Ein Punkt, den Sie im Auge behalten sollten: Wenn Sie über 65 Jahre alt sind, entfällt diese Strafe – einer von vielen Gründen, warum wir HSAs als ein großartiges langfristiges Sparmodell betrachten, da Sie nur Einkommenssteuern auf nicht qualifizierte Entnahmen zahlen müssen.
Aber das Leben passiert. Und manchmal hat man keine andere Wahl. Wenn Sie das Geld, das Sie für nicht qualifizierte Ausgaben beiseite gelegt haben, regelmäßig benötigen, sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihren Beitrag zu Ihrem HSA zu senken, bis Sie Ihre monatlichen Rechnungen besser im Griff haben.
Auch wenn Sie HSA-Guthaben für nicht erstattete medizinische Ausgaben aufbauen, wird es zu einer Quelle für Notfallmittel. Zugegeben, das ist nicht die idealste Anlagestrategie, aber hey, Notfälle passieren. Dies ist ein großer Vorteil gegenüber Konten wie 401(k), die enger „verschlossen“ sind und eine Strafe für die meisten Barabhebungen haben.
Am Ende des Steuerjahres haben Sie die Wahl, eine pauschale Überweisung auf Ihren HSA für den Beitrag des Jahres zu machen. Es könnte für eine Minute weh tun – aber einen größeren Beitrag spät im Jahr zu leisten ist viel besser als Steuern (bis zu 40 % für einige) auf dieses Geld zu zahlen.