Wat is afwijkende informatie?
Derogatoire informatie is negatieve informatie in iemands kredietrapport, die kan worden gebruikt om een leningaanvraag af te wijzen. Derogatoire informatie kan betrekking hebben op een verscheidenheid van items die aan de kredietbureaus worden gerapporteerd door creditcardmaatschappijen, kredietinstellingen en hypotheekverstrekkers.
Key Takeaways
- Derogatoire informatie is alle gerapporteerde negatieve kredietinformatie die kan worden gebruikt om een persoon een lening te weigeren.
- De meest voorkomende vorm van afwijkende informatie is betalingsachterstand.
Inzicht in afwijkende informatie
Derogatoire informatie is alle gerapporteerde kredietinformatie die kan worden gebruikt om iemand een lening te weigeren. Als algemene regel geldt dat afwijkende informatie zeven jaar in iemands kredietrapport blijft staan. Er zijn echter uitzonderingen, zoals faillissementen, waarna deze informatie 10 jaar mag blijven staan.
De meest voorkomende vorm van afwijkende informatie is betalingsachterstand. Een schuldeiser kan een betaling 30 dagen te laat melden, en vervolgens elke extra 30 dagen naarmate de achterstand voortduurt.
Invorderingen zijn een andere vorm van afwijkende informatie. Nadat een rekening 120 dagen achterstallig is, kan een schuldeiser deze verkopen aan een incassobureau. Dit voegt extra afwijkende informatie toe aan een kredietrapport, bovenop de reeds gerapporteerde betalingsachterstanden. Uitsluitingen zijn een andere vorm van afwijkende informatie op iemands kredietrapport. Inbeslagname verwijst naar het juridische proces waarbij een geldschieter eigendommen in beslag neemt en verkoopt nadat een eigenaar in gebreke is gebleven. Afwijkende informatie omvat ook faillissement, fiscale voorheffingen, lening en krediet wanbetalingen, en civiele vonnissen.
Afwijkende informatie in een krediet geschiedenis kan aanzienlijke invloed hebben op uw credit score, en maken het moeilijk om nieuwe lijnen van het krediet te krijgen, goedgekeurd te krijgen voor een lening, of in aanmerking te komen voor het huren van een appartement. Hoewel sommige kredietverstrekkers nog steeds een kredietlijn kunnen verlengen aan een individu met afwijkende informatie in hun kredietrapport, kan dit hogere rentetarieven of kosten met zich meebrengen.
Consumentenrechten, eerlijke leningen en afwijkende informatie
Het is van vitaal belang om uw kredietrapport te bekijken en te zoeken naar fouten. Het dossier kan nog verlopen afwijkende informatie bevatten die moet worden verwijderd. De Fair Credit Reporting Act (FCRA) geeft het recht om elk jaar kosteloos één kredietrapport op te vragen bij de kredietinformatiebureaus. De drie grootste kredietinformatiebureaus zijn Equifax, TransUnion en Experian.
Derogatoire informatie op een kredietrapport heeft alleen betrekking op wettelijke redenen om krediet te beperken of te weigeren. De Equal Credit Opportunity Act (ECOA) van 1974 beschermt individuen tegen discriminatie, en stelt dat kredietverstrekkers het ras, de huidskleur, de nationaliteit, het geslacht, de godsdienst of de burgerlijke staat van een consument niet in overweging mogen nemen bij de beslissing om hun kredietaanvraag goed te keuren. Financiële instellingen mogen ook geen krediet weigeren op basis van leeftijd, of omdat de aanvrager overheidssteun ontvangt.
Voorbeeld van afwijkende informatie
Stel u voor dat Jane in gebreke is gebleven bij het lenen van een voertuig. Na vele pogingen van de schuldeiser om met Jane in contact te komen over betaling, besluiten zij om afwijkende informatie op Jane’s kredietrapport te zetten. Door deze negatieve informatie kan Jane’s score dalen en kan ze in de toekomst geen gunstige leenvoorwaarden meer krijgen.