkelt, zul je nieuwe tools vinden om naadloze transfers van kapitaal tussen rekeningen mogelijk te maken. Beleggers kunnen geld in en uit het platform verplaatsen, en zelfs persoonlijke leningen betalen met de opbrengsten van de brokerage accounts.
• Het InvestLIVE platform, dat wordt gestart vanaf de website na het inloggen, heeft een aanpasbare lay-out die de klant kan aanpassen door functies te slepen naar de gewenste locaties. Cliënten kunnen ook het kleurenschema wijzigen, een standaard symbool instellen dat wordt weergegeven wanneer het platform wordt geopend, en de volgorde van de getoonde kolommen aanpassen.
• De mobiele apps van Ally Invest maken het eenvoudig om geld tussen rekeningen te verplaatsen, en hebben gegevens die elke paar seconden worden bijgewerkt. Het is niet precies streaming, maar het is ook niet statisch – in tegenstelling tot de standaard website.

Nadelen toegelicht

• Het oude TradeKing-platform had verschillende innovatieve tools om een klant te helpen screenen voor een mogelijke optiehandel, die niet kan worden gevonden op het standaard Ally Invest-platform buiten de analytics voor een handel die de klant aan het opzetten is, zijn nog steeds in het platform. De optiegerichte tools vereisen het opstarten van het “Classic” platform, dat niet langer wordt verbeterd. Andere optiespecifieke onderzoekskeuzes op de standaard website spawnen een nieuw tabblad op uw browser, en zijn niet verbonden met het handelsplatform.
• Het standaard webplatform heeft geen bijgewerkte koersen. U moet het scherm handmatig vernieuwen om updates te krijgen. Mobiele apps missen screeners en het grootste deel van de optiefunctionaliteit.
• De activaklassen die beschikbaar zijn op Ally Invest zijn beperkt tot aandelen, opties, beleggingsfondsen, en vastrentende waarden. De laatste kunnen niet op mobiele apparaten worden verhandeld.

Bruikbaarheid

Over het geheel genomen is Ally Invest relatief gebruiksvriendelijk, maar dat geldt des te meer als je vanuit de bancaire tak binnenkomt. Als u al klant bent bij Ally Bank, is het openen van een Ally Invest-rekening eenvoudig en snel. Zodra u de rekening heeft geopend, kiest u uw standaard lay-out voor de rekening momentopname, en maakt u wat geld over zodra u klaar bent om te handelen.

Het InvestLIVE platform is eenvoudig te gebruiken, hoewel bepaalde onderzoeksmogelijkheden moeilijk te vinden of niet beschikbaar zijn, zoals de legacy TradeKing opties analytics. We raden echter niet aan om het “klassieke” handelsplatform te gebruiken, tenzij u de optie tools wilt gebruiken die oorspronkelijk door TradeKing werden aangeboden. Het is onhandig en gaf ons een flashback naar het begin van de 21e eeuw. Op het Live-platform opent een klik op de knop “QuickTrade” een eenvoudig transactieticket dat u kunt gebruiken voor aandelen/ETF’s of opties.

Er zijn een aantal aanpassingsmogelijkheden op InvestLIVE, zoals kleuren en de layout van uw dashboard. U kunt uw voorkeuren instellen voor elke weergave die kolommen heeft, zoals een watchlist, en de volgorde van de kolommen aanpassen aan wat u het belangrijkst vindt. De workflow op InvestLIVE is eenvoudiger dan op de standaard website omdat de menukeuzes zijn samengevoegd tot een enkel niveau.

De native mobiele apps hebben een workflow die eenvoudig en ongecompliceerd is, hoewel de meeste research mogelijkheden niet beschikbaar zijn. U kunt alleen handelen in aandelen, opties en beleggingsfondsen op de mobiele app; alle transacties in vastrentende waarden moeten worden gedaan op de website of InvestLIVE. Voorwaardelijke orders zijn niet mogelijk op de mobiele apps. Watchlists zijn geen belangrijk onderdeel van de mobiele apps.

Trade Experience

Handelen op Ally Invest voelt als een stap terug als je er vanuit TradeKing bent gekomen. Er zijn weinig aanpassingsopties voor het instellen van standaardorders – alleen markt- of limietorders. U kunt een aandelenpositie eenvoudig sluiten vanuit uw portefeuille-overzicht. We hebben echter niet de mogelijkheid kunnen testen om een optiepositie door te rollen, hoewel dit elegant was geïmplementeerd in het oude TradeKing platform. Op InvestLIVE worden de handelsgegevens periodiek bijgewerkt, maar niet gestreamd. U kunt meerdere orders tegelijk invoeren op de standaard website.

Mobiele ervaring

Ally Invest’s mobiele handelsworkflow is eenvoudig en ongecompliceerd, maar beperkt. We kwamen een aantal vervelende bevestigingsschermen tegen die niet konden worden uitgezet. Het onvermogen om alle beschikbare activa op het mobiele platform te verhandelen was ook een negatieve factor in onze beoordeling.

Bereik van het aanbod

U kunt Amerikaanse aandelen en opties, evenals beleggingsfondsen, verhandelen op alle platforms van Ally Invest. Vastrentende producten kunnen op de reguliere website worden verhandeld. Er is een apart platform voor de handel in forex producten, maar het is niet geïntegreerd met de andere Ally Invest producten. Klanten van Ally Invest kunnen beleggen in het volgende:

• Stocks long en short (meer dan 4.000 op de gemakkelijk te lenen lijst voor short sales)
• OTCBB (penny stocks) met de volgende beperkingen: Minimum openingsaankoop van $100 vereist. Voor aandelen met een prijs van minder dan $ 2 wordt een basiscommissie van maximaal $ 4,95 plus 1 cent per aandeel over de gehele order in rekening gebracht.
• Mutual funds (0 geen transactiekosten)
• Obligaties (Corporate, Municipal, Treasury, CD)
• Eenvoudige en multi-leg opties
• Robo-advisering geïntegreerd in website/mobiele app
• Forex (52 paren op een apart platform, Ally Invest Forex)

Ordersoorten

Ally Invest klanten kunnen gebruik maken van de basis ordertypes zoals top limit, trailing stop, en trailing stop limit. Sommige voorwaardelijke orders (de ene activeert een andere, de ene annuleert een andere) zijn beschikbaar. U kunt een fiscaal lot kiezen voor een positie die u sluit nadat de transactie is afgewikkeld als u uw rekeningbrede selectie van first in, first out (FIFO) of last in, first out (LIFO) wilt opheffen.

Handelstechnologie

2

Ally Invest beschikt niet over een eigen orderrouter. Het bedrijf zegt dat alle orders onmiddellijk worden verwerkt en dat uitvoeringspartners worden gemeten op verschillende factoren, waaronder snelheid en mogelijkheden voor prijsverbetering. Gemiddeld ontvangen klanten van Ally Invest een prijsverbetering van $ 0,0053 per aandeel. Er is geen automatisering van een handelsstrategie.

Kosten

3.1

Ally Invest’s vergoedingen zijn in lijn met de meeste deelnemers in de sector, waarbij het bedrijf zich heeft aangesloten bij de race naar nul vergoedingen die begon in okt. 2019.

• Geen commissie om aandelen of ETF’s te verhandelen
• Voor OTCBB/penny-aandelen: Ally Invest vereist een minimum openingskooporder van $ 100,00 per en voegt 1 cent per aandeel toe op de gehele order voor aandelenkoersen van minder dan $ 2,00. Maximale commissie per order niet meer dan 5% van de handelswaarde, met een minimum van $ 4,95 + $.01 per aandeel.
• Er is geen per-leg commissie op optietrades. Per-leg commissies zijn $ 0,50.
• Geen kosten voor het openen of sluiten van optiecontracten van $0,05 of minder.
• Een order voor 50 optiecontracten is $25,00.
• Covered call trade van 500 aandelen plus 5 contracten kost $2,50.
• De commissie voor beleggingsfondsen is $9,95.
• Forex-transacties brengen geen commissie met zich mee, maar Ally Invest Forex neemt de spread.
• Margerente varieert van 7,75% voor $ 10.000 saldo tot 5,5% voor meer dan $ 100.000 vanaf januari 2020. De tarieven zijn in april 2020 aanzienlijk verlaagd. Dit is iets lager dan gemiddeld.
• Geen kosten voor inactiviteit of het ontvangen van draden.
• Het verzenden van een draad is $ 30.
• Het verzenden van een cheque is $ 5.
• Papieren bevestigingen en afschriften zijn beschikbaar op aanvraag voor $ 2 per stuk.
• Er is een vergoeding van $ 50 voor het gedeeltelijk of volledig overdragen van een account.
• Er zijn geen kosten voor het sluiten van een account.
• Live broker fee is nominaal $ 20 per transactie, maar Ally Invest zegt dat ze deze vergoeding zelden in rekening brengen.
• Ally Invest berekent geen clearing fees door aan hun klanten. Dit zijn meestal een fractie van een cent per aandeel.

Hoe deze makelaar geld verdient aan u en voor u

De druk van zero fees heeft het business model voor de meeste online brokers veranderd. In plaats van commissies is de manier waarop brokers geld aan u verdienen minder voor de hand liggend – net als sommige subtiele manieren waarop ze geld voor u verdienen.

• Rente op kassaldo’s: Ally Invest-klanten worden niet automatisch ingeschreven in cash sweep-programma’s die een hogere rente betalen. Klanten worden aangemoedigd om een Ally Bank-rekening te openen en niet-geïnvesteerd geld naar een rentedragende rekening te verplaatsen, maar de makelaardij zelf betaalt geen rente op contant geld. Ally verdient geld aan het verschil tussen wat u wordt betaald op uw niet-geïnvesteerde contanten en wat zij kunnen verdienen op cashsaldi van klanten.
• Aandelenprogramma: Ally Invest verdient inkomsten met het uitlenen van aandelen op uw account voor short sales, maar deelt die inkomsten niet met u. De inkomsten worden gedeeld met zijn clearingfirma, Apex Clearing.
• Betaling voor orderstroom: Ally accepteert betaling voor orderstroom (PFOF) op sommige orders. Dit is de praktijk waarbij een makelaar betaling aanvaardt van een market maker om die market maker de order te laten uitvoeren.
• Prijsverbetering: Gemiddeld ontvangen Ally Invest-klanten een prijsverbetering van $ 0,0053 per aandeel op aandelentransacties, en $ 1,39 per contract voor optietransacties.
• Portfolio Margining: Ally-klanten kunnen geen portfolio margining aanvragen, waardoor het bedrag van de benodigde marge kan worden verlaagd op basis van het totale berekende risico.

Accountvoorzieningen

1.4

• Ally-klanten kunnen geen portefeuillemarging aanvragen
• Ally Invest heeft geen programma voor het uitlenen van aandelen
• Ally betaalt geen rente over ongebruikte tegoeden
• Klanten kunnen een spaarrekening openen bij Ally Bank en ongebruikte contanten handmatig verplaatsen om extra rente te verdienen
• Herinvestering van dividend is ingesteld op rekeningniveau voor alle dividenduitkerende aandelen

uitbetalende aandelen

Onderzoeksvoorzieningen

2.2

Quotes, grafieken, bedrijfsnieuws, winstcijfers en fundamentele gegevens zijn allemaal beschikbaar in de Research-sectie van beide webplatforms van Ally Invest. De meeste optiemogelijkheden zijn alleen te vinden op de standaard website. Ally Invest biedt geen handelsideeën generator buiten de screeners.

Stock Screener

Er zijn twee stock screeners beschikbaar via Ally Invest. De eerste is een screener die ongeveer 80 fundamentele en technische criteria biedt waaruit u kunt kiezen met zes voorgedefinieerde schermen. U kunt de criteria bewerken en het scherm opslaan voor toekomstig gebruik. De tweede is een technische screener aangedreven door Recognia.

ETF Screener

Ally Invest’s nieuwe ETF-specifieke screener werd in december 2019 uitgerold die de mogelijkheid biedt om een aangepast scherm te maken. Er zijn verschillende voorgedefinieerde schermen die door Lipper zijn ingesteld. U kunt ETF’s filteren op trefwoord of op een specifiek aandelensymbool. Er is een menu met keuzes die werken op de resultaten van een scherm – voeg de symbolen toe aan een watchlist, doe meer onderzoek, of open een trade ticket. Klikken op een bepaald symbool opent een gedetailleerde onderzoekspagina voor die ETF.

Mutual Fund Screener

Een basis beleggingsfonds screener is te vinden op de Ally Invest website met ongeveer 35 criteria om fondsen te filteren. Ook hier kunt u een scherm opslaan voor later hergebruik.

Opties Screener

Er zijn een aantal oude TradeKing opties strategie ontwikkelaars op de standaard website die niet beschikbaar zijn op InvestLIVE. Ze zijn moeilijk te vinden en de meeste van hen spawnen een extra browser tab die niet is geïntegreerd met de rest van het platform. Er zijn geen optiescantools op de mobiele apps.

Fixed Income Screener

Op de standaard website kunt u scannen op obligaties door te klikken op Trading en vervolgens op Fixed Income. Selecteer een obligatietype door op een van de knoppen te klikken (Muni, Agency, Strips/Zeros, Treasury, Corporate, CDs). Elk obligatietype heeft een pagina met zoekdefinities waar u de zoekopdracht definieert, een pagina met zoekresultaten waarop de obligaties staan die aan uw zoekdefinitie voldoen, en een pagina met obligatiedetails waar u meer informatie kunt krijgen over een obligatie op de lijst. Dit is een vrij eenvoudige screener met weinig criteria waaruit u kunt kiezen.

Hulpmiddelen en rekenmachines

Er zijn een paar rekenmachines op de Ally Invest website. Voor handelaren in opties is er een kansberekening en een winst/verlies-calculator. Voor vast inkomen is er een Bond Yield Calculator. Er is ook een lijst van top movers voor opties.

Nieuws

Er is een statische nieuwsfeed geleverd door MT Newswire en blog headlines zijn afkomstig van Seeking Alpha. Klanten kunnen zich aanmelden voor een gemaild Breakfast Bell marktrapport dat elke ochtend voor de opening van de markt wordt verzonden met belangrijke nieuwsberichten, economisch en winstnieuws samen met een lijst van bullish en bearish aandelen ideeën. Klanten kunnen ook een dagelijks rapport ontvangen van de grootste stijgers/lossers en aandelen met het grootste volume.

Third-Party Research

Er zijn een paar tools beschikbaar, waarvan sommige zijn geïntegreerd in Ally Invest en andere niet. Voor analyse van opties zijn er enkele rapporten van iVolatility. Technische scanners van Recognia zijn beschikbaar op het InvestLIVE platform. Er zijn ook enkele CFRA en Morningstar rapporten beschikbaar voor ETF onderzoek.

Charting

ChartIQ levert streaming charting mogelijkheden op het InvestLIVE platform. De grafieken op mobiele apps worden aangeleverd door Markit.

Portefeuille-analyse

2.6

Ally-klanten kunnen hun rekeningbezit op hun zelf beheerde, beheerde portefeuille-, betaal- en spaarrekeningen bekijken op een dashboard, dat al hun financiële relaties op Ally-locaties weergeeft. Ongerealiseerde winsten en verliezen kunnen in realtime worden bekeken, maar gerealiseerde winsten en verliezen zijn pas de volgende dag beschikbaar. Koopkracht en marginsaldo’s worden in real time weergegeven. U kunt de belastbare gevolgen van het plaatsen van een transactie schatten met behulp van de Maxit tool, die zonder extra kosten beschikbaar is.

Het beheerde portefeuille aanbod heeft een goed ontworpen asset allocatie display, maar die functie strekt zich niet uit tot de self-directed beleggingsrekening. Voor meer over Ally Invest’s robo-advisory die de portefeuille beheert in samenwerking met beleggingsprofessionals, bekijk onze beoordeling van die specifieke functie.

Onderwijs

3.2

Een gebied waar de grotere focus van Ally Invest op de particuliere belegger het duidelijkst naar voren komt, is in het educatieve aanbod. Ally Invest biedt live en online webinars en andere online informatie, waaronder een complete Learn-sectie op Ally.com met een breed scala aan onderwerpen op het gebied van beleggen en persoonlijke financiën, van aandelen- en optiehandel tot bankproducten. Voor de actieve handelaar is optie-goeroe Brian Overby de gastheer van een wekelijkse podcast met Options Insider Radio. Ally Invest organiseert gemiddeld 15 webinars per maand met interne experts en anderen uit de beleggingswereld. Onlangs heeft Ally Invest maandelijkse educatieve blogberichten toegevoegd op de Ally Community Hub die perspectief bieden op de markten, en een wekelijkse live streaming show op YouTube genaamd Stock Play of the Day, gepresenteerd door Brian Overby en Lindsey Bell.

In 2020 lanceerde Ally Invest driemaandelijkse dag-lange live-streaming digitale conferenties, die gratis educatieve sessies bieden, gehost door Ally Invest President Lule Demissie en Chief Investment Strategist Lindsey Bell. Deze conferenties bieden sessies voor beleggers van alle vaardigheidsniveaus. Volledige opnames van de tot nu toe gepresenteerde sessies, op 11 maart 2020 en 24 juni 2020, zijn te vinden op het YouTube-kanaal van Ally Invest.

Demo trading accounts zijn niet opgenomen in het aanbod. Er is geen life event-advies om klanten te begeleiden bij grote veranderingen, zoals een huwelijk, het kopen van een huis, of collegeplanning.

Klantenservice

4.7

• Ally Invest heeft een telefoonlijn, die 24/7 beschikbaar is. Ally meldt een gemiddelde van 30 seconden in de wacht.
• Online chat is beschikbaar op de website voor huidige en toekomstige klanten
• U kunt praten met een live makelaar aan de telefoon.
• Het Helpcentrum op de website is licht in detail. U kunt een beveiligde e-mail sturen als u niet onmiddellijk een antwoord nodig hebt.
• Alleen Amerikaanse ingezetenen kunnen rekeningen openen.

Veiligheid

4.3

• Twee-factorauthenticatie is beschikbaar voor aanmeldingen.
• Biometrische invoer kan worden gebruikt voor mobiele apps van Ally Invest.
• Ally Invest’s clearingfirma, Apex Clearing, heeft een excess Securities Investors Protection Corporation (SIPC)-verzekering van Lloyd’s of London die tot $ 900.000 in contanten per klant en een totaal van $ 37,5 miljoen aan activa verzekert, met een plafond van $ 150 miljoen.
• Er zijn geen significante inbreuken gemeld voor 2019 door het Identity Theft Research Center.

Ons verdict

Ally Invest richt zich op het bieden van tools die handig en gemakkelijk te gebruiken zijn tegen een betaalbare prijs, met het oog op zijn snelgroeiende millennial-gebruikersbasis. De klanten die de overname van TradeKing met zich meebracht, vinden echter minder hulpmiddelen voor de analyse van en handel in opties, terwijl het bedrijf diensten toevoegt voor buy-and-hold beleggers. De ontwikkelingsinspanningen voor Ally zijn vooral gericht op het verwijderen van de technologische muren tussen de bank- en beleggingsfuncties, met speciale aandacht voor klanten die nieuw zijn met beleggen. Dat laat de legacy optiehandelaren die in 2017 Ally Invest-klanten werden enigszins hoog en droog als functies stoppen met evolueren terwijl andere optie-centrische platforms functies toevoegen.

Hoewel Ally Invest nog steeds een bruikbaar handelsplatform is, is het voorbijgestreefd door meer gerichte en aanpasbare concurrenten, afhankelijk van wat voor soort handel u zoekt te doen. Het is ook wat laat in het spel aan de retailkant. Dat gezegd hebbende, het heeft veel terrein goedgemaakt in een korte tijd. Dit geldt met name voor de managed portfolio oplossingen, maar zelfs doe-het-zelf beleggers zullen alle basisprincipes vinden om hun eigen portefeuille samen te stellen en te beheren. Als u al een financiële relatie heeft met Ally Bank, dan is Ally Invest een goede reden om ook uw broker te worden.

Methodologie

Investopedia is toegewijd om beleggers te voorzien van onbevooroordeelde, uitgebreide beoordelingen en ratings van online brokers. Onze beoordelingen zijn het resultaat van maandenlang evalueren van alle aspecten van het platform van een online broker, waaronder de gebruikerservaring, de kwaliteit van de handelsuitvoeringen, de producten die beschikbaar zijn op de platforms, de kosten en vergoedingen, de veiligheid, de mobiele ervaring en de klantenservice. We hebben een beoordelingsschaal opgesteld op basis van onze criteria, waarbij we duizenden gegevenspunten hebben verzameld die we hebben gewogen in ons sterrenscoresysteem.

Daarnaast moest elke broker die we hebben onderzocht een uitgebreide enquête invullen over alle aspecten van zijn platform die we hebben gebruikt in onze tests. Veel van de online brokers die we hebben geëvalueerd, gaven ons persoonlijk demonstraties van hun platforms in onze kantoren.

Onze team van experts uit de industrie, onder leiding van Theresa W. Carey, voerde onze beoordelingen uit en ontwikkelde deze best-in-industry-methodologie voor het rangschikken van online beleggingsplatforms voor gebruikers op alle niveaus. Klik hier om onze volledige methodologie te lezen.