10 cash back creditcard fouten die u moet vermijden

Bijna de helft van de Amerikaanse volwassenen (49%) heeft een cash back creditcard, volgens een 2019 onderzoek van CreditCards.com.

Maar datzelfde onderzoek onthult dat we niet altijd het meeste uit de kaartbeloningen halen.

Om en nabij 88% van de cash back kaarthouders hebben hun beloningen in het afgelopen jaar ingewisseld, wat suggereert dat sommige consumenten hun geld oppotten of het gewoon ongebruikt laten zitten.

Wat is een cash back liefhebber om niet te doen? Hier zijn 10 veelgemaakte cashback-fouten die u moet vermijden – samen met een paar tips om elke dollar uit die beloningen te persen.

U vindt niet de kaart die het beste bij uw levensstijl past

Wekelijks het belangrijkste nieuws

Schrijf u in om elke week het belangrijkste nieuws van de week in uw inbox te krijgen.

Uw creditcardreis is officieel begonnen.

Houd uw inbox in de gaten-we sturen u binnenkort uw eerste bericht.

“Met cash back-kaarten zijn er zo veel smaken en opties,” zegt Marc Bellanger, senior directeur financiële diensten bij Merkle, een marketingbureau voor de financiële dienstensector.

En afhankelijk van je levensstijl en waar je geld uitgeeft, kan er een kaart zijn waarmee je meer verdient, voegde hij eraan toe.

Het geheim: Tel op hoeveel je uitgeeft in verschillende categorieën, zoals reizen, eten, boodschappen, enzovoort, zei Julie Pukas, hoofd van U.S. bankcard en merchant oplossingen voor TD Bank. Haar advies: “Begrijp echt waar je naar op zoek bent en waar je uitgeeft.”

Je kunt ook je cashback verdiensten maximaliseren door een deel van je dagelijkse uitgaven te verschuiven (niet te verhogen) naar de juiste kaart.

Als je een royaal bedrag van je loonstrookje uitgeeft aan boodschappen, is misschien een kaart die een extra bonus biedt voor aankopen bij supermarkten wat je nodig hebt.

Als u niet veel uit eten gaat, is een kaart met een extra bonus voor restaurants misschien niet uw aandacht waard.

En als u bereid bent uw kaart overal te gebruiken, maar geen tijd wilt besteden aan het uitzoeken welke kaart u voor elke aankoop moet gebruiken, is een flat-rate cashback-kaart misschien iets voor u.

De andere factor in uw vergelijking: jaarlijkse kosten. “Het gebruik van een no-fee kaart is een win-win situatie,” zegt Zach Honig, editor-at-large bij The Points Guy. En sommige van de beste cash back kaarten hebben geen jaarlijkse kosten.

Je spaart beloningen te lang op of verzilvert ze niet strategisch

Er zijn zeker consumenten die vergeten cash back in te wisselen – ook al is dat vaak eenvoudiger dan punten of miles inwisselen, zei Bellanger.

“Vaak inwisselen is waarschijnlijk een goed ding om te doen.”

De enige uitzondering op de regel is wanneer u beloningen spaart om ze in te wisselen op een andere kaart (met een hoger tarief).

Tip van een expert: met sommige kaarten kunt u uw cashbackbeloningen inruilen voor punten of miles op een andere kaart van dezelfde uitgever.

Als u bijvoorbeeld een Chase Freedom Flex℠ of Chase Freedom Unlimited® -kaart hebt, verzamelt u cashbackvoordelen ter waarde van ongeveer 1% tot 1,5%.

Als u een Chase Freedom Flex℠ of Chase Freedom Unlimited® -kaart hebt, verzamelt u cashbackvoordelen ter waarde van ongeveer 1% tot 1,5%.

Maar als u die beloningen opspaart en inwisselt voor reizen via een van de Chase Sapphire-kaarten, kunt u een extra bonus krijgen ter waarde van 25% tot 50% van uw punten.
Dus, als u van plan bent om vaak te reizen na de pandemie, kunt u door uw cashback om te zetten in punten daadwerkelijk grote beloningen scoren.

U vergeet te registreren voor die driemaandelijkse bonuscategorieën

Want sommige kaarten bieden het hele jaar door extra bonussen op specifieke categorieën, anderen verhogen uw cashback in roterende categorieën – die elk kwartaal veranderen – als u zich elk kwartaal online voor hen registreert.

In sommige gevallen, zoals bij sommige Chase of Discover kaarten, kan dit uw cash rewards vervijfvoudigen.

“Als u die driemaandelijkse bonussen niet activeert, is dat een vergissing,” zei Honig. Het is ook een goed moment om de nieuwe uitgavencategorieën te noteren, zodat u de kaart gebruikt die het meeste oplevert voor uw aankopen.
Een gemakkelijke hack: Voeg een herinnering toe aan uw agenda om u elk kwartaal aan te melden voor roterende categorieën.

U gebruikt geen kortingscoupons en shoppingportals om cashback te stimuleren

De andere fout die te veel consumenten maken: Het niet gebruiken van coupon apps (zoals Ibotta), coupon codes en shopping portals (zoals Rakuten en Upromise) om extra besparingen te stapelen bovenop cash back beloningen, zei Brian Preston, CFP, managing principal voor Abound Wealth en gastheer van The Money Guy Show podcast.

Als je cashbackbonussen, portaalkortingen en couponcodes kunt opstapelen, “is dat de drievoudige prestatie”, aldus Preston.

Benieuwd hoe je de kunst van het beloningen stapelen onder de knie krijgt? Zie “3 manieren om uw beloningen te stapelen bij het tankstation” en “Hoe u beloningen kunt stapelen om flink te besparen op aankopen.”
“Als consument is mijn advies ‘laat je niet verblinden door dat bonusbedrag’. Zorg ervoor dat de onderliggende waarde op de lange termijn lucratief voor je is.”

Je wordt verblind door aanmeldbonussen

“De meeste cash back-kaarten hebben een soort bonus vooraf,” zei Bellanger.

Het gemiddelde van deze aanmeldbonussen, waarvoor je een minimum besteding moet halen, meestal tijdens de eerste drie maanden na het openen van de rekening, is ongeveer $ 150.

Die zijn een leuk pluspunt. Maar als je van plan bent de kaart een paar jaar lang regelmatig te gebruiken, richt je dan op het rendement dat je krijgt voor de dingen die je in plaats daarvan wilt kopen, aldus Bellanger.

Op die manier heb je, lang nadat je die bonus hebt verzilverd, nog steeds een kaart die je rijkelijk beloont als je hem gebruikt.

“Als consument is mijn advies: laat je niet verblinden door dat bonusbedrag,” zei Bellanger.
“Zorg er in plaats daarvan voor dat de onderliggende waarde op de lange termijn lucratief voor je is.”

Je negeert bestedingslimieten

Sommige kaarten hebben een bestedingslimiet voor cash back beloningen. Nadat u de limiet hebt bereikt, kunt u nog steeds cashback verdienen, maar tegen een lager tarief, meestal het minimum dat de kaart uitkeert.

Dit betekent dat u een kans verspilt om maximaal te belonen voor geld dat u al uitgeeft.

Streef in plaats daarvan naar een cashbackkaart die dekt wat u al uitgeeft (in totaal of in categorieën zoals gas, boodschappen en uit eten), met een beetje ruimte om te sparen.

Of overweeg het gebruik van meerdere kaarten om uw cashbackbeloningen te maximaliseren.

De Costco Anywhere Visa® Card van Citi biedt bijvoorbeeld elk jaar 4% korting op maximaal $7.000 aan in aanmerking komende benzineaankopen (daarna is het 1%). Tegen $ 3 per gallon, dat is ruwweg 45 gallon per week – meer dan genoeg voor meerdere chauffeurs.

Je gebruikt kaarten achteloos voor ‘autopay’

Het gebruik van een cashback-kaart voor rekeningen is een geweldige manier om bestedingsdrempels te halen en cashbeloningen op te sparen.

“In wezen is het een kortingsbon van 2%,” zei Preston.

Maar dat betekent niet dat je rekeningen op de automatische piloot moet zetten, zei Honig.

Nadat Honig regelmatig kleine foutieve kosten op rekeningen vond, heeft hij geleerd dat “het zinvol is om alles te controleren” – en de kaarten te gebruiken om elektronisch te betalen zonder rekeningen op de automatische piloot te zetten.

Ook als rekeningen groter zijn dan verwacht (en te veel voor uw kredietlijn), kan die automatische betaling uw kaart maximaliseren. Of de betaling kan zelfs worden geweigerd.

De boetekosten die hieruit voortvloeien, kunnen ook de zuurverdiende cashback op uw kaart teniet doen.
Pro tip: Als u toch kiest voor autopay, bekijk dan regelmatig uw afschriften. Dat helpt u om factureringsfouten op te sporen zodra ze zich voordoen.

U vermijdt geen kosten voor buitenlandse transacties

Weliswaar hebben veel elite-beloningskaarten de kosten voor buitenlandse transacties afgeschaft, maar sommige cash-back-kaarten hebben ze nog steeds, zegt Honig.

Buitenlandse transactiekosten voegen over het algemeen 3% toe aan uw aankopen in het buitenland, en u hoeft geen hoogvlieger te zijn om ermee te worden geconfronteerd.

“Als u aankopen doet buiten de V.S., is het iets om in de gaten te houden,” voegde hij eraan toe.

Easy hack: Als u van plan bent uw cashback-kaart te gebruiken terwijl u buiten de VS reist of op buitenlandse websites, overweeg dan om u aan te melden voor een kaart die geen kosten voor buitenlandse transacties in rekening brengt.

Duh – u hebt een saldo

“Als u 2% terugkrijgt maar rente betaalt, doet u elk potentieel voordeel van een cashback-kaart teniet,” zei Honig.

Zowat 42% van de Amerikanen betaalt de rekeningen van zijn kaart niet elke maand volledig af, volgens de American Bankers Association.

Dat is een verloren spel.

De gemiddelde JKP op cash-back-kaarten is ongeveer 1.3% per maand, dus als uw cash back-kaart 1% betaalt, lekt u geld.

En als u 2% krijgt, speelt u nauwelijks quitte.

Wilt u al het sap uit uw cash back-kaart halen? Geef alleen uit wat u zich elke maand kunt veroorloven.

Als u een kaart nodig hebt die u af en toe kunt gebruiken, ga dan voor een van onze beste 0% APR creditcards.
En als u een saldo hebt opgebouwd dat u niet kunt betalen, neem dan de cash-back kaart uit de roulatie en overweeg om die beloningen te gebruiken voor uw huidige saldo.

U blijft bij het oude

In de creditcardbranche krijgen nieuwe klanten het beste – in de vorm van hoge inschrijfbonussen, promotietarieven en royale voordelen.

Hoewel het veranderen van kaart lastig kan zijn, is het vaak de enige manier om van kaart te wisselen. Het is ook een goede manier om de kaarten te kiezen die u het meeste zullen bieden wanneer uw uitgavengewoonten veranderen.

En het veranderen van kaart hoeft uw krediet niet te laten zinken, zolang u het correct doet.

Als u van cashbackkaart wilt veranderen (en er een wilt sluiten), zegt Daraius Dubash, medeoprichter van MillionMileSecrets, zorg er dan voor dat u al uw beloningen hebt verzilverd voordat u de rekening sluit.

Daarover gaat het: Hoe cash back creditcards werken